Страхование квартиры после получения ключей в ипотеке

Motorkin,
Страхование квартиры необходимо осуществить после получения собственности (иначе страховать не чего, даже не смотря на то, что дом введен в эксплуатацию и ключи получены, право собственности не оформлено). Касательно страхования менеджеры банка правы, страхование недвижимости необходимо (жизнь и потеря трудоспособности по желанию, но нужно смотреть на фактор увеличения ставки)

----------
Цитата

aleksandr_opn24 пишет:
Страхование квартиры необходимо осуществить после получения собственности
----------

я собственность получил на этой неделе, в какой срок мне нужно предоставить им полис на строховку квартиры после получения собственности? законом это как-то описывается?

Motorkin,
Как правило 1 месяц, далее начнут направлять смски с вопросами, могут звонить и напоминать. Но опять же если банк знает, что Вы оформили собственность. Узнать могут заказав выписку ЕГРН по квартире, получив информацию от застройщика об открытии получения права собственности, если Вы зарегистрировали закладную

----------
Цитата

aleksandr_opn24 пишет:
Касательно страхования менеджеры банка правы, страхование недвижимости необходимо (жизнь и потеря трудоспособности по желанию, но нужно смотреть на фактор увеличения ставки)
----------


Это прям в законе прописано или пишут отдельно в ипотечном договоре? Что-то сомневаюсь, что закон обязует кого-то страховать квартиру

----------
Цитата

Ломус пишет:
Это прям в законе прописано или пишут отдельно в ипотечном договоре?
----------

Пишут в договоре, нужно внимательно читать договор. Как правило страхование жизни и здоровья+имущества практически у всех банков считается обязательным. В случае не выполнения данного условия банк оставляет за собой право увеличить ставку согласно договору....Читайте внимательно договор....

----------
Цитата

Ломус пишет:
Это прям в законе прописано или пишут отдельно в ипотечном договоре? Что-то сомневаюсь, что закон обязует кого-то страховать квартиру
----------

пункт 2 статьи 31 закона об ипотеки (102 ФЗ)
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/1870b8c7a53147c57594fde9ddd09927b182c871/

----------
Цитата

Ломус пишет:
Это прям в законе прописано или пишут отдельно в ипотечном договоре? Что-то сомневаюсь, что закон обязует кого-то страховать квартиру
----------

Да, именно в законе "Об ипотеке" часть 2 статьи 31:
2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства.


Я знаю только один банк, который в договор включает пункт о необязательном страховании недвижимости.

----------
Цитата

Uther пишет:
Пишут в договоре, нужно внимательно читать договор. Как правило страхование жизни и здоровья+имущества практически у всех банков считается обязательным. В случае не выполнения данного условия банк оставляет за собой право увеличить ставку согласно договору....Читайте внимательно договор....
----------

Жизнь и потеря трудоспособности на выбор заемщика-этому обязать не могут. Банк перекрывает просто свой риск увеличением ставки в случае отказа от этого. Отказываться от страховки не выгодно молодым заемщикам, однако для заемщиков в возрасте от 45 лет и выше вполне возможно это даже выгоднее (тариф страховой вполне вероятно будет дороже увеличения ставки в случае отказа от страховки)

----------
Цитата

Motorkin пишет:
Менеджеры в банке говорят, что типа это по закону я обязан, в какой срок, по закону, я обязан предоставить им подтверждение страховки, после получения ключей (собственности)?
----------


В кредитном договоре должны быть указаны сроки о предоставлении документов о праве собственности. У меня, в договоре со Сбербанком, это было 3 месяца с даты регистрации недвижимости, но в банке просили предоставить всё в пределах 2х месяцев, чтобы успеть оформить закладную.

----------
Цитата

aleksandr_opn24 пишет:
Как правило 1 месяц, далее начнут направлять смски с вопросами, могут звонить и напоминать. Но опять же если банк знает, что Вы оформили собственность. Узнать могут заказав выписку ЕГРН по квартире, получив информацию от застройщика об открытии получения права собственности, если Вы зарегистрировали закладную
----------


Самостоятельно банк может и не заказать выписку и соответственно даже не знать, что квартиру вам уже достроили. Думаю, но могу ошибаться, что в этот срок и нужно успеть застраховать квартиру. Сам в это время успел рефинансироваться в другом банке.

----------
Цитата

crovin пишет:

Самостоятельно банк может и не заказать выписку и соответственно даже не знать, что квартиру вам уже достроили. Думаю, но могу ошибаться, что в этот срок и нужно успеть застраховать квартиру. Сам в это время успел рефинансироваться в другом банке.
----------

На практике контроль по клиентам, которые приобрели новостройку осуществляется следующим образом:
-в СРМ коллекшен фиксирует дату сдачи объекта в эксплуатацию (берется из ДДУ)
-вторая дата это срок передачи (также из ДДУ)

Когда данные подошли, коллекшен или сопровод портфеля проверяют информацию о сдаче объекта (если объект не сдан и сроки перенесены, то данные обновляются, если сдан, то переходят к следующей дате)
-срок оформления собственности (как правило закладывают от 6 до 9 месяцев)
Зная эту дату идут к застройщику в обозначенный срок на предмет открыта ли собственность и если открыта, то идут к клиенту

Конечно так делают нет все банки, но коммерческие преимущественно.

В противном случае кредит остается необеспеченным и резервируется как потреб, что не выгодно банку

aleksandr_opn24,
А не подскажите, как максимально отсрочить оформление собственности, чтобы сэкономить на оценке и страховке? По моим подсчетам я погашу ипотеку в течение этого года или начале следующего, а сдача квартиры будет в июне 2018г

----------
Цитата

Client22112014 пишет:
А не подскажите, как максимально отсрочить оформление собственности, чтобы сэкономить на оценке и страховке?
----------

Я не принимала квартиру, были недостатки. Тянула до ПДП 3 месяца, претензии были обоснованы, ПИК очень вяло исправлял, так что вяло дотянули до ПДП. И как следствие никаких доп трат.

Nata3512,
а мне надо 7 месяцев тянуть... хотя затягивание приемки - один из вариантов.

А как еще отсрочить оформление собственности?
Как долго я могу не оформлять собственность?
Если я просто не буду оформлять собственность, чем мне это грозит?

----------
Цитата

Client22112014 пишет:
а мне надо 7 месяцев тянуть... хотя затягивание приемки - один из вариантов.

А как еще отсрочить оформление собственности?
Как долго я могу не оформлять собственность?
Если я просто не буду оформлять собственность, чем мне это грозит?
----------

Это очень много, вряд ли так долго получиться. По ФЗ-214, если Вы два месяца необоснованно не принимаете квартиру, застройщик имеет право подписать односторонний акт. Поэтому нужно обязательно являться на приемки, все недостатки указывать в акт осмотра, чтобы не давать застройщику повода подписать односторонний акт. Далее после подписания акта, застройщик о вас забудет, ему все -равно когда оформите собственность. А вот как Ваш банк не знаю, что там в тарифах и в КД прописано, есть ли какие-то штрафы и меры воздействия на заемщика.

----------
Цитата

Client22112014 пишет:
aleksandr_opn24,
А не подскажите, как максимально отсрочить оформление собственности, чтобы сэкономить на оценке и страховке? По моим подсчетам я погашу ипотеку в течение этого года или начале следующего, а сдача квартиры будет в июне 2018г
----------

Постараюсь ответить на Ваш вопрос, описав методику контроля за кредитами и оформлением залога одного из банков (ТОП-7 на рынке ипотеки) как один из инициаторов данной процедуры будучи работником этой организации.

Контроль за сроками осуществляется отделом сопровождения руководствуясь следующими событиями (все они фиксируются в СРМ Банка на этапе выдачи кредита на приобретение новостройки):
1 этап. Дата вода объекта в эксплутацию указанная в ДДУ
Данная дата вносится в СРМ-систему и по истечению указанной даты в течение 2 недель осуществляется контроль за фактическим вводом объекта в эксплуатацию.
Методика контроля на этом этапе сайт застройщика/объекта-если документ о вводе размещен, то переходят к следующему этапу, если было продление сроков, то указывают дату в соответствие с изменениями в проектной декларации опубликованной на этом же ресурсе (соответственно следующие даты также будут сдвинуты пропорционально)
2 этап. Если объект введен в эксплуатацию и это документально подтверждено
В СРМ отслеживают вторую дату, которая также известна по ДДУ-дата передачи объекта будущему собственнику (как правило это +6 месяцев от даты ввода объекта в эксплуатацию). Руководствуясь данной датой спустя месяц после данного срока, кредитор интересуется принял ли клиент объект и если нет, то по каким причинам затягивает. Если причина не адекватна из разряда я не хочу-укажут на пункт кредитного договора с просьбой принять объект и оформить собственность и залог (по старым кредитам. полученным до 2013 года собственности не получить без оформления одновременно закладной). Если клиент в данном случае уклоняется, направляется письмо с описью вручения, если далее игнорируется, банк в праве потребовать вернуть кредит.
Почему он будет так жестко требовать собственность? С момента передачи объекта по АПП-у банка нет инструментария взыскания (в залоге были права требования, которые уже утратили силу), повышенные резервы и т.д.-словом нужен залог собственности

На моей практике адекватно относились к 3 месяцам после приемки объекта, далее клиент мог перейти в разряд проблемных (без отражения в БКИ само собой) и им уже занимались специалисты, работающие с проблемной задолженностью.

Это моя практика

Безусловно не все банки осуществляют такой жесткий мониторинг (как правило это делают те, которые секьюритизируют свой портфель-им нужны закладные). Сбербанк и ВТБ насколько я понимаю особо не заморачивается данными сроками

Ипотека пока ещё Сбер, Москва. Получили ключи ноябрь 2016г. Дом встал на кадастровый учёт (только после этого можно оформлять собственность) июнь 2017г. Оформление права собственности март 2018г) за это время ни одного звонка из Сбера по этому поводу. И если бы не решили рефинансироваться и сейчас бы наверно ничего не оформляли. В кредитном договоре у нас вообще было указано до 2019г оформить право собственности. Так что читайте договор в первую очередь)

Задал Сберу два вопроса:
1) в течение какого срока после сдачи дома я должен оформить право собственности?
2) в течение какого срока после сдачи дома я должен оформить страховку на ипотечную квартиру?

Получил ответ от Сбера:
Вы обратились по форме обратной связи с вопросом по оформлению квартиры в собственность по ипотечному кредиту.

Если при покупке квартиры у Вас применялось особое условие "Увеличенный срок оформления права собственности на Кредитуемый объект» то документы необходимо предоставить в течение 3 месяцев с даты оформления Объекта недвижимости в собственность, но не позднее наступления более ранней даты:
• 60 месяцев с даты заключения Кредитного договора;
• 18 месяцев с даты передачи Объекта недвижимости Заемщику/Созаемщику(ам), а также иным лицам (при наличии), указанной в Договоре инвестирования строительств.

В случае если нет то: документы необходимо предоставить в течение 3 месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность, но не позднее наступления более ранней даты:
• 18 месяцев с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости;
• 6 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Документы по страхованию должны быть оформлены и представлены в Банк не позднее даты государственной регистрации ипотеки Объекта недвижимости".

Переведите на общечеловеческий язык. Я могу 18 месяцев не оформлять право собственности ?

PS Ипотечный договор(в договоре нет условия об "увеличенном сроке оформления собственности") заключил в мае 2017г. Дом должны сдать в июне 2018г

а вот, что в договоре сказано об оформлении права собственности п 12 и п 21:
п 12. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения
1) .....
2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.21 Договора (в соответствии с и. 4.4.11. Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4. Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4. Договора ), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).


п.21:
Порядок предоставления заемщиком информации об использовании кредита и оформлении обеспечения.

Заемщик обязуются использовать кредит на цели, указанные в п. 11 Договора, и предоставить Кредитору:
- в течение 6 (шести) месяцев с даты выдачи Кредита, но не позднее 2 (двух) месяцев с даты полной (частичной) оплаты стоимости Объекта недвижимости: документы, подтверждающие оплату Документа - основания инвестирования строительства объекта недвижимости, произведенных работ.

- отчет об оценке стоимости Объекта недвижимости.

- документы, необходимые для оформления договора ипотеки Объекта недвижимости, и составить при участии Кредитора надлежащим образом оформленную закладную, а также подписать договор ипотеки и осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки Объекта недвижимости и оформлением закладной, в органе, регистрации прав до "29 мая 2020г., но не позднее 3 (Трех) месяцев с даты оформления Объекта недвижимости в собственность лиц(а), указанного(ых) в подпункте 1 п.21 Договора (при их наличии).

- не позднее даты государственной регистрации ипотеки Объекта недвижимости страховой полис/договор страхования на Объект недвижимости, указанный в п. 11 Договора, Трехстороннее соглашение и документ, подтверждающий факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования.



То есть я до 29 мая 2020г могу в собственность не оформлять?

----------
Цитата

Client22112014 пишет:
То есть я до 29 мая 2020г могу в собственность не оформлять?
----------

а что оно вам дает, кроме не появления обязанности имущественного страхования?

ВГИФ_Агент_ДОМ.РФ,
Экономия на страховке и оценке- это 7000-8000руб, также освобождаюсь от геморроя оформления и затем (после выплаты кредита)получения закладной. До конца 2019 года я точно выплачу всю ипотеку.

Я правильно понял, что могу не оформлять в собственность квартиру до мая 2020года?