Как получить микрозаем для бизнеса

Микрозаем? Не проще ли взять кредит?

Небольшому развивающемуся бизнесу часто нужны деньги на срочные нужды. Пройти банковскую проверку кредитоспособности может не каждый: нужны большие обороты, хорошая кредитная история и много документов. Срочно одолжить небольшую по меркам бизнеса сумму можно в микрофинансовой организации (МФО). Максимальная сумма микрозайма для бизнеса — 5 млн рублей.

Получить заем в МФО довольно просто — понадобится совсем небольшой пакет документов. И быстро — обычно деньги выдают в течение недели. Но за скорость придется заплатить. Проценты за такой заем могут оказаться выше, чем по кредиту в банке, — в среднем 30%, в зависимости от суммы, срока и вида займа.

Как получить заем по более низкой ставке?

Звучит неожиданно, но предприниматели действительно могут получить заем по более выгодным ставкам. Сделать это можно двумя способами:

• В рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство». В регионах работают государственные МФО, которые выдают займы бизнесменам под сниженный процент — не выше ключевой ставки, умноженной на 2,5.
• Под обеспечение. МФО может снизить процент по займу, если вы докажете, что точно вернете долг. Таким доказательством может стать поручительство других людей или финансовая гарантия. Либо залог: товар, оборудование, ценные бумаги, транспорт, недвижимость или даже личное имущество.

Алгоритм действий при оформлении займов по льготным ставкам для бизнеса не отличается от получения займов для предпринимателей по обычным ставкам: подаешь документы, проходишь проверку, получаешь деньги.

Какие документы нужны?

Хотя получить деньги в МФО проще, чем в банке, собрать документы все же придется. Как правило, надо подготовить:

• паспорт (ИП или учредителя компании);
• ИНН (юрлица или физлица, если вы ИП);
• лист записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• налоговую декларацию.

Полный пакет документов будет зависеть от требований конкретной МФО и вида займа. Если вам нужна большая сумма на долгий срок, например вы хотите взять 5 миллионов рублей на 3 года, у вас могут попросить дополнительные документы, такие как бизнес-план, чтобы принять решение по вашей заявке.

Как взять микрозаем?

Самый простой и надежный способ подобрать и получить микрозаем — с помощью специального онлайн-сервиса Корпорации «МСП».

Услуга доступна в 88 регионах России. Получить микрозаем через платформу могут предприятия, которые:

• входят в Единый реестр субъектов МСП;
• не являются банкротами;
• не имеют просроченных налоговых или других обязательств перед государством на сумму от 50 000 рублей, а также долгов по зарплате перед работниками.

Сервис сам проверит, соответствует ли ваш бизнес условиям льготного финансирования. А если обнаружатся ограничения, то подскажет, как их устранить.

Тем, кто подходит под требования программы, платформа выдаст доступные предложения с льготными ставками. Останется только выбрать наиболее подходящий вариант и заполнить заявку на микрозаем.

Большинство данных в анкете автоматически подтянется из профиля предпринимателя на платформе.

К заявлению чаще всего необходимо приложить:

• копии страниц паспорта руководителя организации или ИП (с. 2, 3, 14–17, заполненные страницы с регистрацией);
• для малых и средних предприятий — бухгалтерский отчет (формы 1, 2) за предыдущий год и последний отчетный период;
• для ИП — копию книги учета доходов и расходов и/или хозяйственных операций за предыдущий и текущий годы (заполненную до месяца подачи заявки), а также налоговую декларацию. Начинающим предпринимателям, чей бизнес был зарегистрирован менее двух лет назад, нужно приложить бизнес-план. Если заявку подает гражданин другого государства, потребуется подтвердить вид на жительство в РФ.

В течение 12 дней после того, как МФО получит полный пакет документов, она обязана принять решение о выдаче займа. Статус заявки можно отслеживать в личном кабинете на сайте платформы.

Если решение положительное, предприниматель должен подписать договор в офисе МФО. После этого она сразу перечислит деньги на его счет.

В течение 60 рабочих дней с момента получения микрозайма, нужно будет подтвердить целевое использование средств.

При отказе в займе организация обязана объяснить причины.

Еще один вариант оформить микрозаем по льготной ставке — обратиться непосредственно в госМФО. Это можно сделать онлайн или в офисе организации. Порядок действий будет таким:

Шаг 1. Выберите МФО

Уточните юридическое наименование организации и проверьте, есть ли она в реестре Банка России. К сожалению, под МФО могут маскироваться мошенники, так что проверка обязательна.

Если вы ищете МФО в интернете: в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru все легальные МФО имеют специальную маркировку — синий кружок с галочкой. Если нажать на эту метку, вы попадете на сайт Банка России, на котором сможете найти МФО в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Маркировка поможет отличить надежные сайты от сайтов мошенников.

Самые выгодные условия для бизнеса обычно предлагают МФО, которые специализируются на поддержке предпринимателей. Перечень таких МФО также есть на сайте Банка России.

Шаг 2. Изучите условия займа

Сравните условия в разных МФО. Внимательно прочтите договоры и обязательно проверьте, не предполагают ли они дополнительных платежей.

Оцените свои возможности: сможете ли вы погасить заем с процентами вовремя. Уточните штрафы и пени за просрочку выплат.

Шаг 3. Протестируйте качество обслуживания

Обязательно позвоните в МФО и проверьте, как быстро вас соединят со специалистом, если потребуется консультация. Изучите отзывы заемщиков этой МФО в интернете.

Шаг 4. Оформите заявку

Сделать это можно в офисе или на сайте выбранной МФО. В специальной анкете надо будет указать:

• название вашей организации или ФИО индивидуального предпринимателя;
• статус (ИП, ООО или АО);
• сумму, которую хотите получить;
• срок погашения займа.

Оформляя заявку онлайн, всегда следите за адресной строкой при переходе с одной страницы на другую. Кибермошенники нередко подделывают сайты популярных компаний и пытаются перенаправить клиентов МФО на сайты-двойники.

Вас могут попросить прислать дополнительные документы. Иногда сотрудники МФО могут изъявить желание приехать к вам в офис либо на производство и убедиться, что вы действительно ведете бизнес. В ваших интересах учесть их пожелания, чтобы заявку одобрили.

Шаг 5. Подайте документы и подпишите договор

Если решение будет положительным, вам передадут договор — лично или по электронной почте. Еще раз убедитесь, что условия не изменились и они вам подходят. Подпишите договор со своей стороны и передайте в МФО. После этого вам переведут деньги на счет или корпоративную карту.