Отказ в выдаче наличных при закрытии счета
Добрый день, такая вот задачка для размышления. Ситуация с родственником приключилась.
Банк блокирует счет ИП по 115-ФЗ.
Далее, после разбирательств все претензии снимаются (документы плюс встречное обращение и т.д., не суть).
После этого ИП принимает решение закрыть счет (в целом деятельность приостановить), на счете остались деньги (крупная сумма более 4 млн) .
Банк деньги не выдает. Т.е. отказа нет, однако более 1,5 месяцев различного рода "отговорки":
-деньги не успели заказать;
- управляющая заболела, а только она может "поставить печать" (как в магазине кассир, которая умеет отменять покупки");
- вашу сумму ошибочно выдали другим клиентам;
- инкассаторы ошиблись и не привезли;
- иное.
Так по кругу. На руках заверенная копия заявления о закрытии счета.
На прямые вопросы ответ один: мы вам не отказываем, к вам претензий нет, просто нелепый форс-мажер вот, завтра придете все выдадим (завтра такая же история). Письменно отказываются давать "отказы", объясняя тем что у банка претензий нет, вы -честный клиент, просто вот случайность такая.
Как быть? Понятно, что наиболее напрашивающийся вариант- переводить дальше в другой банк, ибо видимо по внутренней инструкции (моё мнение) если были претензии (пусть снятые) по 115-ФЗ, то всеми путями не хотят выдавать наличные.
Но под это специально заводит счет, где гарантии что заново не начнется история.
Именно счет закрыть, деньги получить.
Банк блокирует счет ИП по 115-ФЗ.
Далее, после разбирательств все претензии снимаются (документы плюс встречное обращение и т.д., не суть).
После этого ИП принимает решение закрыть счет (в целом деятельность приостановить), на счете остались деньги (крупная сумма более 4 млн) .
Банк деньги не выдает. Т.е. отказа нет, однако более 1,5 месяцев различного рода "отговорки":
-деньги не успели заказать;
- управляющая заболела, а только она может "поставить печать" (как в магазине кассир, которая умеет отменять покупки");
- вашу сумму ошибочно выдали другим клиентам;
- инкассаторы ошиблись и не привезли;
- иное.
Так по кругу. На руках заверенная копия заявления о закрытии счета.
На прямые вопросы ответ один: мы вам не отказываем, к вам претензий нет, просто нелепый форс-мажер вот, завтра придете все выдадим (завтра такая же история). Письменно отказываются давать "отказы", объясняя тем что у банка претензий нет, вы -честный клиент, просто вот случайность такая.
Как быть? Понятно, что наиболее напрашивающийся вариант- переводить дальше в другой банк, ибо видимо по внутренней инструкции (моё мнение) если были претензии (пусть снятые) по 115-ФЗ, то всеми путями не хотят выдавать наличные.
Но под это специально заводит счет, где гарантии что заново не начнется история.
Именно счет закрыть, деньги получить.
28
405
Комментарии
28
Сначала старые Сначала новые
Сначала старые
----------
Цитата
BeeS пишет:
Вам официально ответят (скорее всего ситуация даже решится)
Ну или остаётся второй путь судиться X
----------
Спасибо передам, может действительно поможет отзыв.
А что по части суда... слабо представляю как сформулировать исковое. Ведь официальных отказов, претензий, которые можно было бы оспорить нет. Ладно бы была блокировка, которую можно оспорить, попытаться доказать правоту, вести аргументированный диалог в суде или что-то такое.
А тут: всё отлично, пожалуйста приходите завтра за деньгами, мы заказали под вас лично (цитата на каждый день).
Может кто сталкивался с такой ситуацией
Цитата
BeeS пишет:
Вам официально ответят (скорее всего ситуация даже решится)
Ну или остаётся второй путь судиться X
----------
Спасибо передам, может действительно поможет отзыв.
А что по части суда... слабо представляю как сформулировать исковое. Ведь официальных отказов, претензий, которые можно было бы оспорить нет. Ладно бы была блокировка, которую можно оспорить, попытаться доказать правоту, вести аргументированный диалог в суде или что-то такое.
А тут: всё отлично, пожалуйста приходите завтра за деньгами, мы заказали под вас лично (цитата на каждый день).
Может кто сталкивался с такой ситуацией
Ответить
----------
Цитата
Liss41 пишет:
удержание денежных средств банком
----------
В какой терминологии? Просто начал изучать этот вопрос, всё так размыто... :shock&fall:
По сути банк деньги имеет право у себя какое время держать?
Читал что банки могут страховаться от поздних транзакций и от Чарчбэков на 45 дней... но это из разряда просто рассуждений на форумах.
В 859 ГК написано 7 дней ( это применимо к ИП?) :wall:
Цитата
Liss41 пишет:
удержание денежных средств банком
----------
В какой терминологии? Просто начал изучать этот вопрос, всё так размыто... :shock&fall:
По сути банк деньги имеет право у себя какое время держать?
Читал что банки могут страховаться от поздних транзакций и от Чарчбэков на 45 дней... но это из разряда просто рассуждений на форумах.
В 859 ГК написано 7 дней ( это применимо к ИП?) :wall:
Ответить
----------
Цитата
msm2000 пишет:
При закрытии счёта любой банк обязан выдать остаток средств, независимо от того, сняты ли претензии по 115-ФЗ или не сняты, предоставляли ли какие-либо документы по нему или не предоставляли. Обязан закрыть счет в любом случае и выдать остаток средств X
----------
Какие шаги предпринять? Точнее как грамотно зафиксировать факт отказа кроме вызова полиции, как советовали выше.
Цитата
msm2000 пишет:
При закрытии счёта любой банк обязан выдать остаток средств, независимо от того, сняты ли претензии по 115-ФЗ или не сняты, предоставляли ли какие-либо документы по нему или не предоставляли. Обязан закрыть счет в любом случае и выдать остаток средств X
----------
Какие шаги предпринять? Точнее как грамотно зафиксировать факт отказа кроме вызова полиции, как советовали выше.
Ответить
----------
Цитата
derr1 пишет:
Точнее как грамотно зафиксировать факт отказа кроме вызова полиции, как советовали выше.
----------
А чего тут фиксировать то? Есть распоряжение клиента за закрытие счета и выдачу денег. Или оно исполнено в срок ( семь дней) или нет. Если нет, то ст.395 ГК РФ.
Цитата
derr1 пишет:
Точнее как грамотно зафиксировать факт отказа кроме вызова полиции, как советовали выше.
----------
А чего тут фиксировать то? Есть распоряжение клиента за закрытие счета и выдачу денег. Или оно исполнено в срок ( семь дней) или нет. Если нет, то ст.395 ГК РФ.
Ответить
Вопрос тогда ещё уточняющий. К сожалению не владею всей картиной, но раз были претензии по 115-ФЗ (пусть снятые), наверное шанс что могли ИП внести в СТОП-лист ЦБ, это как-то влияет на ситуацию с закрытие счета? Если на момент закрытия он не заблокирован и на него не наложено ограничений (претензий нет)
Ответить
Ну Вам уже ответили predator67, если распоряжение было грамотно составлено, то банк обязан выдать денежные средства. Ну ради подтверждения снова подайте распоряжение (напишите повторное) укажите сумму, порядок выдачи - наличка, все необходимые реквизиты и вручите под отметку в принятии. Укажите срок исполнения 3-7 дней.
Я бы из принципа потом в суд подал по 395 ГК от 4млн.
Я бы из принципа потом в суд подал по 395 ГК от 4млн.
Ответить
23 декабря 2019 в 11:38
----------
Цитата
derr1пишет:
Банк деньги не выдает. Т.е. отказа нет, однако более 1,5 месяцев различного рода "отговорки"
Как быть?
----------
Да никак. Если за 1,5 месяца не выдал, то теперь уже и не выдаст.
Не в первый раз такое читаю, когда автор люто стесняецца назвать название банка, а потом линяет куда-то в тину.
А может это не банк, а МФО? ;)
Цитата
derr1пишет:
Банк деньги не выдает. Т.е. отказа нет, однако более 1,5 месяцев различного рода "отговорки"
Как быть?
----------
Да никак. Если за 1,5 месяца не выдал, то теперь уже и не выдаст.
Не в первый раз такое читаю, когда автор люто стесняецца назвать название банка, а потом линяет куда-то в тину.
А может это не банк, а МФО? ;)
Ответить
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
Не в первый раз такое читаю, когда автор люто стесняецца назвать название банка, а потом линяет куда-то в тину
----------
Да нет, не МФО, Промсвязьбанк (разве от названия банка что-то зависит?)
т.е. вы считаете, что это бесконечно будет, "приходите завтра", или как банк может законно не выдавать дальше?
Просто интересно, были ли реальные такие случаи. На форуме не нашел
Цитата
Вкладч37 пишет:
Не в первый раз такое читаю, когда автор люто стесняецца назвать название банка, а потом линяет куда-то в тину
----------
Да нет, не МФО, Промсвязьбанк (разве от названия банка что-то зависит?)
т.е. вы считаете, что это бесконечно будет, "приходите завтра", или как банк может законно не выдавать дальше?
Просто интересно, были ли реальные такие случаи. На форуме не нашел
Ответить
23 декабря 2019 в 12:31
----------
Цитата
derr1 пишет:
Просто интересно, были ли реальные такие случаи. На форуме не нашел
----------
Реально никто так не делает. Сначала снимают деньги со счёта, как угодно - частями, переводами, мелкими суммами, в разных отделениях - как получится, а уж потом закрывают счёт. Пока счёт живой-здоровый, можно творить любые чудеса.
А если все счета закрыты, т.е. у чела вообще нет счетов в ПСБ, то отстаёцца ходить в банк с протянутой рукой.
Сделайте контрольную закупку - попросить выдать 100 рублей через кассу. Если банк их не даст - то всё, пипец! Накрылись средства медным тазом!
А если даст - доите дальше по накатанной схеме, удачи! :uncap:
Цитата
derr1 пишет:
Просто интересно, были ли реальные такие случаи. На форуме не нашел
----------
Реально никто так не делает. Сначала снимают деньги со счёта, как угодно - частями, переводами, мелкими суммами, в разных отделениях - как получится, а уж потом закрывают счёт. Пока счёт живой-здоровый, можно творить любые чудеса.
А если все счета закрыты, т.е. у чела вообще нет счетов в ПСБ, то отстаёцца ходить в банк с протянутой рукой.
Сделайте контрольную закупку - попросить выдать 100 рублей через кассу. Если банк их не даст - то всё, пипец! Накрылись средства медным тазом!
А если даст - доите дальше по накатанной схеме, удачи! :uncap:
Ответить
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
А если все счета закрыты, т.е. у чела вообще нет счетов в ПСБ, то отстаёцца ходить в банк с протянутой рукой.
----------
спасибо за совет!
Я просто думал, что выдача наличных в этом случае осуществляется одновременно с закрытием счета, т.е.
первый шаг заявление о закрытии счета;
второй шаг выдача наличных+ закрытие счета (как неделимая процедура)
Цитата
Вкладч37 пишет:
А если все счета закрыты, т.е. у чела вообще нет счетов в ПСБ, то отстаёцца ходить в банк с протянутой рукой.
----------
спасибо за совет!
Я просто думал, что выдача наличных в этом случае осуществляется одновременно с закрытием счета, т.е.
первый шаг заявление о закрытии счета;
второй шаг выдача наличных+ закрытие счета (как неделимая процедура)
Ответить
Обратитесь к юристу, составьте претензию с требованиями, моральным ущербом, расходами на юриста и, если не отреагируют, то в суд - быстро всё выплатят. Повторюсь - невозвратить деньги ВООБЩЕ, а тем более ещё и при закрытии счёта это однозначно незаконно. Тут даже обсуждать нечего.
Ответить
----------
Цитата
msm2000 пишет:
То есть организация не может отказать в возврате средств ВООБЩЕ X
----------
в том то и суть, что отказа нет. Прямым текстом говорят- мы вам не отказываем, просто произошло нелепое стечение обстоятельств (пробка, инкассаторы не приехали, свет пропал и т.д. в течении 1,5 месяцев)
----------
Цитата
Mityai пишет:
Интересно. Деньги болтаются без работы и без %% полтора месяца. ИП видимо, богатое: неработающие 4 млн на бизнес не влияют? X
----------
на счет этого не знаю, т.к. бизнес не мой, по последним данным человек после всех передряг и т.д. решил деятельность прекратить.
----------
Цитата
msm2000 пишет:
Тут даже обсуждать нечего X
----------
Согласен с вами, хоть и не банкир. Просто тут сюр какой-то. Обычно проблемы когда счета блокируют и т.д. Приходиться доказывать легальность средств и прочее... А тут похоже правда только суд.
Просто в суде станет вопрос: был ли отказ. Банк 100% скажет, мы не отказывали, человек просто не пришел. Поэтому и начал курить форумы... пока единственный совет как зафиксировать отказ- полицией, что с другой стороны усугубит конфликт.
Заказное письмо с уведомлением -да, но как доказать что ты пришел за деньгами? Ведь это главный аспект потом будет в суде. Факт получения документов о закрытии счета доказать просто, как доказать что счёт не закрыт по вине банка, а не владельца счета (кроме полиции).
Снимать на камеру и т.д. -сомневаюсь что законно и можно будет как весомый аргумент использовать.
По чему не хочет родственник переводить- боится что раз были претензии по 115-му, то в другом банке может заново начаться история. Снять наличкой без закрытия, та же модель повториться думаю.
Цитата
msm2000 пишет:
То есть организация не может отказать в возврате средств ВООБЩЕ X
----------
в том то и суть, что отказа нет. Прямым текстом говорят- мы вам не отказываем, просто произошло нелепое стечение обстоятельств (пробка, инкассаторы не приехали, свет пропал и т.д. в течении 1,5 месяцев)
----------
Цитата
Mityai пишет:
Интересно. Деньги болтаются без работы и без %% полтора месяца. ИП видимо, богатое: неработающие 4 млн на бизнес не влияют? X
----------
на счет этого не знаю, т.к. бизнес не мой, по последним данным человек после всех передряг и т.д. решил деятельность прекратить.
----------
Цитата
msm2000 пишет:
Тут даже обсуждать нечего X
----------
Согласен с вами, хоть и не банкир. Просто тут сюр какой-то. Обычно проблемы когда счета блокируют и т.д. Приходиться доказывать легальность средств и прочее... А тут похоже правда только суд.
Просто в суде станет вопрос: был ли отказ. Банк 100% скажет, мы не отказывали, человек просто не пришел. Поэтому и начал курить форумы... пока единственный совет как зафиксировать отказ- полицией, что с другой стороны усугубит конфликт.
Заказное письмо с уведомлением -да, но как доказать что ты пришел за деньгами? Ведь это главный аспект потом будет в суде. Факт получения документов о закрытии счета доказать просто, как доказать что счёт не закрыт по вине банка, а не владельца счета (кроме полиции).
Снимать на камеру и т.д. -сомневаюсь что законно и можно будет как весомый аргумент использовать.
По чему не хочет родственник переводить- боится что раз были претензии по 115-му, то в другом банке может заново начаться история. Снять наличкой без закрытия, та же модель повториться думаю.
Ответить
25 декабря 2019 в 14:55
----------
Цитата
derr1 пишет:
отказа нет. Прямым текстом говорят- мы вам не отказываем, просто произошло нелепое стечение обстоятельств (пробка, инкассаторы не приехали, свет пропал и т.д. в течении 1,5 месяцев)
----------
Ну так я же писал же - дождацца когда появицца свет и снять со счёта 100 рублей наличкой на хлебушек. В расходном ордере будут счета движения денежных средств + посмотреть тоже самое в интернет-банке. По результатам сделать вывод и отписацца сюда.
----------
Цитата
derr1 пишет:
По чему не хочет родственник переводить- боится что раз были претензии по 115-му, то в другом банке может заново начаться история.
----------
А что, нельзя 100 рублей самому себе в другой банк перевести, если уж так сильно страшно?
ПСБ же не шарашкина контора, если не даст 100 рублей на хлебушек, то можно поднять и хай и вой и хайп и свайп - мало не покажецца! 8)
Цитата
derr1 пишет:
отказа нет. Прямым текстом говорят- мы вам не отказываем, просто произошло нелепое стечение обстоятельств (пробка, инкассаторы не приехали, свет пропал и т.д. в течении 1,5 месяцев)
----------
Ну так я же писал же - дождацца когда появицца свет и снять со счёта 100 рублей наличкой на хлебушек. В расходном ордере будут счета движения денежных средств + посмотреть тоже самое в интернет-банке. По результатам сделать вывод и отписацца сюда.
----------
Цитата
derr1 пишет:
По чему не хочет родственник переводить- боится что раз были претензии по 115-му, то в другом банке может заново начаться история.
----------
А что, нельзя 100 рублей самому себе в другой банк перевести, если уж так сильно страшно?
ПСБ же не шарашкина контора, если не даст 100 рублей на хлебушек, то можно поднять и хай и вой и хайп и свайп - мало не покажецца! 8)
Ответить
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
По результатам сделать вывод и отписацца сюда.
----------
Понял, попробуем сегодня неверное. Доступ к онлайн-банку не вернули кстати после снятия претензий, так что по факту получится только узнать выдадут нет "на хлебушек".
Единственная загвоздка, что в заявлении на закрытие одна сумма, а по факту получится на 100р меньше (если выдадут). :omg: хотя думаю это не так критично
Но думаю это реально единственный вариант как-то ситуацию сдвинуть в сторону ясности (да-да, нет-нет).
Цитата
Вкладч37 пишет:
По результатам сделать вывод и отписацца сюда.
----------
Понял, попробуем сегодня неверное. Доступ к онлайн-банку не вернули кстати после снятия претензий, так что по факту получится только узнать выдадут нет "на хлебушек".
Единственная загвоздка, что в заявлении на закрытие одна сумма, а по факту получится на 100р меньше (если выдадут). :omg: хотя думаю это не так критично
Но думаю это реально единственный вариант как-то ситуацию сдвинуть в сторону ясности (да-да, нет-нет).
Ответить
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода
Показать ещеСкрыть
Страхование
Карты
Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей
РКО
Дебетовые карты
Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой
Кредитные карты
Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы
Депозиты
ОСАГО и Каско
Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование