Ипотека в 2025 году:
С 1 января 2025 года в России начнёт действовать ипотечный стандарт, который официально называется «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заёмщиков». Он содержит массу требований к банкам, но о них должен знать каждый, кто решит приобрести жильё с помощью ипотечного кредита. Это необходимо, чтобы понимать, когда ваши права нарушены, а когда — нет.
- Основные условия ипотечных кредитов
В стандарте закреплены основные условия ипотечных кредитов:
Сумма кредита — не больше 80% от справедливой стоимости жилья. Сумма может быть выше, если заёмщик собирается в ближайшее время частично погасить кредит маткапиталом или деньгами от продажи другого жилья. Также заём может быть больше 80% от справедливой стоимости жилья, если есть дополнительное обеспечение, в том числе поручительство.
Срок кредита — не больше 30 лет.
Возраст заёмщика — к окончанию срока кредита ему должно быть меньше 60 лет, если речь идёт о женщине, и меньше 65 лет, если речь идёт о мужчине.
- Первоначальный взнос — только за счёт собственных денег заёмщика
Теперь в составе первоначального взноса запрещено учитывать кешбэк, который покупатель получает от продавца (чаще всего застройщика), банка или иных лиц за приобретение жилья.
Первоначальный взнос всё так же можно оплатить маткапиталом, деньгами государства или работодателя, которые выделены на покупку недвижимости.
Ограничения предназначены для того, чтобы ипотеку оформляли люди, действительно готовые к долгосрочному кредиту. Логика ЦБ и экспертов заключается в том, что если человек не может накопить на первый взнос, то риск невозврата ипотеки кратно увеличивается.
- Ипотечные деньги должны лежать на эскроу-счетах
Банк может зачислить ипотечные деньги на аккредитив и использовать любой другой формат расчёта между покупателем и продавцом. Однако срок использования ограничен — не больше пяти рабочих дней с момента, когда застройщик или заёмщик выполнили условия получения денег. Дальше средства должны зачислить на эскроу-счёт, если речь идёт о договоре долевого строительства (покупка жилья на этапе строительства).
ЦБ напомнил, что аккредитив и другие формы банковских расчётов, в отличие от эскроу-счетов, не застрахованы. Чем дольше деньги лежат вне системы страхования вкладов, тем выше риск потери.
- Банкам запрещено брать от застройщиков деньги, если в этом случае увеличивается стоимость жилья
Принятый ипотечный стандарт полностью прикрывает схему продажи недвижимости, которой был так недоволен ЦБ. Речь идёт о ситуациях, когда банки совместно с застройщиками запускают кредиты по сниженным ставкам, в том числе в рамках государственных льготных программ.
Например, банк выдаёт семейную ипотеку под 5% годовых на покупку квартир от конкретного застройщика. Разницу между ставкой по программе (6%) и фактической оплачивает застройщик, тем самым стимулируя продажу своих квартир и домов.
Саму схему ЦБ не запрещал. Но запретил в рамках подобного сотрудничества увеличивать стоимость недвижимости. Другими словами, если застройщик хочет побыстрее продать квартиры, ему придётся залезать в собственный карман, а не в карман покупателя.
С января 2025 года за капитальные хозяйственные постройки — бани, сараи, теплицы, туалеты и так далее — надо будет платить налог на имущество. Строения, имеющие капитальный фундамент, относятся теперь к недвижимому имуществу и облагаются налогом по ставке 0,1–0,3% кадастровой стоимости (КС).
С 1 марта 2025 года гражданин сможет установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение с ним кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа. На какие кредиты распространяется этот механизм и как оценить его эффективность - в материале, подготовленном порталом “Торги России” специально для Banki.ru
Хотелось бы получить разъяснения от представителей Газпромбанка, почему при ставке в 22% годовых на 100 тыс рублей ожидаемый доход за год составляет 19500 рублей, на 1 млн рублей соответственно 195 тыс рублей? Речь о продукте Счет «Ежедневный процент». Данные расчёты произведены в личном кабинете в интернет-банке на сайте ГПБ.
Добрый день! Ранее оставляла обращение по телефону! Т-банк,ранее Росбанк уже 3 дня издеваются в переписке!!!! Проблема вот в чем: нужна справка по выплаченным процентам ипотечного кредита за весь период для налоговой службы чтобы подать заявление на имущественный вычет! Кредит был взят в банке Дельта кредит в 2011г далее преобразован в Росбанк,далее как выяснилось стал Т-банком! Фото документов прилагаю: кредитный договор,справки о досрочном погашении и справка с реквизитами счёта...
Подскажите пожалуйста, бывает ли пересчёт кредитной истории и до или такого не бывает после плохой ки
Текущие вызовы для российской экономики
Хотелось бы порассуждать, о том что нынешнее поколение не умеет копить. Они постоянно тратят деньги, берут кредиты и не задумываются о будущем. Так что же будет это покаление, когда будет престарелого возраста, на что они могут рассчитывать? Возможно они надеюся, что смогут жить на пенсию или успеют накопить капитал для этого. Но я думаю, что те кто об этом не задумывается в старости будет возмущаться, что государство плохое не хочет помогать пенсионерам и тд. Поэтому хотелось бы, чтобы дети и...
При открытии накопительного счета важно понимать, как банк начисляет проценты: на минимальный или ежедневный остаток.
Если вы вдруг попали в эту базу - вариант только обращаться в Банк России с официальным обращением (оставлять на сайте), приходит ответ, кто подал информацию о вас и обращаемся в этот банк. Банк направляют апелляцию и вас исключают.
Доходы россиян от вкладов в 2025 году могут достичь рекордных 9 трлн рублей При условии сохранения ключевой ставки на уровне 20–21% в течение всего 2025 года, россияне смогут заработать до 9 трлн рублей на банковских вкладах и накопительных счетах, сообщил заместитель председателя правления ВТБ Георгий Горшков.
По данным на конец января российские банки перестали принимать заявки и выдавать кредиты в рамках льготной программы сельской ипотеки, несмотря на ее бессрочное действие.
По данным на конец января российские банки перестали принимать заявки и выдавать кредиты в рамках льготной программы сельской ипотеки, несмотря на ее бессрочное действие.