Назад
Частичное досрочное погашение кредита (Сбербанк) - поясните пожалуйста.
Умом понимаю, что любое досрочное погашение кредита должно быть выгодным. Но в моем конкретном случае не могу "допетрить", в чем подвох.
У меня есть кредит на 1050000 на 60 мес, ставка 20,65%, взят в сентябре 2013 г. Ежемесячный платеж - 28199,69.
В июне я решил сделать частичное досрочное погашение в сумме 115000 (вместо "стандартных" 28199,69). Пара калькуляторов в интернете показало уменьшение суммы выплат по кредиту на более чем 150000 руб (точную сумму уже не помню).
Однако, когда я внес платеж, а затем получил на руки новую распечатку графика платежей, то получил сумму по процентам за пользование кредитом - 597429,49. До внесения платежа эта сумма была 641359,38. Разница - около 44 тысяч всего лишь, а я внес очередной платеж больше на ~(115000-28000)=87000.
Это как понять?! Внес сумму в досрочное погашение большую, чем та, которую получил как общее уменьшение выплат по кредиту - это же нонсенс, как говорят.
(Никаких других комиссий за кредит нет. Новая сумма ежемесячных платежей - 25615,72).
У меня есть кредит на 1050000 на 60 мес, ставка 20,65%, взят в сентябре 2013 г. Ежемесячный платеж - 28199,69.
В июне я решил сделать частичное досрочное погашение в сумме 115000 (вместо "стандартных" 28199,69). Пара калькуляторов в интернете показало уменьшение суммы выплат по кредиту на более чем 150000 руб (точную сумму уже не помню).
Однако, когда я внес платеж, а затем получил на руки новую распечатку графика платежей, то получил сумму по процентам за пользование кредитом - 597429,49. До внесения платежа эта сумма была 641359,38. Разница - около 44 тысяч всего лишь, а я внес очередной платеж больше на ~(115000-28000)=87000.
Это как понять?! Внес сумму в досрочное погашение большую, чем та, которую получил как общее уменьшение выплат по кредиту - это же нонсенс, как говорят.
(Никаких других комиссий за кредит нет. Новая сумма ежемесячных платежей - 25615,72).
34
365
Комментарии
34
Сначала старые Сначала новые
Сначала старые
----------
Цитата
nvv1978 пишет:
У меня есть кредит на 1050000 на 60 мес, ставка 20,65%, взят в сентябре 2013 г. Ежемесячный платеж - 28199,69.
Это как понять?! Внес сумму в досрочное погашение большую, чем та, которую получил как общее уменьшение выплат по кредиту - это же нонсенс, как говорят.(Никаких других комиссий за кредит нет. Новая сумма ежемесячных платежей - 25615,72).
----------
cумма платежа ведь уменьшилась. Теперь, чтобы эффективно сработали ваши внесенные досрочно средства - вы должны постоянно погашать досрочно (или суммами, накопленными за счет уменьшения суммы платежа, или доб. суммами) - пока не выплатите весь кредит.
Особо прикольно становится уже к конце досрочно погашенного кредита - когда небольшой уже остаток растягивается на 30-50 месяцев - банк как бы любыми способами пытается добрать упущенные проценты...
Цитата
nvv1978 пишет:
У меня есть кредит на 1050000 на 60 мес, ставка 20,65%, взят в сентябре 2013 г. Ежемесячный платеж - 28199,69.
Это как понять?! Внес сумму в досрочное погашение большую, чем та, которую получил как общее уменьшение выплат по кредиту - это же нонсенс, как говорят.(Никаких других комиссий за кредит нет. Новая сумма ежемесячных платежей - 25615,72).
----------
cумма платежа ведь уменьшилась. Теперь, чтобы эффективно сработали ваши внесенные досрочно средства - вы должны постоянно погашать досрочно (или суммами, накопленными за счет уменьшения суммы платежа, или доб. суммами) - пока не выплатите весь кредит.
Особо прикольно становится уже к конце досрочно погашенного кредита - когда небольшой уже остаток растягивается на 30-50 месяцев - банк как бы любыми способами пытается добрать упущенные проценты...
Ответить
----------
Цитата
nvv1978 пишет:
Это как понять?! Внес сумму в досрочное погашение большую, чем та, которую получил как общее уменьшение выплат по кредиту - это же нонсенс, как говорят.
----------
Проблема в том, что вы сравниваете круглое с мягким, как говорят. Дополнительно внесенные вами деньги пошли на погашение суммы основного долга., на которую начисляются проценты. Конечно, итоговая сумма начисленных процентов уменьшилась, но совпасть такое уменьшение с внесенной вами суммой - напомню, внесенной для погашения долга, а не процентов - могло только случайно. На оставшуюся сумму долга продолжают начисляться проценты, и для точного расчета применяются более сложные математические операции, чем простое вычитание внесенной суммы.
Что касается "пары калькуляторов" - вы уверены, что закладывая мсходные данные для расчета, учли сумму уже выплаченных вами (до внесенеия досрочки) процентов? Или просто расчитали как бы новый кредит при уменьшившейся сумме долга?
Цитата
nvv1978 пишет:
Это как понять?! Внес сумму в досрочное погашение большую, чем та, которую получил как общее уменьшение выплат по кредиту - это же нонсенс, как говорят.
----------
Проблема в том, что вы сравниваете круглое с мягким, как говорят. Дополнительно внесенные вами деньги пошли на погашение суммы основного долга., на которую начисляются проценты. Конечно, итоговая сумма начисленных процентов уменьшилась, но совпасть такое уменьшение с внесенной вами суммой - напомню, внесенной для погашения долга, а не процентов - могло только случайно. На оставшуюся сумму долга продолжают начисляться проценты, и для точного расчета применяются более сложные математические операции, чем простое вычитание внесенной суммы.
Что касается "пары калькуляторов" - вы уверены, что закладывая мсходные данные для расчета, учли сумму уже выплаченных вами (до внесенеия досрочки) процентов? Или просто расчитали как бы новый кредит при уменьшившейся сумме долга?
Ответить
nvv1978,
Аннуитетный Платеж (АП) уменьшился на 2 583,97 руб
Далее по моему калькулятору:
Последний Платеж (ПП) уменьшился на 1 531,68 руб
Эффект = Экономия на 50 оставшихся АП и ПП минус досрочка = 43 929,87 руб
Расхождение с калькулятором Сбербанка (за 60 ежемесячных платежей) = 2 копейки
Аннуитетный Платеж (АП) уменьшился на 2 583,97 руб
Далее по моему калькулятору:
Последний Платеж (ПП) уменьшился на 1 531,68 руб
Эффект = Экономия на 50 оставшихся АП и ПП минус досрочка = 43 929,87 руб
Расхождение с калькулятором Сбербанка (за 60 ежемесячных платежей) = 2 копейки
Ответить
----------
Цитата
xstager пишет:
Проблема в том, что вы сравниваете круглое с мягким, как говорят. Дополнительно внесенные вами деньги пошли на погашение суммы основного долга., на которую начисляются проценты. Конечно, итоговая сумма начисленных процентов уменьшилась, но совпасть такое уменьшение с внесенной вами суммой - напомню, внесенной для погашения долга, а не процентов - могло только случайно. На оставшуюся сумму долга продолжают начисляться проценты, и для точного расчета применяются более сложные математические операции, чем простое вычитание внесенной суммы.
Что касается "пары калькуляторов" - вы уверены, что закладывая мсходные данные для расчета, учли сумму уже выплаченных вами (до внесенеия досрочки) процентов? Или просто расчитали как бы новый кредит при уменьшившейся сумме долга?
----------
Да, точно, переклинило меня. Теперь понял, что в результате досрочного погашения я (если ничего больше не менять) просто сэкономлю около 44 тысяч.
А я сравнивал сумму досрочного погашения с полученной экономией на выплатах - т.е. действительно, теплое с мягким.
Калькулятор, например, вот этот
http://calcsoft.ru/kalkulator-dosrochnogo-pogasheniya-kredita
выдает при моих параметрах "Общая экономия по выплатам за счет сокращения платежей: 129 533,98 рублей" - явно что-то не то. Я сразу обратил внимание, что и суммы ежемес. платежей он считает не точно.
----------
Цитата
Diletantr пишет:
Эффект = Экономия на 50 оставшихся АП и ПП минус досрочка = 43 929,87 руб
----------
Так и есть, теперь понимаю.
Раз ----------
Цитата
SamSusam пишет:
При аннуитете частичное досрочное погашение наиболее выгодно при уменьшении срока кредита, тогда переплата по кредиту значительно сокращается, при уменьшении размера ежемесячного платежа происходит как у вас.
----------
А можно ли погашать кредит в СБ с уменьшением срока? Раньше думал, что разницы нет между двумя способами, поэтому не интересовался в банке.
Цитата
xstager пишет:
Проблема в том, что вы сравниваете круглое с мягким, как говорят. Дополнительно внесенные вами деньги пошли на погашение суммы основного долга., на которую начисляются проценты. Конечно, итоговая сумма начисленных процентов уменьшилась, но совпасть такое уменьшение с внесенной вами суммой - напомню, внесенной для погашения долга, а не процентов - могло только случайно. На оставшуюся сумму долга продолжают начисляться проценты, и для точного расчета применяются более сложные математические операции, чем простое вычитание внесенной суммы.
Что касается "пары калькуляторов" - вы уверены, что закладывая мсходные данные для расчета, учли сумму уже выплаченных вами (до внесенеия досрочки) процентов? Или просто расчитали как бы новый кредит при уменьшившейся сумме долга?
----------
Да, точно, переклинило меня. Теперь понял, что в результате досрочного погашения я (если ничего больше не менять) просто сэкономлю около 44 тысяч.
А я сравнивал сумму досрочного погашения с полученной экономией на выплатах - т.е. действительно, теплое с мягким.
Калькулятор, например, вот этот
http://calcsoft.ru/kalkulator-dosrochnogo-pogasheniya-kredita
выдает при моих параметрах "Общая экономия по выплатам за счет сокращения платежей: 129 533,98 рублей" - явно что-то не то. Я сразу обратил внимание, что и суммы ежемес. платежей он считает не точно.
----------
Цитата
Diletantr пишет:
Эффект = Экономия на 50 оставшихся АП и ПП минус досрочка = 43 929,87 руб
----------
Так и есть, теперь понимаю.
Раз ----------
Цитата
SamSusam пишет:
При аннуитете частичное досрочное погашение наиболее выгодно при уменьшении срока кредита, тогда переплата по кредиту значительно сокращается, при уменьшении размера ежемесячного платежа происходит как у вас.
----------
А можно ли погашать кредит в СБ с уменьшением срока? Раньше думал, что разницы нет между двумя способами, поэтому не интересовался в банке.
Ответить
----------
Цитата
nvv1978 пишет:
А можно ли погашать кредит в СБ с уменьшением срока? Раньше думал, что разницы нет между двумя способами, поэтому не интересовался в банке.
----------
Если бы направили досрочку на уменьшение срока, то закрыли бы кредит за 53 платежа вместо 60.
Экономия на процентах = 109 917,38 руб - на моём калькуляторе
На калькуляторе Сбербанка, предполагаю, экономия на процентах = 109 917,40 руб - на 2 коп. больше
Цитата
nvv1978 пишет:
А можно ли погашать кредит в СБ с уменьшением срока? Раньше думал, что разницы нет между двумя способами, поэтому не интересовался в банке.
----------
Если бы направили досрочку на уменьшение срока, то закрыли бы кредит за 53 платежа вместо 60.
Экономия на процентах = 109 917,38 руб - на моём калькуляторе
На калькуляторе Сбербанка, предполагаю, экономия на процентах = 109 917,40 руб - на 2 коп. больше
Ответить
----------
Цитата
nvv1978 пишет:
А можно ли погашать кредит в СБ с уменьшением срока? Раньше думал, что разницы нет между двумя способами, поэтому не интересовался в банке.
----------
Разница есть, но я бы не рекомендовал. 1. При досрочке с сокращением платежа, у вас остается больше места для маневра - вы можете направить сэкономленное на очередную досрочку, а можете потратить, если вам в это время понадобились деньги. При сокращении срока кредита размер платежа остается тем же и, соответственно, кредитное бремя не облегчается. 2. Следует учитывать инфляционное обесценивание. Деньги, которые вы должны будете отдать через несколько месяцев (а, тем более, лет), в любом случае дешевле тех денег, которые вы отдаете сейчас. Так зачем же сокращать срок обесценивания вашего долга?
Цитата
nvv1978 пишет:
А можно ли погашать кредит в СБ с уменьшением срока? Раньше думал, что разницы нет между двумя способами, поэтому не интересовался в банке.
----------
Разница есть, но я бы не рекомендовал. 1. При досрочке с сокращением платежа, у вас остается больше места для маневра - вы можете направить сэкономленное на очередную досрочку, а можете потратить, если вам в это время понадобились деньги. При сокращении срока кредита размер платежа остается тем же и, соответственно, кредитное бремя не облегчается. 2. Следует учитывать инфляционное обесценивание. Деньги, которые вы должны будете отдать через несколько месяцев (а, тем более, лет), в любом случае дешевле тех денег, которые вы отдаете сейчас. Так зачем же сокращать срок обесценивания вашего долга?
Ответить
----------
Цитата
Diletantr пишет:
Если бы направили досрочку на уменьшение срока, то закрыли бы кредит за 53 платежа вместо 60.
----------
Важно уточнить, что речь идет о 53-х полных платежах, которые в вашем примере сравниваются с 60-ю уменьшенными и недисконтированными платежами. Что лучше 53 платежа по 5000 руб. или 60 по 4417 руб.?
Цитата
Diletantr пишет:
Если бы направили досрочку на уменьшение срока, то закрыли бы кредит за 53 платежа вместо 60.
----------
Важно уточнить, что речь идет о 53-х полных платежах, которые в вашем примере сравниваются с 60-ю уменьшенными и недисконтированными платежами. Что лучше 53 платежа по 5000 руб. или 60 по 4417 руб.?
Ответить
----------
Цитата
Шехерезада Ивановна пишет:
Кредит с аннуитетными платежами имеет смысл гасить досрочно в самом начале срока, когда доля процентов в ежемесячной сумме велика. Когда же останется почти одно тело кредита (ближе к концу срока), то выгодней копить деньги на вкладах, а не гасить ими кредит.
----------
Если у меня есть вклад, процентные выплаты по которому превышают процентные выплаты по кредиту, мне что в начале кредита, что в конце его, менее выгодно делать досрочку.
Другое дело, что здесь речь идет о кредите со ставкой >20%, при которой вклады явно не спасают.
Цитата
Шехерезада Ивановна пишет:
Кредит с аннуитетными платежами имеет смысл гасить досрочно в самом начале срока, когда доля процентов в ежемесячной сумме велика. Когда же останется почти одно тело кредита (ближе к концу срока), то выгодней копить деньги на вкладах, а не гасить ими кредит.
----------
Если у меня есть вклад, процентные выплаты по которому превышают процентные выплаты по кредиту, мне что в начале кредита, что в конце его, менее выгодно делать досрочку.
Другое дело, что здесь речь идет о кредите со ставкой >20%, при которой вклады явно не спасают.
Ответить
----------
Цитата
xstager пишет:
Важно уточнить, что речь идет о 53-х полных платежах, которые в вашем примере сравниваются с 60-ю уменьшенными и недисконтированными платежами. Что лучше 53 платежа по 5000 руб. или 60 по 4417 руб.?
----------
Зачем усложняете?
Аннуитетный Платеж (АП) в моем посте не меняется.
У вас размер АП меняется и
вы предлагаете мне решить сферическую задачу на ваших условиях:
----------
Цитата
Что лучше 53 платежа по 5000 руб. или 60 по 4417 руб.?
----------
Пож-та,
- приведите решение вашей задачи
- обоснуйте дисконтирование
- и в чем смысл решения задачи?
-
-
В теме рассматривается конкретный пример:
Пож-та, уточните на конкретных цифрах и приведите размеры последних платежей:
1 - для варианта из 60 платежей из первоначального графики
2 - для варианта из 53 платежей после досрочки
-
Далее сравнивайте 2 варианта как считаете нужным
Цитата
xstager пишет:
Важно уточнить, что речь идет о 53-х полных платежах, которые в вашем примере сравниваются с 60-ю уменьшенными и недисконтированными платежами. Что лучше 53 платежа по 5000 руб. или 60 по 4417 руб.?
----------
Зачем усложняете?
Аннуитетный Платеж (АП) в моем посте не меняется.
У вас размер АП меняется и
вы предлагаете мне решить сферическую задачу на ваших условиях:
----------
Цитата
Что лучше 53 платежа по 5000 руб. или 60 по 4417 руб.?
----------
Пож-та,
- приведите решение вашей задачи
- обоснуйте дисконтирование
- и в чем смысл решения задачи?
-
-
В теме рассматривается конкретный пример:
Пож-та, уточните на конкретных цифрах и приведите размеры последних платежей:
1 - для варианта из 60 платежей из первоначального графики
2 - для варианта из 53 платежей после досрочки
-
Далее сравнивайте 2 варианта как считаете нужным
Ответить
----------
Цитата
SamSusam пишет:
Что лучше 53 платежа по 5000 руб. или 60 по 4417 руб.?
У автора 53 платежа будут по - 28199,69 = 1494547 против 60 по 25615,72 = 1536900
Примерно 42000 разницы которую автор и потерял при расчете.
----------
Я не менял размер Аннуитетного Платежа (АП)
Я изменил срок и кол-во АП после досрочки.
Приведите свой вариант расчета
Цитата
SamSusam пишет:
Что лучше 53 платежа по 5000 руб. или 60 по 4417 руб.?
У автора 53 платежа будут по - 28199,69 = 1494547 против 60 по 25615,72 = 1536900
Примерно 42000 разницы которую автор и потерял при расчете.
----------
Я не менял размер Аннуитетного Платежа (АП)
Я изменил срок и кол-во АП после досрочки.
Приведите свой вариант расчета
Ответить
Diletantr,
Я тоже привела примерный расчет, но давно уже известно чем дольше платишь аннуитет, тем больше переплата по процентам, поэтому досрочка с уменьшением срока кредита выгоднее.
Кстати автор сам может рассчитать экономию при уменьшении срока кредита. Без всяких формул.
Для этого взять старый график платежей найти графу сумма долга или общая задолженность на июнь 2014 вычесть из этой суммы переплату по кредиту за исключением процентов и посмотреть в графике на какой месяц приходится соответстаующая сумма, сразу станет ясно на сколько месяцев сократился бы кредит и соответственно переплата по процентам.
Я тоже привела примерный расчет, но давно уже известно чем дольше платишь аннуитет, тем больше переплата по процентам, поэтому досрочка с уменьшением срока кредита выгоднее.
Кстати автор сам может рассчитать экономию при уменьшении срока кредита. Без всяких формул.
Для этого взять старый график платежей найти графу сумма долга или общая задолженность на июнь 2014 вычесть из этой суммы переплату по кредиту за исключением процентов и посмотреть в графике на какой месяц приходится соответстаующая сумма, сразу станет ясно на сколько месяцев сократился бы кредит и соответственно переплата по процентам.
Ответить
----------
Цитата
SamSusam пишет:
Diletantr, Я тоже привела примерный расчет, но давно уже известно чем дольше платишь аннуитет, тем больше переплата по процентам, поэтому досрочка с уменьшением срока кредита выгоднее.
----------
Это вы называете расчетом?
----------
Цитата
SamSusam пишет:
Что лучше 53 платежа по 5000 руб. или 60 по 4417 руб.?
У автора 53 платежа будут по - 28199,69 = 1494547 против 60 по 25615,72 = 1536900
Примерно 42000 разницы которую автор и потерял при расчете.
----------
После моего уточнения
----------
Цитата
Diletantr пишет:
Я не менял размер Аннуитетного Платежа (АП)
Я изменил срок и кол-во АП после досрочки.
Приведите свой вариант расчета
----------
Вы сделали хотя бы примерный перерасчет?
Приведите его?
----------
Цитата
Diletantr пишет:
Экономия на процентах = 109 917,38 руб - на моём калькуляторе
----------
Приведите свою цифру экономии и объясните----------
Цитата
SamSusam пишет:
Примерно 42000 разницы которую автор и потерял при расчете.
----------
-
----------
Цитата
SamSusam пишет:
Кстати автор сам может рассчитать экономию при уменьшении срока кредита. Без всяких формул. Для этого взять старый график платежей найти графу сумма долга или общая задолженность на июнь 2014 вычесть из этой суммы переплату по кредиту за исключением процентов и посмотреть в графике на какой месяц приходится соответстаующая сумма, сразу станет ясно на сколько месяцев сократился бы кредит и соответственно переплата по процентам.
----------
ТС интересовался не этим.
А обманул или нет его банк.
Цитата
SamSusam пишет:
Diletantr, Я тоже привела примерный расчет, но давно уже известно чем дольше платишь аннуитет, тем больше переплата по процентам, поэтому досрочка с уменьшением срока кредита выгоднее.
----------
Это вы называете расчетом?
----------
Цитата
SamSusam пишет:
Что лучше 53 платежа по 5000 руб. или 60 по 4417 руб.?
У автора 53 платежа будут по - 28199,69 = 1494547 против 60 по 25615,72 = 1536900
Примерно 42000 разницы которую автор и потерял при расчете.
----------
После моего уточнения
----------
Цитата
Diletantr пишет:
Я не менял размер Аннуитетного Платежа (АП)
Я изменил срок и кол-во АП после досрочки.
Приведите свой вариант расчета
----------
Вы сделали хотя бы примерный перерасчет?
Приведите его?
----------
Цитата
Diletantr пишет:
Экономия на процентах = 109 917,38 руб - на моём калькуляторе
----------
Приведите свою цифру экономии и объясните----------
Цитата
SamSusam пишет:
Примерно 42000 разницы которую автор и потерял при расчете.
----------
-
----------
Цитата
SamSusam пишет:
Кстати автор сам может рассчитать экономию при уменьшении срока кредита. Без всяких формул. Для этого взять старый график платежей найти графу сумма долга или общая задолженность на июнь 2014 вычесть из этой суммы переплату по кредиту за исключением процентов и посмотреть в графике на какой месяц приходится соответстаующая сумма, сразу станет ясно на сколько месяцев сократился бы кредит и соответственно переплата по процентам.
----------
ТС интересовался не этим.
А обманул или нет его банк.
Ответить
----------
Цитата
Diletantr пишет:
Частичное досрочное погашение в день планового платежа сколько времени добавляет?
----------
Не понял вопроса. Какое время имеется в виду?
----------
Цитата
Diletantr пишет:
Если бы направили досрочку на уменьшение срока, то закрыли бы кредит за 53 платежа вместо 60.
Экономия на процентах = 109 917,38 руб - на моём калькуляторе
----------
Серьезная разница. Обязательно поинтересуюсь насчет такого варианта погашения.
----------
Цитата
SamSusam пишет:
Я тоже привела примерный расчет, но давно уже известно чем дольше платишь аннуитет, тем больше переплата по процентам, поэтому досрочка с уменьшением срока кредита выгоднее.
----------
Скачал экселевский файл с удобным расчетом частичного досрочного погашения:
http://www.banki.ru/forum/index.php?PAGE_NAME=message&FID=44&TID=1621&MID=597907#message597907
Получил почти точное совпадение с тем перерасчетом платежей, который мне выдали в СБ (в сбере суммы чуть меньше). Когда ввел ту же сумму досрочного погашения 86800,31 в колонку "Уменьшение срока", то получил общую переплату почти 532 тысячи, т.е. на 66 тысяч меньше.
Теперь, кажется я понял. Исходя из своей ситуации, для частичного досрочного погашения можно выбрать либо уменьшение срока, и при этом платить одну и ту же сумму каждый месяц. И в итоге получить гарантированное максимально возможное уменьшение итоговой переплаты.
Либо выбрать уменьшение ежемесячных платежей, и при этом итоговая переплата больше, но каждый месяц на руках будет оставаться разница между прежней ежемесячной суммой и новой уменьшенной суммой. И если эту разницу каждый раз вкладывать в новое частичное досрочное погашение, то итоговая переплата каждый раз будет уменьшаться. И в конце результат получится таким же как и при первом способе. Можно эту разницу не вкладывать, а пускать на другие текущие нужды. Но тогда итоговая переплата по этому способу будет больше.
Правильно или нет?
Цитата
Diletantr пишет:
Частичное досрочное погашение в день планового платежа сколько времени добавляет?
----------
Не понял вопроса. Какое время имеется в виду?
----------
Цитата
Diletantr пишет:
Если бы направили досрочку на уменьшение срока, то закрыли бы кредит за 53 платежа вместо 60.
Экономия на процентах = 109 917,38 руб - на моём калькуляторе
----------
Серьезная разница. Обязательно поинтересуюсь насчет такого варианта погашения.
----------
Цитата
SamSusam пишет:
Я тоже привела примерный расчет, но давно уже известно чем дольше платишь аннуитет, тем больше переплата по процентам, поэтому досрочка с уменьшением срока кредита выгоднее.
----------
Скачал экселевский файл с удобным расчетом частичного досрочного погашения:
http://www.banki.ru/forum/index.php?PAGE_NAME=message&FID=44&TID=1621&MID=597907#message597907
Получил почти точное совпадение с тем перерасчетом платежей, который мне выдали в СБ (в сбере суммы чуть меньше). Когда ввел ту же сумму досрочного погашения 86800,31 в колонку "Уменьшение срока", то получил общую переплату почти 532 тысячи, т.е. на 66 тысяч меньше.
Теперь, кажется я понял. Исходя из своей ситуации, для частичного досрочного погашения можно выбрать либо уменьшение срока, и при этом платить одну и ту же сумму каждый месяц. И в итоге получить гарантированное максимально возможное уменьшение итоговой переплаты.
Либо выбрать уменьшение ежемесячных платежей, и при этом итоговая переплата больше, но каждый месяц на руках будет оставаться разница между прежней ежемесячной суммой и новой уменьшенной суммой. И если эту разницу каждый раз вкладывать в новое частичное досрочное погашение, то итоговая переплата каждый раз будет уменьшаться. И в конце результат получится таким же как и при первом способе. Можно эту разницу не вкладывать, а пускать на другие текущие нужды. Но тогда итоговая переплата по этому способу будет больше.
Правильно или нет?
Ответить
----------
Цитата
nvv1978 пишет:
Не понял вопроса. Какое время имеется в виду?
----------
Сколько минут занимает ЧДП?----------
Цитата
nvv1978 пишет:
Серьезная разница. Обязательно поинтересуюсь насчет такого варианта погашения.
----------
Завтра выложу сравнительный расчет----------
Цитата
nvv1978 пишет:
Теперь, кажется я понял. Исходя из своей ситуации, для частичного досрочного погашения можно выбрать либо уменьшение срока, и при этом платить одну и ту же сумму каждый месяц. И в итоге получить гарантированное максимально возможное уменьшение итоговой переплаты.
Либо выбрать уменьшение ежемесячных платежей, и при этом итоговая переплата больше, но каждый месяц на руках будет оставаться разница между прежней ежемесячной суммой и новой уменьшенной суммой. И если эту разницу каждый раз вкладывать в новое частичное досрочное погашение, то итоговая переплата каждый раз будет уменьшаться. И в конце результат получится таким же как и при первом способе. Можно эту разницу не вкладывать, а пускать на другие текущие нужды. Но тогда итоговая переплата по этому способу будет больше.
Правильно или нет?
----------
Поняли правильно.
Если каждый месяц (без пропусков) делать одинаковые суммарные платежи (=Плановый АП+ЧДП), то итоговые переплаты по обоим вариантам будут равны друг другу
Цитата
nvv1978 пишет:
Не понял вопроса. Какое время имеется в виду?
----------
Сколько минут занимает ЧДП?----------
Цитата
nvv1978 пишет:
Серьезная разница. Обязательно поинтересуюсь насчет такого варианта погашения.
----------
Завтра выложу сравнительный расчет----------
Цитата
nvv1978 пишет:
Теперь, кажется я понял. Исходя из своей ситуации, для частичного досрочного погашения можно выбрать либо уменьшение срока, и при этом платить одну и ту же сумму каждый месяц. И в итоге получить гарантированное максимально возможное уменьшение итоговой переплаты.
Либо выбрать уменьшение ежемесячных платежей, и при этом итоговая переплата больше, но каждый месяц на руках будет оставаться разница между прежней ежемесячной суммой и новой уменьшенной суммой. И если эту разницу каждый раз вкладывать в новое частичное досрочное погашение, то итоговая переплата каждый раз будет уменьшаться. И в конце результат получится таким же как и при первом способе. Можно эту разницу не вкладывать, а пускать на другие текущие нужды. Но тогда итоговая переплата по этому способу будет больше.
Правильно или нет?
----------
Поняли правильно.
Если каждый месяц (без пропусков) делать одинаковые суммарные платежи (=Плановый АП+ЧДП), то итоговые переплаты по обоим вариантам будут равны друг другу
Ответить
О чем пишут в Диалоге
26 февраля в 11:01
Конкурс защиты от мошенников
Мошенники становятся все более изощренными, но и мы с вами не отстаем! Продолжая тему финансовых защитников, предлагаем проявить креатив и придумать самые необычные, остроумные и эффективные способы борьбы с финансовыми или телефонными аферистами.
39
102
3,2k
25 февраля в 12:50
Почему возвращение в офис крадёт вашу зарплату!
Предполагаю, что у многих финансовый доход поступает в первую очередь от работы в найме, и в связи с этим решил поделиться мыслями.
32
36
2,4k
25 февраля в 12:52
Удалённая работа VS Офис: Кто победит в битве за эффективность?
Бонус к посту: исследования удаленной работы
25
13
1,8k
26 февраля в 13:18
Мем, вдохновлённый новым конкурсом
Кто-то креативно обманывает мошенников, а кто-то любовниц😅
21
13
1k
26 февраля в 14:04
На маркетплейсах предложили ввести плату за возврат товара покупателями
Недавно я писал пост, о том, что в России
могут внедрить самозапрет на покупки на маркетплейсах.
Теперь же, как пишет «КП», Федеральное общество сетевой торговли (ФОСТ) выступило с предложением ввести платные возвраты и сервисные сборы для покупателей маркетплейсов. По данным ФОСТ, до 10% заказов возвращаются продавцам. При этом значительная часть этих товаров не подлежит повторной продаже из-за повреждений или потери товарного вида. В результате продавцам приходится либо утилизировать товар, либ...
20
9
321
Через какое время лучше всего брать кредит после погашения последнего кредита?
Через какое время лучше всего брать кредит после погашения последнего кредита?
У меня плохая кредитная история, поэтому в январе 2014г взяла кредитную карту и кредит маленький, чтобы немного улучшить КИ. Просрочек за это время не было. В июне хочу закрыть оба кредита и взять большой на машину.
Через какое время, после погашения кредитов, лучше подавать заявку на новый кредит (на большую сумму(.
11
979
Наследник снял деньги с карты умершего человека. Как не стать мошенником?
Для организации похорон умершего один из будущих наследников зная PIN-код карты снял с неё деньги. Собственно, сегодня мне позвонил этот будущий наследник и хотел было вообще снять все сбережения у умершего (есть PIN-коды, карты, можно взять пароли от СБОЛа), а ждать полгода не хочет. Читал где-то на этом форуме что при вступлении в наследство и получении денег, находящихся на сберкнижке умершего этот факт может вскрыться и будут проблемы с банком.
Вот хотелось бы проконсультироваться, наскол...
16
1,4k
Классификатор банковских (межбанковских) финансовых операций
Здравствуйте!
Помогите: не могу найти какого-либо единого классификатора банковских (межбанковских) финансовых операций, типа 01- зачисление средств на счет физического лица, 02 - списание с такого счета и т.д.
Подскажите, пожалуйста, как такой классификатор может называться и/или где искать!
5
1,3k
Реальный размер зарплаты специалиста по взысканию просроченной задолженности?
Дорогие форумчане, в ближайшее время хочу круто поменять свою профессиональную деятельность, в связи с чем рассматриваю вакансию специалист по взысканию просроченной задолженности. Так как вопрос для меня очень важен, то прошу Вас поделиться информацией о возможном уровне оплаты специалиста без опыта.
9
582
Где купить шекели в москве
Подскажите пожалуйста , где в москве приобрести шекели ??? 49 валют и Центрокредит не работают уже с этой валютой ! (((
8
1,4k
Оплата за автомобиль банковской картой
На каком основании автосалоны отказываются принимать банковские карты или проводят операцию как снятие нала? :evil: :wall: Черт знает что! Не 2014 год, а средневековье! Они все сговорились что ли... Если есть работающий терминал оплаты, то никто не вправе мне отказать им воспользоваться при оплате товара или услуг! Куда смотрит роспотребнадзор или кто там за этим следит?
Кто-нибудь сталкивался с подобной проблемой? Неужели все мерятся с этим произволом...?
87
2k
F.A.Q. Список банков/список бюро кредитных историй
Эквифакс
54
1,1k
Медосмотр для работы в Сбербанке
Подскажите каких специалистов проходят и какие анализы сдают для принятия на работу в Сбербанк???
6
741
Хочу поставить банкомат в магазин
Добрый день!
Подскажите пожалуйста, банкомат какого банка выгоднее всего по тарифам ставить в магазин автозапчастей и техцентр?
Город Москва
Спасибо за советы!
8
4,6k
Расписка при покупке квартиры по заниженной стоимости
Здравствуйте. Покупаю через ипотеку квартиру. В ДКП сумма идет 2.200.000, реальная сумма 3.000.000. Передача денег будет идти через ячейку. Квартира новостройка, в собственности продавца менее трех лет. На какую собственно сумму необходимо писать расписку?
43
1,9k
Конкурс защиты от мошенниковПочему возвращение в офис крадёт вашу зарплату!Удалённая работа VS Офис: Кто победит в битве за эффективность?Мем, вдохновлённый новым конкурсомНа маркетплейсах предложили ввести плату за возврат товара покупателямиЧерез какое время лучше всего брать кредит после погашения последнего кредита?Наследник снял деньги с карты умершего человека. Как не стать мошенником?Классификатор банковских (межбанковских) финансовых операцийРеальный размер зарплаты специалиста по взысканию просроченной задолженности?Где купить шекели в москвеОплата за автомобиль банковской картойF.A.Q. Список банков/список бюро кредитных историйМедосмотр для работы в СбербанкеХочу поставить банкомат в магазинРасписка при покупке квартиры по заниженной стоимости
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода
Показать ещеСкрыть
Страхование
Ипотечное страхованиее-ОСАГООСАГО в МосквеПродлить ОСАГОПродлить ОСАГО в МосквеСтраховка автомобиля ОСАГОРасчёт стоимости каскоКаско в МосквеОСАГО без ограниченнийОСАГО для начинающихРасширенный полис ОСАГООСАГО в Санкт-ПетербургеКаско от угонаКаско на годКаско на второй годДМС страхованиеСпортивная страховкаСтрахование квартирыАнтиклещТуристическая страховкаАлкогольный калькулятор для водителейДКП автоУзнать кадастровый номер
Карты
Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей
РКО
Открыть расчетный счет онлайнРКО СбербанкРКО в Т-БанкеРКО в ВТБРКО в Райффайзен банкеЭквайрингРегистрация бизнесаРасчетный счет для ИПРасчетный счет для ОООЛучшие банки для ИПЛучшие банки для ОООБесплатный расчетный счет для ИПБесплатный расчетный счет для ОООРКО в ТочкеРКО в Альфа-БанкеРКО в ПромсвязьбанкеРКО в ОТП БанкеРКО В ГазпромбанкеРКО В СовкомбанкеБанковские гарантииКредиты для бизнесаСервис проверки контрагентовСправочник организаций по ОКВЭД
Дебетовые карты
Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой
Кредитные карты
Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы
Депозиты
ОСАГО и Каско
Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование