Что такое финансовая грамотность: основные понятия
Финансовая грамотность — это умение рационально распоряжаться деньгами и достигать поставленных финансовых целей. Быть финансово грамотным — значит покупать и тратить с умом, планировать бюджет и откладывать деньги, чтобы обеспечить себе приемлемый уровень жизни сейчас и в будущем.
Сегодня на обязательных уроках в российских детсадах и школах даже дети изучают, для чего нужна финансовая грамотность. У взрослых тоже есть все средства, чтобы разобраться в теме и улучшить своё финансовое положение — в этой статье расскажем, как планировать доходы и расходы и где учиться управлять личными финансами.
Основные понятия финансовой грамотности
Начнём с базовой терминологии, а далее разложим по полочкам всё, что относится к финансовой грамотности.
Финансовая подушка безопасности — это сбережения и накопления, на которые вы сможете жить в старости и в случае потери основного дохода, например, из-за увольнения или болезни.
Активные доходы — это прибыль за конкретную деятельность, которая требует навыков, физических или умственных усилий и вовлечённости в процесс.
Пассивные доходы — это прибыль, которая периодически начисляется на активы — недвижимость, инвестиции, вклады — и не требует постоянных трудозатрат.
Активы — это деньги и имущество, которое потенциально может приносить прибыль: квартира, машина, бизнес, ценные бумаги и др.
Пассивы — это совокупность обязательных расходов: на еду, одежду, бензин, квартплату, по кредитам и др.
Личный бюджет — это совокупность доходов и затрат одного человека за определённый промежуток времени.
Личный финансовый план — это документ с финансовыми целями человека, способами и сроками их достижения. Пример цели — построить дачу за 4 000 000 руб. через 3 года.
Инфляция — это рост цен на товары и услуги, вследствие чего деньги обесцениваются. Пример: в 2021 г. вы могли купить 15 банок консервированного горошка на 1000 руб., а в 2022 — только 10 банок.
Инвестиции — это вложение денег в финансовые инструменты — акции, облигации, драгметаллы, паевые фонды — для получения пассивного дохода.
Банковский вклад — это передача денег банку во временное пользование в обмен на регулярные выплаты процентов.
Диверсификация рисков — это вложение денег в разные инвестиционные инструменты с целью минимизировать возможные финансовые потери. Пример: если вы приобретаете акции только одной компании, однажды они могут сильно упасть в цене, а вы потеряете часть вложенных средств. Поэтому важно уметь грамотно распределять инвестиции.
Наш словарик — небольшая база, которую необходимо усвоить, чтобы двигаться дальше. Если по ходу чтения встретите другие непонятные термины — не стесняйтесь попросить помощи у гугла или просто задайте вопрос в комментарии к этой статье.
Бонус: чек-лист, чтобы вычислить недобросовестного коллектора
Около трети клиентов Почта Банка выбрали категорию «Все покупки». Также в числе популярных трат – «Аптеки» (10%), «Рестораны» (9%), «Супермаркеты и Почта России» (8%). По-прежнему актуальны и такие категории, как «Одежда, обувь», «Дом, ремонт» и «Красота». При этом реже всего клиенты выбирали кешбэк за покупку авиабилетов, оплату музыкальных сервисов и аренду автомобилей. Такие данные показал анализ предпочтений клиентов Почта Банка по итогам первого квартала 2025 года.
На рынке МФО работает множество разных компаний. Наверняка вы прямо сейчас можете назвать сразу несколько. Так зачем выбирать именно нас?
Некоторые держатели кредитных карт научились использовать льготный период не только для бесплатных покупок, но и для извлечения прибыли. Такой подход требует точного расчета, понимания банковских условий и высокой финансовой дисциплины. О том, как это работает и с какими подводными камнями можно столкнуться, рассказывает Вадим Шамин, директор Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк».
50% россиян готовы отправиться в космическое путешествие. При этом треть желающих покорить космос (33%) готова выполнить полет только бесплатно. 57 % подумает о нем в зависимости от стоимости путешествия. А 10% россиян не пожалеют на эти цели денег. Такие данные показал опрос среди примерно 2500 клиентов Почта Банка.
Подскажите, в течении какого времени начисляют банкимани за открытие вклада на банки.ру?
Мне вот очень интересно узнать,- почему всё более или менее индексируется, а необлагаемая налогом сумма в 1000000 рублей остаётся неизменной? Что в 2021 году, то и в 2025! Это 1 лям деревянных. Несмотря на то, что он ( этот лям) похудел с тех пор в раза два, а то и более. Не пора ли банку России и ФНС уже увеличить эту сумму?
Еще несколько лет назад банки активно предлагали своим клиентам привлекательные условия: высокие бонусы, щедрые программы лояльности, бесплатное обслуживание, льготные условия по кредитам. Однако сейчас ситуация меняется: многие финансовые организации снижают кэшбэк, убирают выгодные акции и повышают процентные ставки. В чем причина таких изменений? Связано ли это с экономическими трудностями или это новая стратегия работы банков?
Выбор кредитной карты – задача не из легких. На рынке представлено множество предложений, и каждое из них кажется выгодным. Однако при ближайшем рассмотрении оказывается, что условия различаются, и подобрать карту, идеально соответствующую вашим потребностям, не так просто. В этом посте я расскажу, на что стоит обращать внимание при выборе кредитной карты, а также поделюсь своим опытом.
Банк Уралсиб с 10.02 снизил на -1% ставки по своим НС на ежедневный и на минимальный остаток
Какой банк выбрать,чтобы открыть в нем вклад?
Как рефинансировать кредиты в нескольких банках и мфо если кредит не дают работаю официально? Или где взять деньги на рефинансирование если банки везде отказывают?
Еще пару лет назад я плыла по течению и ничего не планировала: могла спонтанно сорваться в поездку в соседний город, а потом сидеть без денег, а о крупных финансовых целях вроде отпуска на море или первоначального взноса по ипотеке и не мечтала. Но когда научилась составлять финансовый план на год, а затем и на месяц, то поняла — все возможно. В статье расскажу, как планирую ежемесячный бюджет, чтобы прийти к крупным материальным целям.
Все мы слышали много раз: «Откладывай 10, 20, 50% от каждого своего дохода, и будешь богатеем».
Банк России раскрыл очередную схему мошенничества, которую злоумышленники применяют для кражи средств у своих жертв. Как заявляют в регуляторе, мошенники используют их виртуальные карты, чтобы впоследствии снять наличными украденные деньги в банкоматах. Метод мошенничества описан в телеграм-канале Центробанка.
Изначально мошенники по телефону сообщают гражданам, что неизвестные якобы пытаются похитить деньги со счета. В дальнейшем жертву убеждают в необходимости установить якобы мобильное...