Моя страница

4 декабря 2019 в 02:59

Curve - одна карта вместо пачки

Еще один европейский финтех, но очень уж интересно выглядит, сразу всякие схемы на ум лезут. Только получил, буду потихоньку тестировать.
Предлагается пока что только резидентам EEA (European Economic Area) - нужен почтовый адрес и хотя бы одна карта, выпущенная банком из EEA.
* В приложении привязываются разные карты, в том числе виртуальные. Можно выбирать какая карта будет использована при оплате.
* Одна из основных фишек - карту списания можно менять в течение 2 недель.
* MCC транслируется как есть, кэшбэк должен быть в порядке. А вот условия снятия наличных меняются - бесплатно не более 200 евро в месяц на бесплатном тарифе (правда обещают что это будет бесплатно даже если по оригинальной карте бесплатных снятий не предусмотрено вообще).
* Еще одна фишка - заявлены выгодные курсы обмена (interbank rate or mid-market rate) до 500 евро в месяц на бесплатном тарифе. Однако также заявлена дополнительная комиссия на курс обмена в субботу, воскресенье и праздники.
Дебетовые карты Тинькофф (в том числе виртуальные, и Тинькофф Мобайл) и Открытие привязались без проблем. А кредитку Хоум Кредит не удается, пока не разбирался детально.
Интересности, которые сразу же приходят на ум:
- превратить виртуалку в пластик
- в том числе не имея какую-то карту на руках (кто-то получил по доверенности) можно ей пользоваться
- платить везде одной картой, а раз в несколько дней раскидывать операции по соответствующим картам с целью максимизации кэшбэка
- использовать для валютных покупок рублевую карту с хорошим кэшбэком, но плохой конвертацией валют

Первоначально хочу потестить:
- общую работоспособность заявленного функционала
- курсы обмена
- снять наличные с виртуалки Тинькофф Мобайл

Есть платные тарифы, там увеличиваются лимиты бесплатных операций, а также добавляются всякие страховки.

586

Комментарии

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

tempur

4 декабря 2019 в 08:25

Про раскидывание операций после оплаты не понял механизм, поскольку авторизация должна проходить непосредственно при оплате по привязанной карте, которая активна в момент оплаты.

В России один подобный стартап был и не взлетел из-за каких-то ограничений МПС. Там, насколько понимаю, MCC подменялся, что и вызвало основные претензии.

Ответить

Andreano

4 декабря 2019 в 11:15

----------
Цитата

tempur пишет:
Про раскидывание операций после оплаты не понял механизм
----------

Если только предположить, что оплата авторизируется с виртуальной карты/счета с этого фининструмента, а через некоторое время происходит проводка - пополнение этого счета с привязанной карты.

Ответить

Arkenston

4 декабря 2019 в 11:17

Curve многие ждали для карт Амекс. Амекс запретила им, к сожалению, привязывать свои карты ((((

Ответить

tempur

4 декабря 2019 в 11:49

Andreano, тогда эта виртуальная карта должна иметь соответствующий баланс.

Ответить

Bald

4 декабря 2019 в 13:05

В переводе бренд звучит чудесно!
Да и не в переводе тоже :D

Ответить

Митрандил

4 декабря 2019 в 15:17

На их сайте информация крайне куцая
----------
Цитата

Curve 1 LTD, registered in England and Wales
LABS House 15-19 Bloomsbury Way London WC1A 2TH
Curve allows you to spend fr om any of your accounts using just one Curve Mastercard
----------

На задворках (почему-то) нашелся и "договор" www.curve.app/en/terms
Нужно читать, кто хочет иметь эту "Загогулину"
Уже введение многообещающее
----------
Цитата

The Curve Card (Curve Prepaid Mastercard® or Curve Debit Mastercard®) and E-money is issued by Wirecard Card Solutions Limited (company No. 07875693) with its registered office at Third Floor Grainger Chambers, 3-5 Hood Street, Newcastle Upon Tyne, NE1 6JQ. Wirecard Card Solutions Limited is authorised in the UK by the Financial Conduct Authority to issue electronic money (Firm Reference Number: 900051) (“the Issuer”).

Curve 1 Lim ited (company No. 9523903) with its registered office at 15-19 Bloomsbury Way, London WC1A 2TH ("Curve") promotes and distributes the Curve Card.
----------

Все это электронная кошелка
Дальше тяжело
----------
Цитата

Your Curve Card is linked to an Account which stores E-money

Provided your selected Payment Card is a Visa or Mastercard card, when you use the Curve Card, you purchase E-money for the value of the transaction using your selected Payment Card. Such E-money is loaded onto the Account linked to your Curve Card and then immediately used to pay for the transaction carried out using your Curve Card or the payment to another Curve user via Curve Send. If the selected Payment Card account does not have sufficient funds in it to complete complete the transaction, it will be declined.

When you make a payment with the Curve Card, you authorise Curve to ... obtain funds on your behalf from your selected Payment Card, to issue E-money and transfer it onto the Account linked to your Curve Card to pay the merchant or the ATM provider at which your Curve Card was used;
----------

Наверно есть люди, которые согласны играться с электронными кошелками.
Для эстетов, которые не хотят платить просто и понятно через МПС можно погрузиться в болото "загогулин" и ловить выгоду, вороша E-money

Ответить

peter23

4 декабря 2019 в 15:46

----------
Цитата

tempur пишет:
Про раскидывание операций после оплаты не понял механизм
----------
Пишут, что это можно сделать только один раз для каждой операции, только когда операция прошла (т.е. не висит в авторизации) и только между картами в одинаковой валюте либо в валюте операции.

----------
Цитата

Митрандил пишет:
Похоже какая-то электронная кошелка, точно не банк
----------
Да, это всех финтехов касается, они все по одинаковой схеме регистрируются. Только Revolut ведет речь о получении банковской лицензии. Ну и из Великобритании они разбредаются потихоньку из-за Brexit.
Кстати заявлена какая-то страховка до 100 тыс у.е.

В данном конкретном случае пользуюсь достаточно спокойно, денег то они у себя вообще не хранят. Правда имеют доступ к картам, но это можно и оспорить в случае проблем.

Ответить

Митрандил

4 декабря 2019 в 15:50

Банк кошелки в Германии
----------
Цитата

The e-money and card issuance services will be provided by Wirecard Bank AG, a credit institution authorised and regulated by the Federal Financial Supervisory Authority in Germany which ID number 117969, whose registered office is at Einsteinring 35, 85609 Aschheim, Germany.
----------

Как бы после брексита не возникли проблемы
С конвертацией весьма мутно
----------
Цитата

If you make a Curve Card transaction in a currency that is not the Denominated Currency of your Payment Card, the amount of the transaction will be converted into the Denominated Currency at the Exchange Rate.
The Standard Exchange Rate means a wholesale rate that is sourced fr om Currency Layer. Currency Layer uses a very broad base of commercial sources and banks around the world.
If you would like to check the exchange rate used for a transaction, you can do so by contacting Customer Support.
----------

Что такое Denominated Currency of your Payment Card?
Определение ничего не разъясняет
----------
Цитата

“Denominated Currency” the currency of your Payment Card.
----------

Мне представляется глупостью платить не напрямую, а через кошелку, ведомую неведомым Wirecard Card Solutions Lim ited., который манипулирует E-money
Аналогично в России есть всякие Qiwi, смысл которых никогда не понимал
Но раз они существуют, значит кому-то нужны :uncap:
В данном же случае оператор кошелки живет в выходящей из ЕС Британии, банк в Германии, а карту собираетесь использовать из России
Очень смело 8)

Ответить

Bald

4 декабря 2019 в 16:31

Все эти кошельки уже незаконны

161-ФЗ, 9.1.7.2

2) запрет приема на территории Российской Федерации электронных средств платежа, предоставленных иностранным поставщиком платежных услуг клиентам, личным законом которых считается право Российской Федерации;

Ответить

tempur

4 декабря 2019 в 17:06

Bald, так если к кошельку будет карта, то как сработает этот запрет при оплате картой в ТСП?

Ответить

tempur

4 декабря 2019 в 17:11

----------
Цитата

peter23 пишет:
Пишут, что это можно сделать только один раз для каждой операции, только когда операция прошла (т.е. не висит в авторизации) и только между картами в одинаковой валюте либо в валюте операции.
----------

Мутная схема с непонятным механизмом. По операции одному эмитенту отправят рефанд, а у другого проведут авторизацию только в пользу посредника, а не оригинального получателя?

Ответить

Митрандил

4 декабря 2019 в 17:27

----------
Цитата

Bald пишет:
запрет приема на территории Российской Федерации ЭСП ... клиентами ... личным законом которых считается право РФ
----------

Не понял - о чем тут заворот?
Как вообще эту загогулину МС маршрутизировать будет, если предъявить в России? BIN у нее германского банка видно?
Если эмитент одобрит - какое дело эквайеру какое право подателя? Да хоть и лево, продавцы в последнее время вообще на карту НИКАКОГО внимания не обращают, тем более не проверяют право и лево подателя.

Ответить

Bald

4 декабря 2019 в 17:33

----------
Цитата

Митрандил пишет:

Не понял - о чем тут заворот?
Как вообще эту загогулину МС маршрутизировать будет, если предъявить в России? BIN у нее германского банка видно?
----------

Заворот в том, что карту можно, а кошелек нельзя.

Ответить

tempur

4 декабря 2019 в 17:37

Bald, paypal кошелек или они в России от российского юрлица работают?

Ответить

Митрандил

4 декабря 2019 в 17:37

Эквайер даст команду продавцу документы подателя проверять - или что?

Ответить

slowpoke

4 декабря 2019 в 18:33

То есть обычная чиповая припейд/дебет карта Мастеркард эмитированная немецким банком Wirecard Bank AG.

При оплате картой Curve в ТСП эмитент, получив запрос авторизации от эквайрера ТСП, тут же генерит запрос авторизации фиктивной CNP-транзакции с тем же МСС эмитенту подвязанной карты. Получив одобрение от эмитента подвязанной карты эмитент карты Curve генерит положительный ответ для эквайрера ТСП.

Единственный вопрос - успеть провести две авторизации до таймаута ПОС-терминала в ТСП.

----------
Цитата

tempur
Мутная схема с непонятным механизмом. По операции одному эмитенту отправят рефанд, а у другого проведут авторизацию только в пользу посредника, а не оригинального получателя?
----------

Всё гораздо проще. Гуглите преавторизацию.

Ответить

Митрандил

5 декабря 2019 в 13:45

И ради чего?
Повторюсь
----------
Цитата

Мне представляется глупостью платить не напрямую, а через кошелку, ведомую неведомым Wirecard Card Solutions Lim ited., который манипулирует E-money
----------

Ответить

peter23

5 декабря 2019 в 23:21

Провел первый эксперимент - снял наличные с Тинькофф Мобайл, предварительно пополнив его с кредитки Хоум Кредита в грейс и с кэшбэком :)
MCC 6540, комиссий нет.
С Тинькова списание непосредственно в рублях. Не знаю трансграничный ли тут рубль или нет, но списана в точности сумма, заявленная в приложении Curve.
Курс конвертации очень радует, он лучше курса Mastercard и лишь на 0.07% отличается от курса xe.com в момент операции.

Скриншоты:
- 1.png - Тинькофф
- 2.png - xe.com
- 3.png - курс Mastercard
- скриншот из приложения, как выглядит транзакция
- при нажатии Go Back in Time позволяет выбрать карту в RUB (т.е. в валюте карты, которая была выбрана на момент транзакции) или BGN (валюта самой транзакции) и перенести транзакцию на нее. В принципе валюту списания с каждой добавленной карты можно свободно менять в любой момент, т.е. по сути транзакцию можно перенести на любую карту, но лишиться выгодной конвертации. Перенос транзакции пока не пробовал, в принципе и так понятно что произойдет.
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»

Ответить

peter23

5 декабря 2019 в 23:26

----------
Цитата

Bald пишет:
запрет приема на территории Российской Федерации
----------
Ну на этой территории я не планирую пользоваться обсуждаемой картой :)

----------
Цитата

Митрандил пишет:
И ради чего?

----------
Ну тут разные интересности по идее усматриваются, как например описанная в комментарии выше :) Хотя наверное при сколь-нибудь заметных оборотах Тинькофф это дело пресечет.

Лично я пока что хочу добить оборот в 10 т.р. по картам Открытия, чтобы получить 500 бонусов. Рублевых трат у меня практически нет, а платить рублевой картой в валюте разорительно. А через эту карту-прослойку курс получается отличный. Когда попробую ее в магазине - сообщу что там с MCC и кэшбэком.

Ну и в целом просто интересная карта, денег не просит, пользу приносит, пусть будет.
У меня например телефон без NFC. А тут способ превратить в пластик виртуальную карту - как иначе это сделать? Уникальная фишка по-моему или есть еще где-то?

Ответить

slowpoke

6 декабря 2019 в 13:55

----------
Цитата

peter23
MCC 6540
----------

Когда через Тинькофбанк пройдет клиринг - отпишитесь.
Вероятно Тинёк проведет транзакцию как кроссбордерное снятие наличных с DCC. Поэтому комиссии и конвертации могут превысить сумму самой операции.

Ответить

Показать еще (49)