Сбер он же Сбербанк, как взломали мой ЛК

----------
Цитата

ylozy пишет:
как мошенники поменяли в банке мой основной номер телефона на свой. Служба безопасности Сбера молчит.
----------
без заявы на то клиента письменно - косяк банка.

----------
Цитата

ylozy пишет:
Спасибо всем за комментарии и советы.
----------

Желаю скорейшего и благополучного решения проблемы. Вам благодарность тоже за такой подробный рассказ о ситуации.
Вы ,пожалуйста, пишите о новостях. И переживаем за Вас, и для знаний.

Прошло 2 недели. За это время ситуация немного изменилась. Расскажу обо всем по порядку.

Я получил отчеты о кредитной истории из четырех крупных БКИ (ОКБ, НБКИ, Эквифакс и Русский Стандарт). Из них стало понятно в какие банки и МФО обращались мошенники. Схема с банками (кроме Сбера и Совкомбанка) везде одинаковая: открытие счета на мое имя, получение дебетовой карты по поддельному паспорту, запрос кредитных продуктов. С МФО мошенники поступали даже проще: отсылка фотографии поддельного паспорта по электронной почте, заявка на кредит, получение денег на карту, выданную тоже по поддельному паспорту.

При этом выяснилось, что мошенники перед атакой на банки запросили 2-НДФЛ в личном кабинете на сайте налоговой (туда они вошли через Госуслуги), и отчеты о кредитной истории в указанных БКИ через личные кабинеты. Кабинеты они создали сами и подтвердили их через все те же Госуслуги. Видимо хотели оценить мою платежеспособность и возможность получения на меня кредита.

Главная "ошибка" мошенников была в том, что заявки на кредит в МФО (а всего их оказалось 35) очень быстро испортили мою кредитную историю. Заявки в банки обрабатывались дольше. И видимо банки сами поняли, что творится неладное и дальше просто отказывали в кредите. После восстановления доступа к личному кабинету на сайте налоговой я обнаружил еще несколько открытых счетов в банках, в которые я никогда до этого не обращался.

В итоге получился вот такой список:

Сбербанк - 420тр (выпуск кредитной карты, вывод средств С2С операциями на карту Промсвязьбанка)

Совкомбанк - 30тр (кредитная карта Халва) + 600тр (потреб. кредит), вывод денежных средств

Промсвязьбанк (ПСБ) - открыт счет и выдана дебетовая карта. Зачисление средств из Сбербанка и МФО МаниМен. Вывод части денежных средств на карту Газпромбанка, части на карту Warka Bank (Iraq), частично выдано в банкомате. Есть покупки в д. Ликино (Одинцовский район) в сети супермаркетов Мираторг.

Московский Кредитный Банк (МКБ) - открыт счет и выдана дебетовая карта. Карта использовалась для зачисления денежных средств от МФО и видимо Совкомбанка. Денежные средства выводились на карту Киви Банка, Тинькофф Банка, снимались в банкомате. Есть оплата МТС и Мегафон. Короче, материала для следователей хватает.

Газпромбанк - открыт счет и дебетовая карта. Денежные средства переведены с карты ПСБ и сняты в банкомате

Почта Банк - открыт счет и дебетовая карта, запрос кредита (отказ банка)

Хоум Кредит энд Финанс Банк - открыт счет и дебетовая карта, запрос кредита (отказ банка)

Абсолют Банк - открыт счет и дебетовая карта, запрос кредита (отказ банка)

Банк Открытие - открыт счет, запрос кредита (отказ банка)

Тинькофф Банк - открыт счет, запрос кредита (отказ банка)

Банк Уралсиб - удаленная заявка на кредит (отказ банка)

Кроме этого, пять МФО выдали микрокредиты:

1. ООО МФК Мани Мен - 30.000р

2. ООО МКК Кредито24 - 9.000р

3. ООО МКК Займ-Экспресс - 6.800р

4. ООО МКК ДЗП-Центр - 6.666р

5. ООО МКК Русинтерфинанс - 2.000р

Cмешная ситуация была с ООО МКК Русинтерфинанс. Мошенники 28.06 взяли микрокредит 2.000р. Потом 30.06 погасили займ полностью. Далее, в тот же день, 30.06, опять взяли 2.000р. Зачем так делать?

Я лично посетил отделения всех банков, написал заявления, предоставил копии постановлений (о возбуждении УД и признании меня потерпевшим) и запросил документы. Главное, что во все банки мошенники приходили с поддельным паспортом. При этом ЭЦП более нигде не фигурировала.

Далее, я написал несколько ходатайств следователю о приобщении полученных мной материалов к уголовному делу. Выписки и скан поддельного паспорта из Промсвязьбанка я отнес в Сбербанк. Еще я написал и отправил заказные письма в адрес пяти МФО, которые выдали кредиты. Помимо этого, я отправил разъяснения по ситуации на их эл. почту, и попросил признать кредитные договоры недействительными. Одно из ходатайств касалось ЭЦП. Следователь отправил запрос в Совкомбанк, чтобы узнать в каком УЦ был выдан сертификат.

Потом были переписки с МФО, звонки из банков (сотрудники службы безопасности). Сбербанк и Совкомбанк молчали. Из Абсолют Банка позвонил руководитель СБ и устроил форменный допрос. Вообще, мне показалось, что МФО как-то быстрее и лучше шли на контакт. В итоге через несколько дней 4 из 5 МФО признали кредитные договоры недействительными. Остался только ООО МКК Займ-Экспресс.

Собранные мной документы привели к логичному исходу - мне позвонил представитель Сбербанка и сообщил, что банк признает кредитный договор (кредитная карта на 420тр) недействительным. Через пару дней они закрыли счет карты и направили данные в БКИ для очистки кредитной истории. Жду приглашения в банк для получения ответа в письменном виде.

Однако, еще остается Совкомбанк и одна МФО. Совкомбанк так и не предоставил мне никакой информации по делу. Более того, он не предоставил ее и по запросу следователя. Как я писал ранее, 12.07 я послал письмо на эл. почту Минкомсвязи (оно же Минцифры) с просьбой найти сертификат, выпущенный на мои ИНН/СНИЛС, и предоставить информацию по УЦ. Мое обращение поступило в работу 21.07. Еще 2 недели исполнитель писал ответ. В итоге, вчера, 04.08 я получил ответ (см. аттач) без информации об УЦ. В дальнейшей переписке с исполнителем выяснилось, что в базах Минкомсвязи просто нет моего сертификата. И нет его потому, что УЦ его не предоставил (т.е. нарушил ФЗ-63 ст.18). По вопросу защиты персональных данных на портале Госуслуги Роскомнадзор ответил примерно в том же ключе. Нет сертификата, нет данных по УЦ, я не могу отозвать сертификат, потому что не знаю где его отзывать. Остается надежда, что Совкомбанк все же ответит. Иначе придется подавать иск в суд.
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»

----------
Цитата

ylozy пишет:
Собранные мной документы привели к логичному исходу - мне позвонил представитель Сбербанка и сообщил, что банк признает кредитный договор (кредитная карта на 420тр) недействительным. Через пару дней они закрыли счет карты и направили данные в БКИ для очистки кредитной истории. Жду приглашения в банк для получения ответа в письменном виде.
----------

Ура :) , какой Вы молодец. Разбираться с системой тяжело.
А с электронной подписью вообще на форуме тем не припоминаю.

В Почта-банке сейчас фоткают даже при получении дебетовок. Сообщите об этом следователю, пусть запросит информацию.

----------
Цитата

ylozy пишет:
В дальнейшей переписке с исполнителем выяснилось, что в базах Минкомсвязи просто нет моего сертификата. И нет его потому, что УЦ его не предоставил
----------

Конечно это кромешный ад, что выдачу ЭЦП отдали каким-то коммерческим конторам, а не МВД.

Данная тема хороший пример для тех, кто здесь на форуме кричит о том, что банки такие плохие и у них клиент всегда виноват.

Если банк или МКК устанавливает, что операция совершена по поддельному паспорту, и клиент никаким образом не участвовал в ней, то даже такой консервативный банк как Сбербанк идет на отмену кредита.

С учетом сложившейся ситуации, ТС предстоит еще много хлопот, так как карт, счетов и кредитов много. Пожелаем удачи и успешного разрешения.

----------
Цитата

AhalayMahalay пишет:
В Почта-банке сейчас фоткают даже при получении дебетовок. Сообщите об этом следователю, пусть запросит информацию.
----------


Да, именно так, фоткают. И когда я пришел с заявлением в Почта Банк, то увидел там то же самое лицо и скан поддельного паспорта, что и в других банках. Все эти данные уже переданы следователю. Просто и я, и следователь, и уголовное дело в Питере, а мошенники в Московской обл., Одинцово. Дело будет передаваться туда для проведения мероприятий (изъятия видео с камер банков и банкоматов и тд).

----------
Цитата

9248482 пишет:
Много раз уже везде писали: "Делайте на Госуслугах ДВУХФАКТОРНУЮ авторизацию."
Подтверждение входа через SMS это тоже не панацея, (вспомним хотя бы замену SIM-карты по доверенности) но всяко лучше чем обычный вход с логином/паролем.
----------


Мобильными приложениями принципиально не пользуюсь, номер телефона на Госуслугах не указан, подключила контрольный вопрос/ответ на вход в ЛК, удалила все привязанные карты банков в ЛК.
Это поможет? Ну его, эти удобства с МП, слишком дорого они стоят, оказывается. :crazy:
Все подобные истории еще больше убеждают в моем правильном поведении.

----------
Цитата

mmms пишет:
что банки такие плохие и у них клиент всегда виноват.

----------


Покажите пальцем в тех, кто так делает.

----------
Цитата

ЛараКрофт пишет:
Мобильными приложениями принципиально не пользуюсь, номер телефона на Госуслугах не указан, подключила контрольный вопрос/ответ на вход в ЛК, удалила все привязанные карты банков в ЛК.
Это поможет? Ну его, эти удобства с МП, слишком дорого они стоят, оказывается. smile:crazy:
Все подобные истории еще больше убеждают в моем правильном поведении.
----------

В случае ТС мошенники имели качественно подделанный паспорт, от этого защититься не получится. Очно явившись с таким паспортом в отделение мошенник сможет подключить МП на свой номер телефона, получить логин и пароль для входа в ИБ и даже сменить номер телефона на Госуслугах через МФЦ.