У нас точно такая же ситуация, у меня плохая кредитная история, у мужа отличная, но так как он был титульным созамщиком нам одобрили и в сбере и в ВТБ. Доход у него позволял и я думаю что мой доход вообще не рассматривали.
Вам советую исправлять свою историю, для начала узнайте свой долг и погасите его. Потом пробуйте брать в кредит мелкие вещи, телефон, холодильник, стиралку, микроволновку. Платите без просрочек. Я сейчас так и делаю, раньше почти все банки мне сразу же отказывали, согласился только один и то под большой процент и со всеми страховками, жизни, от потери работы и так далее. После мне стали давать большее количество банков. Надеюсь так и до собственной ипотеке дойду :D . На это требуется время конечно, если оно у вас есть попробуйте сделать как я