----------
Цитата

a*******@inbox.ru пишет:
Правильно ли я понимаю по этой части образца полиса, что в случае смерти застрахованного в результате ДТП выгодоприобретатель получит только 10% от страхового взноса, в данном примере 300 тыс. при взносе в 3 млн.?
Или в соответствии с п.8.9 - 110%, т.е. 3,3млн?
----------



Нет, неправильно, потому что в пункте 1 Указан Риск Смерть по любой причине.
Таким образом, и по риску 1 и по Риску 2 будет выплата.
Потому что любая причина, это и болезнь и случайное внешнее внезапное событие тоже. :gramercy:

Да, в пункте 8.9 разъяснение.

Отмечу, что если для вас важен Риск смерть по любой причине, то этот Риск можно застраховать и без вложения 3 млн.
Существуют специальные страховые программы с включением, по желанию Рисков заболеваний или травм.

Серьезные заболевания бывают тоже случайными и внезапными и требуют от человека крупных расходов и отнимают трудоспособность. :scratch: Это такие события, как инфаркт, инсульт, онко, трансплантация и тому подобное. :uncap:

----------
Цитата

user-739715272529 пишет:
Если рассуждать так, то как правило,математически выгоднее брать риски на себя, даже беря кредиты при необходимости.
Но самый идеальный вариант, обладать собственными средствами.
Оформлять страховки, это, как правило, самый невыгодный и убыточный вариант из этих трёх
----------


Вы можете так считать "математически", это ваше решение самостоятельно нести свои Риски или перекладывать свои Риски на родителей.
Странно рассуждать про "убыточность" инструментов.

Знаете, тогда можно считать "убыточным" ваш бизнес ланч сегодня... вы же проголодаетесь к ужину :o :o :o

Когда человек платит за страхование, он совершает рациональный поступок в отношении своего финансового положения и как часть своей заботы о близких людях.

Некоторые страхуют риски своих родителей или братьев, сестер.
Потому что если со здоровьем близкого человека происходит беда, то все члены семьи раскошеливаются. Тратят свои сбережения, отказываются от своих планов.
Разве не проще было бы оформить страховку?

Скупой платит дважды, слыхали?

Кстати, люди, которые имеют Собственные сбережения чаще страхуют жизнь и здоровье, именно потому что ценят свои накопления и хотят их защитить от случайного расхода. :wikigo:

А те, кто легко относится к кредитному "капкану" могут в него попасть и утянуть близких. :o :o

----------
Цитата

user-739715272529 пишет:
И это я ещё молчу про дополнительные бонусы при взятии кредита.
Например, что если нет денег и имущества, наследства,кредит фактически можно не отдавать.
----------


Кредит, это покупка потенциальных проблем.

Когда вы берете Кредит, вы предполагаете, что в следующие годы сможете делать взносы. Этим вы увеличиваете свои Риски.

Посмотрите на людей, которые сегодня оформляют личное банкротство... как думаете, с чего они все начинали?

В любом случае, если осознаете наличие Финансового Риска, то вы способны понять следующее.

Есть только два варианта... или Риск несете вы (ваши родители, жена и дети) или Риск в определенной сумме передан Страховой компании.

Посмотрите в сети, в каких ситуациях люди обращаются за помощью?
Чаще всего я встречаю сборы на лечение детей и на лечение взрослых...

----------
Цитата

user-739715272529 пишет:
А страховая компания может заплатить, а может и нет.
----------


Страховая компания НЕ может не заплатить за принятый Риск.

Компании Нет смысла не платить и потом получить штрафы от ЦБ и урон репутации. :write_nr:

У компании по Страхованию Жизни нет проблемы сделать выплату потому что в Страховании Жизни практически НЕ бывает мошенничества.

Ни один человек не "вынимает себе глаз" и не травмируется специально радли Выплаты. :wikigo:

Человек не станет и не сможет организовать себе Инсульт или Онко- для выплаты.
Уж если такое Событие произошло, то оно точно имеет Случайный характер и выплата заложена в Тариф.

----------
Цитата

user-739715272529 пишет:
3)А если вероятность этого события, например 1 к 1000(в реале может быть ещё ниже), а страховая компания рассчитала только 1 к 500, т.е 50%.
Вас это не смущает?
----------



Что касается вероятности. Конечно, вы можете самостоятельно ознакомиться со статистикой различных событий и затем проверить, совпадает ли ваша оценка с оценкой страховой компании. :shuffle:

Можете сравнить Условия на которых разные компании принимают разные Риски и выбрать подходящую. Благодаря конкуренции стоимость рисков примерно одинаковая у разных компаний.

Некоторые мои клиенты именно так и поступали. :yep: :yep:

Например, один многодетный отец, внимательно и с юристом изучал Условия выплат и исключения из страхового покрытия. Для человека было это важно.

Кстати, уже дважды за 8 лет получал выплату по травмам. Потом оформил вторую программу на себя, застраховал риски своей жены и детей. Сейчас у него 5 полисов и это не предел. :zzz: :zzz:

----------
Цитата

user-739715272529 пишет:
1) Я взял максимальный срок на 5 лет.А так сроки там достаточно гибкие, от 1 года.
2)Ставка 30% годовых у меня, у других людей она может быть меньше.
3)А если вероятность этого события, например 1 к 1000(в реале может быть ещё ниже), а страховая компания рассчитала только 1 к 500, т.е 50%.
Вас это не смущает?
----------


Независимо от Условий и процента, само действие в направлении Увеличения кредитной нагрузки на человека и на его семью в сложных обстоятельствах Болезни или травмы Не является оправданным решением.

Особенно, при доступности других инструментов, специально созданных для того что бы избежать подобных или еще худших финансовых последствий.

Посмотрим на другой Риск.. Риск Ухода из жизни. А если это основной кормилец? Кто будет брать и отдавать кредит? :help: :help: :help:

И это еще, если предположить, что у семьи и так нет финансовых обязательств.


Что касается, платы за Риск, то человек, выбирая Программу Страхования сам определяет, какой Риск и за какую плату он Передает страховой компании. :gramercy: :gramercy:

----------
Цитата

user-739715272529 пишет:
Например Альфа предлагает 500 000 под 30% годовых(у кого-то ставки могут быть ниже)
Если брать на 5 лет, ежемесячный платеж 16к.
----------


Предположим, даже, человек вылечился и смог работать, но это не точно...

Считаем, сколько он заплатил. :o

16 000*12*5=960 000 :nightmare: :nightmare:

Переплата в 460 000 рублей вас не смущает?

Вы бы оценили подобное финансовое решение как разумное? :wall:

----------
Цитата

user-739715272529 пишет:
И интуиция мне подсказывает, что если этот человек мог выложить за страховку 10 900, то может вносить ежемесячные платежи
----------



Да, верно, вы можете "купить" деньги в любой момент. :wikigo: С этим никто не спорит. :shuffle:

Однако, когда вы "покупаете" деньги, вы принимаете на себя Риски и обязательства.

Предположим, человек с онко-диагнозом или с инфарктом взял деньги в кредит.
Дальше что? Долгие месяцы лечения и реабилитации скорее всего, не позволят активно работать, согласны?

Вопрос, с чего возвращать этот кредит? А если человек ушел из жизни?

Кредит наследуют близкие родные дорогие люди. :wikigo: Вы уверены, что поведение Рационального человека?

Кредит это Риск, а Страхование это передача Риска.

Оформляя Кредит вы увеличиваете Риск.
Оформляя Страховку вы снижаете Финансовый Риск ваш и вашей семьи.

----------
Цитата

user-739715272529 пишет:
Уже давно доказано, что страхование, это как правило лохотрон и игра с отрицательным матожиданием.
Поэтому упирать на то,что у человека нет собственных денег глупо, если есть возможность взять кредит
----------


Вопрос, кем это доказано и где?

Недавний пример из моей практики. У клиентки с 2019 страховка по Онко и Заболеваниям Инсульт Инфаркт. Это программа Эгида ППФ страхование жизни. Она три года была застрахована. Взнос 10900 в год.
В этом году случился Инсульт. Выплата 500 000 рублей. :wikigo:

Если компания приняла на себя Риск, то она обязательно выплатит. Страховой компании по Жизни это сделать не сложно, потому что все Риски имеют свою вероятность.

В год примерно 600 000 человек в России слышат диагноз Онко-
Увы, только у 30 000 человек, примерно 5% будет страховка на этот случай. :omg: :omg:

Остальные пойдут за кредитами... по вашему, это Рациональное поведение? :o :o :o

Не проще ли разобраться в том как это работает?

Ведь, если Институт существует более 200 лет в современной экономике, значит люди видят в нем пользу?

----------
Цитата

user-739715272529 пишет:
Например, если страховая компания забирает 30% от внесённых денег, а на выплаты идёт 70%.
Это будет тоже самое, как если взять кредит в банке на 500 000 под 30% годовых на 21 месяц(почти 2 года).
----------



Благодарю вас, за то что потрудились задуматься над этим вопросом.

Откуда у вас информация о том что 30% идет на расходы страховой компании?
Возможно, вы спутали информацию об Универсальных страховщиках и Компаниях по страхованию жизни?

Да, Универсальным компаниям сложнее, потому что имущество иногда страдает по вине самих клиентов и необходима экспертиза. А это влечет затраты. :stop: :wikigo:

Что касается Страховщиков Жизни, то их расходы вы можете увидеть в отчетности на сайте ЦБ в Отчете о прибылях и Убытках.

Кроме того, не все эти расходы покрываются из взносов Страхователей. Компания по Страхованию жизни размещает свои резервы в различных инструментах и зарабатывает доход, из которого может покрывать часть своих расходов. :wikigo: