Добрый день, всем специалистам по еврооблигациям. Друзья, буду благодарен за ваше второе мнение по вот такому кейсу:
Вводные данные
- есть поток поступающих рублёвых средств, около 250-350 тыс. руб/мес. средства накапливаются и используются для развития бизнеса (в основном для обновления оборудования, ремонтов, покупку коммерческой недвижимости, если подвернётся выгодный вариант), своего рода амортизационно - подушечный фонд.
Накопления за текущий год:
- около 3 млн.руб. сейчас хранится, на банковских краткосрочных вкладах (месяц) под 4.7% годовых.
- в долларовой наличности 10 тыс долларов.
- Брокер Открытие (квалифицированный статус) и ВТБ (без квал.статуса).
На Ваш взгляд какие есть ликвидные инструменты для постоянной парковки денег на срок от 1-3-х лет. с низким риском и волатильностью, возможностью быстро выводить деньги и доходом хотя бы немного превышающим банковский вклад, с учётом всех комиссий, спредов и прочего.
Валютная переоценка в принципе не страшна, т.к. все мое оборудование привязано к курсу бакса. И от его скачков в принципе и надо застраховаться. Но избежать ее хотелось бы.
Перечитав данный форум, и не только взвесил все за и против, пришёл к мысли, что для хранения в долларах подойдёт FXRU (ликвидный, понятный, даёт небольшой доход в долларах 2-3%, автоматом реинвестирует купоны). По рублям, вообще ничего не придумал:(
Рассматривал отдельные еврооблигации, например RUS 28 (доходность около 1.8%, нет валютной переоценки, низкий порог входа), но и тут много разных мнений. Также рассматривал и другие облигации с более высоким доходом. К минусам отельных еврооблигаций отношу сложность инструмента, высокие комиссии брокера, непонятная ликвидность, низкая диверсификация рисков.
Мое виденье портфеля:
50% FXRU, 10% RUS28(возможно набор еврооблигаций),
10% наличка под подушкой,
5% долларовый вклад в банке на 1 год под 0.5%,
25% в рублёвых активах(каких не знаю, может ну их эти рубли).
Если кратко, то как бы поступили вы? Заранее всем спасибо. У меня еще и по личному портфелю облигаций есть вопросы но это позже))) Не судите строго, т.к. особо облигациями никогда не интересовался.