Получение налогового вычета по НДФЛ дохода от вкладов в банки и др. с использованием ИИС.
Расчет результата за 3 года для ИИС при взносе 300 000 руб ежегодно
(верхний предел для вычета НДФЛ 400 000 руб в год) (Закрывать ИИС нельзя в течение трех лет.)
Ваши взносы на ИИС 300 000 рублей за 1 год
Налоговый вычет составит 39000
Итоговая сумма через три года 339 000 руб
Доход (в годовых) 4,3% для периода 3 года
Ваши взносы на ИИС 300 000 рублей за 2 год
Налоговый вычет составит 39000
Итоговая сумма через два года 339 000 руб
Доход (в годовых) 6,5% для периода 2 года
Ваши взносы на ИИС 300 000 рублей за 3 год
Налоговый вычет составит 39000
Итоговая сумма через год 339 000 руб
Доход (в годовых) 13% для периода 1 год
Средний Доход (в годовых) за период три года:
(4,3+6,5+13)/3=7,93%
Средняя сумма взноса за год на ИИС за период три года
(300000+600000+900000)/3=600000 рублей
Вы сейчас можете открыть вклад Онлайн Локо-Банке под 8% (9,01%), выплата
ежемесячно, срок 1100 дн., вклад «Только плюсы», от 800 т.р., пополнения нет,
снятия нет, досрочно без потери процентов по окончании первого (370 дн.)
и второго (730 дн.) года размещения.
Этот вклад за период три года даст доход (в годовых) с учетом ежемесячных
выплат 7,84 проц. (в годовых) за период три года (c учетом налога НДФЛ 13%)
и практически компенсирует доход от ИИС (7,93% годовых).
*)При этом Вам не надо беспокоиться об открытии и пополнении ИИС, ежегодной
декларации, перепиской с ГНИ...
Можно получить доход от ИИС больше 7,93% за три года если дополнительно
вкладывать взносы на ИИС в инвестиции. Но это дополнительные временные
затраты, покупка, продажа, погашение ценных бумаг, определенный риск,
налоги на доходы и др.
Пример: Дополнительный доход от вложения например в ОФЗ.
годовой купон округленно 7 процентов.
(Указана доходность для ОФЗ 26208 по состоянию на 14.09.2021)
Получение дохода по ОФЗ на ИИС только через 3 года с возможностью
дополнительной капитализация путем покупки новых ОФЗ за купоны в ручную.
Средняя сумма взноса за год на ИИС за период три года
(300000+600000+900000)/3=600000 рублей
Доход 7 процентов годовых или 42 тыс руб в год (без капитализации)
Этот доход получите только при закрытии ИИС.
В месяц 42/12= 3,5 тыс.руб.
Маршрутное такси билет пока стоит 110 руб в оба конца. Эта прибыль за год
окупит Вам только маршрутное такси за 1 год на сегодня. (без учета инфляции)
Доп затраты (см так же выше*):
-Надо учесть что за подготовку документов годовой декларации в налоговую
сейчас фирмы просят до 10 тыс. За три года это порядка 30 тыс.
-Получите за ОФЗ при погашении по номиналу при закрытии ИИС, если погашение
в срок иначе вероятно получите менее
- Возможная оплата НДФЛ дохода от купонов.
- Услуги брокера- за ступенчатую покупку ОФЗ, продажу ОФЗ, погашение ОФЗ...
Например: доверительное управление. Услуги брокера в Москве 2% в год от вложений, списываются
ежемесячно. Тогда Доход от ОФЗ будет только 5 % годовых или 35 тыс руб в год (без капитализации).
Этого уже может не хватить инвестору на проезд в маршрутке в год тем более, что доход будет
получен только при закрытии ИИС (минимум 3 года).
При этом Брокер не гарантирует возврат вложенных средств и доход (обещают до 20 процентов).
- Ставка ОФЗ может меняться
- Возможная трансформация ИИС и новые условия по ИИС (обсуждается ЦБ РФ...)
- экономический кризис и возможная заморозка активов.
- очередные волны пандемии и риски долгосрочных вложений через ИИС на 3 года и более.
Например:
Вложение в фонд облигаций в УК Гос банка в прошлом году дало доход в 2021 году 1 процент за год с учетом НДФЛ и оплаты услуг УК Гос банка. Была ссылка Гос банка на пандемию при комментариях доходности 1 % за год (ранее обещали до 8 процентов).
Многим инвесторам, включая неквалифицированных, стоит подумать- перед началом игры с названием ИИС с Мишустиным по компенсации НДФЛ доходов от вкладов, зарплата…. (взносы до 400 тыс руб на ИИС ежегодно) и др.
Явно, что преимущества у организатора этой компании.