Решил поделиться небольшой справочной информацией на основании годичного опыта инвестирования через ИИС.
Сразу оговорюсь, что я - начинающий инвестор с очень ограниченным объемом знаний, поэтому, возможно, мой пост может пригодиться только тем, кто, как и я год назад, пытается сейчас в спешном порядке начать эпопею с ИИС.
Итак:
ровно год назад открыл брокерский и ИИС счета в Сбере (тариф - самостоятельный), успел до конца 2019 г. завести на ИИС 400+ тыс.руб и сразу же закупился на всю сумму: ОФЗ, муни, корпоративные облигации и прям совсем "на сдачу" - акции двух российских "голубых фишек".
Вот какой результат получился ЗА ГОД:
исходный объем инвестиций - 400 000 руб (на самом деле немногим больше, но не существенно),
прирост стоимости активов - 9 500 руб,
купонный доход - 25 500 руб,
налоговый вычет за 2019 год - 52 000 руб (он реально еще не получен, но для целей анализа будем полагать, что с его получением проблем не будет).
Итого получается порядка 22% годовых.
НО! Если попытаться оценить доходность этого портфеля в долларах, то получается не так радужно:
курс доллара на 28.12.19 - 62.03 руб/долл,
исходные инвестиции - 6448 долл,
курс доллара на 28.12.20 - 73.72 руб/долл,
стоимость портфеля (с учетом полученного налогового вычета) - 6606 долл,
т.е 2.45% годовых.
Если учесть, что:
1) в последующие годы эта исходная сумма уже не будет претендовать на налоговый вычет,
2) потихоньку будет "схлопываться" прирост активов за счет движения стоимости облигаций к номиналу,
3) возможно дальнейшее ослабление рубля к доллару,
то доходность в долларах вообще будет жалко выглядеть (для меня в силу определенных обстоятельств учет доходности именно в долларах очень важен!)
Спасибо за внимание!