PetrovitchSPb,
qqmber,
Shmikl,
Ev_58RUS,
a-m-d,
Спасибо за Ваши ответы!

PetrovitchSPb,

----------
Цитата

PetrovitchSPb пишет:
MIR_2020,
На все Ваши вопросы уважаемые гуру выше ответили. Если еще не читали блог Бэя, можно смело рекомендовать для ознакомления. В нем очень все структурно и подробно:
https://www.banki.ru/blog/BAY/10438.php
----------


Спасибо за рекомендацию!

Всем большое спасибо за пояснения и комментарии!

----------
Цитата

qqmber пишет:
Не все брокеры позволяют выводить купон вовне ИИС, соответственно и ответы разные могут быть.
----------

Да, в моем случае такая возможность есть, отсюда возник вопрос, как это работает при выводе средств :)
----------
Цитата

qqmber пишет:
ОФЗ-н нельзя покупать на ИИС. Других ОФЗ достаточно много, если -н отбросить, в остальном рассуждения верные. Получение купона на банковский счет выводом с ИИС не считается, вычет в полном размере.
----------

Спасибо! Я правильно понимаю, что получается выгоднее покупать ОФЗ на ИИС аккурат перед выплатой купона, чтобы за счет возврата выплаченного при покупке НКД "морозить" чуть меньше, чем 400 000р?

----------
Цитата

a-m-d пишет:
Добавлю. ЕМНИП, на ИИС можно вносить и больше, до 1М в год, но вычет полагается лишь с суммы до 400 тысяч за календарный год.
----------

Понятно. Ну я открыл ИИС только для вычета типа А (думаю, как очень многие, только начинающие погружаться в инвестирование :) ), я планирую класть на ИИС не более 400 000, и увеличить их доходность за счет покупки на эти 400 000 государственных ОФЗ и\или корпоративных (Сбера\ВТБ\ВЭБ и т.п.), чтобы они не лежали мертвым грузом. Пока план такой :)

Как я понимаю, в моем случае, все что сверх 400 000 - лучше вкладывать уже через брокерский счет.

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
Условием для вычета является внесение денег на ИИС, а не нахождение их там. Вы можете их профукать в первый же месяц на срочном рынке в ноль. Право на вычет у вас никто не отнимет
----------


Понял, спасибо за пояснение! Резюмируя, я правильно понял, что главное положить на ИИС в моем случае в общей сумме 400 000 в течение календарного года. И не снимать их с ИИС напрямую (не закрывать досрочно) в течение 3 лет?

Подскажите еще, пожалуйста, в случае покупки на ИИС облигаций сроком менее 3 лет (например, на 1 год). После их погашения их стоимость возвращается на ИИС? Или она зачислится на отдельный счет (в случае когда доход зачислятся на отдельный счет, как в моем примере), и ее тоже потом можно вывести?

Уважаемые форумчане!
Возможно, вопрос покажется очень простым, но меня смутило, что представители двух разных брокеров дали на него разные ответы ...

Подскажите, пожалуйста, принцип инвестирования с ИИС. Основные положения в целом понятны, есть вопросы по деталям.

Итак, для получения налогового вычета Типа А необходимо каждый год вносить 400 000р. И при этом в течение 3 лет средства нельзя выводить с ИИС. При этом на эти деньги можно покупать облигации, акции и т.п. Тут все понятно.
Также, брокер предоставляет возможность выплачивать доход с ИИС (купоны, дивиденды и т.п.) на отдельный счет, с которого их потом можно будет выводить. В этом случае, какие требование к покупке ценных бумаг с ИИС?

Рассмотрим абстрактный пример с ОФЗ-н (стоимость 1 шт. - 1000р). Буду очень упрощать, так как важно понять сам принцип:
1. В июле 2020 открывается ИИС и вносятся 400 000р. Затем на всю сумму покупаются ОФЗ-н. В идеальных условиях (Стоимость облигации по номиналу, без НКД) все понятно:
покупается 400 облигаций, затем выплаты по купонам зачисляются на отдельный счет.

Рассмотрим случай, если выплата купона будет в августе. И предположим НКД на момент покупки ОФЗ-н составляет 5000Р, который следует заплатить предыдущему владельцу.
Условно, на 400 000р возможно купить только 395 облигаций, а 5000р заплатить в счет НКД.

2. В сентябре на отдельный счет приходит первый купонный доход, который фактически возвращает назад уплаченные в июле 5000р. Затем 5000р выводятся со счета и кладутся в другой банк на депозит.

Итого, получается на ИИС 395 облигаций. В этом случае соблюдаются ли условия для получения вычета типа А (что в течение 3 лет средства нельзя выводить с ИИС)? На какую сумму будет налоговый вычет в след. году?