Друзья, а кто нибудь моделировал уже для себя оптимальную стратегию по переходу с ИИС-1,2 на ИИС-3?
Как я понимаю, есть 3 основных пути:
1) Дальше использовать ИИС-1 в прежнем режиме и ежегодно возмещать 52 т.р. уплаченного НДФЛ.
«+» можно в любое время закрыть счет и получить все средства, если срочно понадобятся.
«-» при закрытии счета придется оплатить налог на прибыль с ценных бумаг за все это время.
2) Трансформировать ИИС-1 в ИИС-3.
«+» появится возможность не оплачивать налог с доходов по ценным бумагам.
«-» срок закрытия и доступ к деньгам продлится как минимум до февраля 2026 г.
3) Закрыть сейчас ИИИ-1, вывести с него все средства и открыть новый ИИС-3.
«+» деньги «здесь и сейчас», которые можно разместить в другие доходные активы, например, в депозиты, ставки по которым сейчас могут быть даже выше, чем в низкорискованных цб.
«-» срок доступа к средствам на новом ИИС-3 отложится не ранее февраля 2029 г.
Какой вариант предпочтительней в текущих условия?
Можно разобрать на некоем условном примере: допустим, есть ИИС-1, которым активно пользовался несколько лет, уже прошел срок 3 года или наступит в текущем году. Пусть для простоты расчетов все активы погасились и сейчас на нем 1 млн.р. Ставки и доходность на бирже сохраняется на срок моделирования.
Условно: в первом случае, покупаем облигации АО «Банк», цена покупки 95,5%, погашение в феврале 2025 г., купоны – 9,5%. Итого, в феврале 2025 г. получим:
• номинал облигаций 1 047 000 руб. (покупали 1047 облигаций по цене 95,5%, остаток на счете 115 руб.)
• купоны в сумме 99 465 руб. (95 руб. на 1 облигацию, для простоты не учитываем выплату и рефинансирование купона в августе 2024 г.).
Итого на счете: 1 146 580 руб.
И закрываем счет: брокер удерживает 13% с прибыли на покупку ЦБ ниже номинала – 47 115 руб. и купонного дохода – 99 465 руб. Итого доход 146 580 руб., налог - 19 055 руб. Остаток средств после закрытия ИИС – 1 127 525 руб. или доходность ~12,8% в дополнении к 52 000 руб. возврата НДФЛ.
Во втором случае делаем все то же, только покупаем облигации АО «Банк» со сроком погашения в феврале 2026 г. Ценовые параметры те же, только цена покупки облигаций уже будет 91,0% (дисконт, как и в первом примере - 4,5% в год).
Итого, в феврале 2026 г. получим:
• номинал облигаций 1 098 000 руб. (покупали 1098 облигаций по цене 91,0%, остаток на счете 820 руб.)
• купоны в сумме 208 620 руб. (95 руб. на 1 облигацию в год, аналогично не учитываем выплату и рефинансирование купона).
Итого на счете: 1 307 440 руб.
Налога на прибыль нет, поэтому при закрытии ИИС получаем всю сумму или доходность ~15,4% годовых в дополнении 104 000 руб. возврата НДФЛ за 2 года.
Верно? Получается, что конвертация ИИС-1 в ИИС-3 выгодней и интересно даже при условии продления срока замораживания +2 года? Ваше мнение?

P.S. и два подвопрса есть:
1) если на момент конвертации ИИС-1 в ИИС-3 на нем есть активы, по которым получена прибыль (купоны, дисконт при покупке) в предыдущие годы, то потом, при закрытии ИИС-3 на эти доходы будет распространятся льгота по оплате налога на прибыль?
2) какой смысл в открытии 3-х ИИС-3 для обычного пользователя если «лесенки» закрыли априори и сумма льгот одна и та же, несмотря на количество ИИС? Видится только в получении «плюшек» от брокера, при переманивании клиентов и открытии у них ИИС, но эти суммы, обычно, незначительные в масштабе накоплений на ИИС за 5-10 лет.

----------
Цитата

KDN пишет:

Суммируются.
----------

Это проверенная информация? Чат молчит и добиться до живого человека сквозь толпу роботов не получается.
Я выбрал пять категорий, в т.ч. Суперы +5% и в рулетке выпали тоже Суперы +5%. Будет 10%??

В январе истекает срок промо-периода НС, ставки по обычному НС, даже с опцией "Больше+" не радуют, да и условий много, поэтому стал вопрос по выводу средств в максимально короткие сроки.
Нужно вывести 700 т.р. и учитывая, что есть лимит на снятие наличных (100/день), а УБРиР - "антидонор", пока для себя такую конструкцию вижу:
1) 31.01 (после обеда) - расторгнуть НС-Промо и вывести все средства на карту
2) 31.01 же перевести по СБП на нужный банк 100 т.р. и снять с карты в банкомате банка-партнера 100 т.р. (перенесли 200 т.р.)
3) 01.02 - повторить процедуру от 31.01, т.о. общая сумма переноса составит еще +200 т.р. или 400 т.р. накопительно
4) 02.02, 03.02 и 04.02 снимать по 100 т.р. в банкоматах банка или банков-партнерах.
Итого за 5 дней должно получится.
Какие то еще идеи есть?
Может кто пробовал перевод денег по реквизитам - сколько времени идет?

P.S. пытался поиском по ветке посмотреть, но почему то не ищет и выдает результатов "0" по основным поисковым словам.

----------
Цитата

serge3000ss пишет:
там, на той же странице под фоткой с банкой печенья есть
О счёте Подробности Вопросы и ответы
кликните на "Вопросы и ответы" и прочитайте ответ на свой вопрос:
Может ли банк изменить ставку по действующему счёту?

Впрочем, если Вы хотите обманываться и верить в чудо - это ваше право.
Но накопительный счёт не фиксирует ставки. Это аксиома.
Более того, буквально завтра у Вас будет повод убедиться в моей правоте
----------

Ну да, завтра и проверим. Благо специально сумму относительно небольшую внес и, если что, тут же расторгаем и несем в другой банк под схожий процент.

Дополнение:
Хотя при открытии счета я запросил еще договор на почту и в нем такой пункт, который мне кажется, говорит однозначно. Или нет?
«Файл недоступен»

Имеется ввиду "новая" копилка, у которой начисление %% на среднемесячный остаток? Лимит снятия нала 300 т.руб./день конечно не большой, но за 3 дня если разделю на две карта допустим.
А требований к отлежке у них нет, никто не сталкивался? Просто вносить удобнее банковским переводом.

Подскажи, кто уже возможно изучал такой вопрос: нужно разместить 1,4 млн.р. на недолгий и неопределенный срок (примерно 2-3 недели) с возможностью оперативного изъятия наличными.
Где можно и выгоднее это сделать на накопительном счете с получением каких то процентов? Какие есть подводные камни у тех или иных вариантов (обязательная отлежка, лимиты на снятие и т.п.)?
Уже являюсь клиентом ВТБ, Открытия, Альфы, Сбера. Есть возможность располовинить сумму.