Оформляйте кредитку, пользуйтесь, гасите в срок. Показывайте, что вы добросовестный заёмщик, и кредитная история начнёт улучшаться. При этом вы ничего не теряете на процентах, главное, гасите всё вовремя.

Во многих банках не нужно подтверждение дохода - подавайте заявки на небольшие лимиты (тысяч 15, к примеру). Тинькофф, РенессансКредит, КредитЕвропаБанк - к примеру, как правило, довольно лояльны.

Если везде отказали - оформите дебетовые карты в нескольких банках, пользуйтесь ими, положите какую-нибудь сумму на счёт/вклад - через некоторое время банки, бывает, сами предлагают уже одобренную кредитку (Сбер, Открытие, Альфа)

Обратитесь за кредиткой в тот банк, куда вам зачисляют зарплату. Если банк НеПоймиЧто и есть возможность его поменять (бухгалтерия не смотрит косым вглядом) - выберите какой-нибудь нормальный.