Как ранее я сообщал, я обращался в суд, чтобы признать незаключенными договор на открытие банковского счета, на мое имя, и соглашений на открытие банковских карт. Как выяснилось, был один договор с Почта-банком, который мошенники на мое имя оформили, по нему было открыто 3 счета в Почта-банке, и к этому счету несколько банковских карт. И вот все это, и договор, и счета, и карты, суд, по моему исковому заявлению, признал незаключенным.
Вот резолютивная часть решения суда:

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ___________ к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о
признании кредитных договоров недействительными, удовлетворить.
Признать незаключенными договоры № от 25.11.2019 года, № от 25.11.2019 года, № от
02.04.2019 года на открытие и ведение банковских счетов, оформленные ПАО «Почта Банк» на
паспортные данные __________________ и признать незаключенными соглашения на выпуск банковских
карт №, заключенные в рамках указанных договоров.

В этом помогло уголовное дело, я заявил ходатайство об истребовании уголовного дела, в материалы этого, гражданского дела, и вот, на очередном судебном заседании, судья сказала, что пришло три тома уголовного дела из УВД, и что там есть все доказательства, подтверждающие заключение договора не мной, а иными лицами. Я ознакамливаться с материалами уголовного дела пока не стал.

Итак, теперь два этапа моего плана выполнены - признаны незаключенными договор на номер телефона, и на банковский счет. Остается третий, последний этап - признать незаключенными собственно договоры микрозаймов. Для этого в ближайшее время я подам иск, в одном иске объединю требования сразу ко всем четырем МФО.
Это уже будет безусловное требование, так как, в соответствии с законом, договор займа является "реальным", то есть, считается заключенным с момента получения денег. А теперь, как следует из решения суда, никаких этих счетов в Почта-банке, на которые и зачислялись средства, полученные мошенниками на мое имя по микрозаймам, я не открывал.
Поэтому, остается теперь предъявить иск к микрофинансовым организациям, о признании незаключенными договоров займа, на основании того, что решениями суда установлены ранее факты незаключенности на мое имя договоров на номер телефона, и на открытие банковского счета, которые использовались для получения займов.
И есть еще одно правовое последствие этого - теперь должником микрофинансовых организаций будет не кто иной, как Почта-банк. Потому что, раз договор банковского счета признан незаключенным, получается, что средства микрофинансовая организация перевела не мне (так как никакого счета у меня там не было), а самому Почта-банку! Вот об этом я и сообщу микрофинансовым организациям!

В принципе, можно было все три этапа объединить в одном, то есть, изначально, еще в 2020г., подать иск о признании незаключенными самих договоров займа, и в рамках этого процесса. также заявить требования и по номеру телефона, и по счетам. То есть, в одном деле признать незаключенными все эти договоры. Но тогда у меня не было уверенности, что все это получится, было маловато доказательств, и расследование уголовного дела еще только шло. В общем, получилось долго, но зато надежно. Тут надо сказать, что мне торопиться было некуда, потому что МФО сами отказались от требований ко мне, после моих обращений в ЦБ, МВД. А вот если бы они с меня пытались взыскать эти долги, пришлось бы приостанавливать дела по их искам. Но это не понадобилось.

----------
Цитата

Sungsam пишет:
- Если подать заявление в полицию, указав полный номер карты, они должны будут сделать официальный запрос в Банк кому принадлежит данная карта, завести уголовное дело, сделать выписку по карте и прищучить .....

----------

Я бы советовал это сделать сразу же, как только это началось. А теперь столько времени прошло, сколько на Вас могли успеть всего наоформлять)) Нужно все что на Вас могли оформить, найти и заблокировать. Я бы посоветовал начать с сотовых операторов, благо их всего 4, обратитесь во все 4, с письменным запросом о том, какие имеются номера телефонов, оформленные на Ваши паспортные данные. Я именно так и узнал, что на меня оформлен номер в МТС.
В моем случае оказалось, что на меня успели оформить не одну, а три банквские карты, одна виртуальная, 2 именные, и получили их! Также на меня оформили номер телефона, личный кабинет на Госуслугах, и 6 микрозаймов. Хорошо что я все это узнал, телефон и карты заблокировали по моим заявлениям, личный кабинет я переоформил на себя. Но и даже когда я все это узнал сам, и сам написал обо всем в полицию, с приложением выписок, сканов и копий, все равно дело не возбуждали, было 4 отказа, я их обжаловал в прокуратуру, написал нач. УВД области, только тогда дело возбудили, по ст. 159-159.1. И теперь дознание идет с марта 2020, меня один раз вызывали в качестве свидетеля, и все, результат пока мне неясен. Я им дал кучу информации, выписки из Почта-банка, выписки из личного кабинета на госуслугах, с датами, временем и IP-адресами, с которых выполнялись всей действия в личном кабинете (там все фиксируется), в выписках из банка были реквизиты счетов, НА которые выводились полученные на мое имя займы. А там наверное можно было вычислить и банкоматы и все остальное, но пока полиция говорит, что лицо, совершившее преступление, не установлено )))
Я подал заявление о признании меня потерпевшим, отказали, обжаловал отказ в суд в порядке ст. 125 УПК, суд признал отказ законным, я его обжаловал в апелляцию, назначили на август. Поэтому с материалами дознания по уголовному делу я ознакомиться не могу, и не знаю, что они там нарасследовали, но думаю немного. В общем, вывод, расследование таких уголовных дел если и идет, то очень медленно, и надежды на них мало, нужно действовать самому, в судебном гражданском порядке, судиться с каждой МФО. А уголовное дело тоже, конечно, нужно, хотя бы какую-то информацию для гражданского дела оно может дать.
Еще одно уголовное дело по моему заявлению возбудила ФСБ, по тем же эпизодам, и как они сказали, по многим другим таким же, но по другой статье УК, по 272, о результатах пока ничего не знаю, меня также вызывали в кач-ве свидетеля, дал показания, и все.
Договор на номер телефона я признал через суд незаключенным в прошлом году, сейчас рассматривается мой иск о признании незаключеными договоров на банковские счета и карты с Почта-банком, сегодня было заседание, суд истребовал у Почта-банка оригинал заявления на открытие счета, будет назначена экспертиза подписи на нем. Копию этого договора банк представил в суд, там паспортные данные и адрес мои, а подпись - закорючка, нарисованная наобум, ничего общего с моей не имеет. Почта-банк же в отзыве пишет, что якобы мой паспорт был проверен, личность установлена. Я написал заявление о подложности заявления на открытие счета, по ст. 186 ГПК, теперь суд его обязан проверить, назначит экспертизу.
----------
Цитата

AndrF пишет:
Читал что внесли предложение о том чтобы человек мог просто запретить оформление на свое имя кредитов/займов. Закон очень нужный, но в каком состоянии - не в курсе - последние упоминания о нем в СМИ за май X
----------

А я об этом писал в ГД, еще в начале прошлого года, может наконец до них дошло?

П.с. Прилагаю заявление в ГД РФ, которое я написал в начале 2020 г., и Постановление суда об отказе признать потерпевшим, чтобы если кому надо, увидеть пример мотивировки, потерпевшими признают МФО, т.к. им причинен ущерб.
https://dropmefiles.com/cxB6h

Всем привет, еще раз хотелось обратить внимание, в ситуации, когда вы узнали, что на вас оформлен микрозайм, и вы не можете получить полную информацию о нем, я бы посоветовал сделать следующее - нужно направить в МФО письменный запрос, обязательно почтой и на почтовый адрес МФО (а также и на юридический адрес, который вы можете найти в выписке из ЕГРЮЛ https://egrul.nalog.ru/index.html), заказным письмом с уведомлением (чтобы сохранить доказательство отправки), запрос такого содержания:
======================================================

От _________________________________ (ФИО)
Адрес:_______________
Паспорт_____________

В МФО ________________
Адрес:



На основании ч. 7 ст. 14 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», прошу сообщить следующие сведения, в отношении обработки моих персональных данных:
1) подтверждение факта обработки персональных данных;
2) правовые основания и цели обработки персональных данных;
3) цели и применяемые способы обработки персональных данных;
4) сведения о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с оператором или на основании федерального закона;
5) обрабатываемые персональные данные, источник их получения;
6) сроки обработки персональных данных, в том числе сроки их хранения;
7) информацию об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче данных;
8 ) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;
9) место хранения персональных данных, применительно к обязанности, установленной ч. 5 ст. 18 «О персональных данных» - обеспечено ли хранение персональных данных на территории РФ, каким именно способом, чем это можно подтвердить?

Подпись, дата

====================================================

Если ответа не будет, это является основанием для применения в отношении МФО административной ответственности в виде штрафа по ч. 4 ст. 13.11 КоАП РФ. Для того, чтобы эта ответственность была применена, нужно написать заявление в Роскомнадзор, его можно отправить через сайт Роскомнадзора, написать заявление о том, что посылали запрос в такую-то МФО, прошло столько-то времени, ответа нет, просите привлечь к адм. ответственности по ст. 13.11 КоАП РФ, и приложите к заявлению сканы запроса, квитанции (чека) об отправке с почты, выписку из кредитной истории, подтверждающую что такой-то МФО оформлен на вас микрозайм.

----------
Цитата

temalover пишет:
Можно ли здесь как-то зацепиться, что они имея сигнал от гражданина не хотят разбираться с мошенническими действиями в их адрес?

----------


В этом посте https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=117&TID=337744&MID=8098227#message8098227 я предлагал вариант, как можно написать заявление в СК РФ (следственный комитет), там и текст заявления

Для тех, кто обращался в суд, с иском о признании сделки микрозайма незаключенной, и прошел все инстанции (апелляцию, кассацию), и все равно отказали, можно написать жалобу в Конституционный суд.

----------
Цитата

walterbank пишет:
Мои поздравления! Предлагаю не расслабляться, а подать на микроклад жалобу, чтобы оштрафовали за незаконное использование персональных данных X
----------


Роскомнадзор отмахивается, я уже несколько раз писал ответы на отписки, которые он дает, и надеюсь все-таки добиться того, чтобы Микроклад был наказан, по состоянию на сегодняшний день вопрос все еще рассматривается.
Главное, что моя кредитная история очищена, там остались только отклоненные заявки, а все мошеннические микрозаймы, их было 6, аннулированы и исключены из КИ.

Привет всем, хочу сообщить интересную новость, ЦБ РФ в письме сообщил, что Микроклад аннулировал все договоры микрозайма, оформленные на меня мошенниками, после того, как узнал, что договор на номер телефона, при помощи которого эти договоры заключены, признан незаключенным по решению суда. Далее ссылка на этот ответ - https://dropmefiles.com/B8uM2
Как я и говорил, номер телефона был основным в этой мошеннической схеме, он был оформлен на меня мошенниками по времени первым, и его отсутствие разрушает всю схему. Видимо, Микроклад понимает свои перспективы, поэтому принял такое решение, а они таковы - я бы предъявил иск к Микрокладу, о признании незаключенными всех договоров микрозайма, иск практически бесспорный, а там и судебные расходы, например на все судебные заседания я бы летал в Питер, авиарейсами, из своего региона, плюс гостиница, а таких полетов могло 5-6 и более, плюс две-три экспертизы, которые были бы назначены по делу, и их стоимость тоже потом с ответчика взыскивается, плюс моральный ущерб, и вот все это было бы взыскано с Микроклада :D :D :D

----------
Цитата

rkm3 пишет:
Хочу написать заявление в суд. Подскажите как это делается? и как быть дальше X
----------


Здравствуйте, Вам нужно признать договор займа незаключенным. Иск подается в районный суд по месту жительства, на основании ч. 7 ст. 29 ГПК.
Чтобы выиграть дело, я бы посоветовал заранее выяснить некоторые обстоятельства. Здесь важны 2 момента. Дело в том, что, как выяснилось, такие договоры займа заключаются мошенниками дистанционно, посредством т.н. "простой электронной подписи", то есть, смс-кода, который приходит на телефон, и который вводится на сайте МФО в личном кабинете. А потом деньги переводятся на банковскую карту. Так вот, нужно в суде доказать, что ни номер телефона, ни банковская карта вам не принадлежат. Здесь все зависит от того, на чье имя они оформлены. В моем случае оказалось, что и телефон, и карта, оформлены мошенниками именно на мои паспортные данные. Если это так, то я бы посоветовал провести 2 отдельных судебных процесса, по признанию незаключенными - договора на номер телефона, и договора на банковский счет(и карту). И в третьем судебном процессе, по иску к МФО, признать незаключенным уже сам договор займа.
Если выяснится, что и телефон и карта оформлены не на вас, то все проще. Минуя все промежуточные этапы, сразу подаете иск к МФО, где и представляете доказательства, что ни номер телефона, ни банковская карта вам не принадлежат, и что были использованы только ваши паспортные данные.
Как узнать, кому принадлежат номер телефона и банковская карта. Для этого сначала надо узнать, собственно сам этот номер телефона, и номер карты. Эти данные вам должны дать в МФО, в ответ на ваш запрос. Если же не дают, то пишите жалобу в ЦБ РФ, Роскомнадзор, МВД (выше есть образец). Они проведут проверку, и им все эти данные предоставят, и вам в ответах все сообщат. Когда получите номер телефона и номер банковской карты (он может быть не полным, типа 12********* 23), нужно узнать, в каком банке выпущена карта, и какому оператору связи принадлежит номер телефона. Для этого есть разные сервисы в интернете. Затем обращаетесь в этот банк, и к этому оператору, с письменными запросами, где просите сообщить, не на кого оформлены эта карта и этот номер, а по-другому - предоставить перечень номеров, оформленных на вас у данного оператора связи, и предоставить перечень всех счетов, карт, и иных каких-либо договоров, оформленных когда-либо на ваше имя в данном банке. И получив ответы, смотрите, есть ли в списке этот номер телефона и эта карта. Если нет, то все просто. Подаете иск в суд, к МФО, и прикладываете ответы от банка и от оператора связи, которые доказывают, что такая карта на вас не оформлена, и такой номер телефона тоже не ваш. И признаете договор займа незаключенным. Если же окажется, что и телефон и карта оформлены на ваши паспортные данные, то есть, это уже более квалифицированное мошенничество, как и было в моем случае, то я бы советовал сначала разобраться с банком и с оператором связи. Сначала напишите им претензии, что эти договоры вы не заключали, и что намерены подать иски в суд о признании их незаключенными, и просите немедленно заблокировать карту, и номер, но данные не удалять и не уничтожать, они понадобятся как доказательства в суде. И просите предоставить распечатку звонков по номеру, и выписку со счета карты. Мне например, МТС не дало распечатку звонков, но договор на номер телефона все равно был признан незаключенным, решение суда уже есть. А вот выписку со счета карты Почта-банк мне дал, и там я увидел, в числе прочих сумм микрозаймов, о которых я уже знал из кредитной истории, которые взяли на мое имя, еще одну сумму, которой в кредитной истории не было. Потом выяснилось, что это еще один микрозайм, взятый в МФО "ЦОЗ". И вот, теперь я буду подавать иск к Почта-банку о признании незаключенным договора банковского счета и карты. Основываясь в том числе на том, что они были оформлены также с помощью этого номера телефона в МТС (который как уже доказано, я не оформлял), и что управление этим счетом также производилось при помощи системы дистанционного обслуживания, которая как раз и работает при помощи телефона, проще говоря, карта прикреплена к определенному номеру телефона, а этот номер на меня оформили мошенники, это уже доказано.

Всем привет, недавно получил ответ от прокуратуры, по поводу того, почему ЦБ не ликвидирует микрофинансовые организации за допущенные нарушения - https://dropmefiles.com/igQmN

----------
Цитата

ulya_s пишет:
Вам ответил что-нибудь этот Гаврилов Игорь Владимирович?
----------


Пока ничего не ответил.
Сегодня было рассмотрение дела по моему иску к МТС, суд вынес решение о признании незаключенным договора на услуги связи. Проще говоря, это решение суда означает, что телефон, который на меня оформили мошенники, теперь не существует изначально, его как бы не было, и все договоры микрозайма, оформленные при помощи этого телефона, тоже не существуют. Хотя для этого надо провести еще судебные процессы в отношении каждого такого займа (их всего 4), но это уже, так сказать, дело техники.