Рекомендация для тех кто еще не определился с выбором. Лично я после прочтения споров так и не понял.
Мой пример, текущая ипотека август 2018 г
Срок 18 лет, ежемесячный платеж - 42900. Лишних денег бывает редко, поэтому досрочное делаю как получиться.
Было 200 тр. решил проверить опытным путем как лучше.
Сначала через сбербанк онлайн закинул на досрочное 100 тр. Там есть возможно погасить только на уменьшение платежа. Сумма основного долга уменьшилась на 100 тр. Сумма ежемесячного платежа уменьшилась на 900 рублей. Экономия по итого на январь 35 года 85 тр.
Потом пошел в сбер, через оператора уменьшить срок. Сумма основного долга также уменьшилась на 100 тр. Экономия 354 тр и последняя дата февраль 34 года, т.е. минус 11 месяцев.
Короче пожалел я, что уменьшил ежемесячный платеж. Теперь буду уменьшать только срок.
В сбербанке онлайн можно скопировать график платежей в excel и посчитать до и после. Единственное нужно будет убрать пробелы между цифр, а то excel не видит их как цифры.
Повторяюсь это для тех у кого сроки большие и платежи.