У меня две ипотеки. Одной уже 5 лет (остаток 200 тыс), другой два годика (остаток 950 тыс). На первых годах, нужно вносить досрочку, т.к. проценты начисляются на остаток платежа. На ипотеке в 200 тыс, плачу в основном тело кредита , поэтому нет смысла уменьшение срока и ежемесячного платежа. На второй ипотеке у меня почти одни проценты, при досрочке, в итоге, видно уменьшение процентов за весь период кредитования.
На собственном опыте, я уменьшаю срок кредитования. Как -то внесла досрочку в 100 тыс с уменьшением ежемесячных платежей, все деньги размазались на много лет и в итоге , мой платёж уменьшился на 300 р, мне от этого ни холодно, ни жарко, если бы 100 тыс пошло на уменьшение срока, то скосилось бы 1.5 года. И на душе легче. Если прикинуть на калькуляторе, то платёж с уменьшением срока, выгоднее, но не намного.
Когда человек берёт ипотеку с определённой суммой ежемесячного платежа, он же понимает, что выше он не потянет, а ниже будет комфортно, так почему сразу не начать с комфортных платежей и не страдать "с уменьшением платежей". Есть деньги- заплати, нет денег - плати комфортно. У меня на обоих ипотеках платёж в 15 тыс руб., потому что столько стоит съём жилья в моём городе, именно этим и руководствовалась, когда оформляла ипотеку)