Мда, мракобесие продолжается...
Люди упорно будут искать банк с дифференцированными платежами.
Статья повторяется из года в года практически в неизменном виде и кочует по интернету. Все выводы некорректные и неполные.

Ellena5, читайте кредитный договор, там все должно быть.
Это либо страховка, либо первые 3 месяца процентная ставка под 50% годовых либо что-то еще включили.

P.S. чего только не придумают, лишь привлечь якобы низкой ставкой.

Supric,
Можно схем массу с отсрочками придумать, банковский продукт заточен на массового потребителя у которого основная часть зарплата условно говоря выплачивается раз в месяц. А переводить платеж на ежеквартальный, полугодовой или даже годовой график чревато невыплатами.

Можно также начислять проценты и вести их отдельный учет, при при поступлении средств списывать сначала основной долг, но это реально ничего не даст заемщику, мало того на эти проценты тоже по идее надо начислять проценты.
Да, про кредит с остаточным платежом правильно упомянули.

Банки и сейчас предлагают всякие маркетиноговые схемы типа ставки 0% или снижение ставки при условии страхования или отсутствия досрочных платежей в течение года, а фактически получается эффективная ставка выше 15%.

----------
Цитата

hdx1000 пишет:
Он - это кто? И кому он предлагает? Банкам бесплатно раздавать свои деньги?!
----------


Он - TaxFree777, все именно так, называет это схемой.

hdx1000,
Он предлагает некий льготный период, по аналогии с кредитными картами, только на большие сроки и суммы...
Типа быстро отдал, тогда без процентов или минимум процентов.

TaxFree777, за банки никто не топит. И никто не заставляет брать кредиты. Высокие ставки по кредитам просто беда, никто и не спорит. Кредит изначально невыгоден заемщику, но это инструмент которым можно воспользоваться как на пользу так и во вред.
Вы предлагаете куда-то убрать/отложить ближе к концу/спрятать проценты или чтобы кто-то субсидировал процентную ставку, такое существует, но не для массово выдаваемых кредитов. Ваши "схемы" всего лишь эквивалентны кредитам с околонулевой процентной ставкой (особо при досрочном погашении, там я так понимаю до процентов дело вообще не дойдет).

Сумма реально начисленных процентов по математической формуле никак не зависит от схемы. Заемщик может сделать практически любое соотношение процентов/основного долга в платеже, только надо каждый раз досрочно доплачивать сверху до желаемого соотношения (например платить двойную сумму и соотношение 1:1 будет уже в начале кредита или также можно, но не нужно просто взять кредит на меньший срок), и другое дело, что большинство заемщиков просто не может платить больше т.к. кредиты взяты на грани возможности.

И снова 100 раз опять. Вся тема коту под хвост. Есть сумма долга, есть ставка, есть сумма процентов ежедневно, выставляется раз в месяц. Простая математика. Меньше ну никак... Не существует таких схем в природе. Кто хочет меньше заплатить процентов, берет меньшую сумму, под меньший процент, на меньший срок, других вариантов нет.

Грубо говоря при долге 1,2 млн. под 10%, проценты за первый месяц будут 10 тыс., никакая схема не поможет.
Ну можно конечно платить по 5 тыс., а 5 тыс. брать в еще один кредит, но тогда общий долг будет только расти, это полный абсурд...

Вопрос больше с философским уклоном. Подсчитать выгоду не зная будущего не получится, хорошо считать только по прошлым периодам. Вот толку что 20 лет назад квартиры стоили в разы дешевле но лично у меня тогда не было денег совсем (хватало только на еду). А что будет через 20 лет, какая будет инфляция и какие будут при этом доходы. Далеко не факт что платеж в xxxxx рублей будет через 10 лет отдаваться проще т.к. могут упасть доходы и вырасти другие обязательные расходы... Инфляция помогает только если растет доход.

В вашем графике есть графа остаток?

Проверяйте насколько уменьшилась сумма долга по графику, такое впечатление что не вся сумма пошла на досрочное погашение.