----------
Цитата

ChessCat пишет
А СМС к делу не пришьешь. В бумаге которую выдает банк о одобрении кредита написано (ключевые слова) (помимо процентной ставки суммы срока) "решение о предоставлении кредита действует месяц".
И дальше на этой бумаге стоит печать и подпись. То есть это ДОКУМЕНТ (в отличии от рекламной СМС).
----------


Агента я не нанимала, так как в состоянии справиться с покупкой/продажей квартиры самостоятельно.
Мда, конечно, дурацкое оправдание своей наивности: "Брала 2 ипотеки в этом Банке, до этого серьезных накладок с банком не было".
Когда узнала про увеличение срока, спросила менеджера, как зафиксоваться. Они ответили зачем фиксоваться сделка через 2 дня, опять повелась.
Прикол со ставкой был последней каплей. Хамский ответ на претензию - повод для войны.
Реклама финансовых услуг должна соответствовать ФЗ "О рекламе", согласно которому реклама должна быть добросовестной и банкам запрещено прятать/скрывать инфо, способную повлиять на стоимость кредита, при этом для административки не нужен пострадавший, есть свежие судебные решения в других субъектах РФ.
ФАС для разбора полета достаточно электронной переписки и СМС, хотя ФАС тоже пришлось поуговаривать, написав параллельные жалобы в другие органы, чтобы открыть дело.
Готовлюсь к суду, копии заявлений на кредит, заверенные Банком, на руках.
Конечно, в следующий раз, когда я пойду брать ипотеку, я возьму все доки с Банка, включая тарифы, какие только можно.

----------
Цитата

Pif пишет
А вообще стоит учитывать, что схема с уменьшением платежа более гибкая (заемщик с помощью ЧДП может "превратить" ее в схему с уменьшением срока, а вот обратное - неверно).
----------


Мне как заемщику уменьшение ЕД на 817рублей в месяц, как слону дробина. несущественно и неоправданно, при условии, что я сама себя подстраховала, уменьшив размер квартиры и кредита.

Вопрос: все ли банки выдают письменное уведомление по одобрению кредита?

----------
Цитата

trusiwko пишет
В конце депозита деньги нужно положить на новый депозит со ставкой более 11.5% или погасить кредит. Нельзя их тратить на свои нужды. Даже чуть-чуть.
----------


Эх, я из тех принципиальных, что удавятся назло куськиной матери и голосуют рублем, если услуга оказана с "косяком".
Я не размещаю вклады, не покупаю товары, не оплачиваю услуги, если я не доверяю контрагенту.

А банку, который дважды, втихоря поменял правила игры, не доверяю в квадрате. Кстати им еще и административка светит. Сотрудницы этого банка названивали пару раз с предложением разместить вклад через пару недель после сделки, при этом 43 дня я ждала ответ на претензию.
Есть места, где я могу разметить вклад и загнать деньги безналом в Банк с ипотекой, но опять же придется подавать заявление лично, иначе деньги не зачтут.

Вопрос к профи тот же: почему банк не снизил срок в доп.соглашении, если это неважно с учетом ЧПД 817 рублей ежемесячно? Зачем создавать неудобства себе и и мне?

----------
Цитата

trusiwko пишет
Опять же, считать суммы кредита в ПСК - это вообще плохое дело. Кредит на 218 периодов (с ЧДП) имеет ПСК 2 356 402,67 рублей, и на 180 такую же сумму 2 356 402,67 рублей. Они эквивалентны.
----------


Тем более я не понимаю, почему банк не внес корректировку в договор по сроку, если реально переплаты нет, и он ничего не теряет.
Теперь мне придется каждый месяц писать заявление на досрочку, а для этого нужно личное присутствие, по электронке не пошлешь. Понятно, что можно кинуть какую-то сумму 1 раз в год и не играть в принципиальность.
Зачем лишний раз злить и нервировать клиента?

----------
Цитата

Собакевич пишет
Задайте сумму ЧДП формулой = [ЖЕЛАЕМАЯ СУММА ПЛАТЕЖА]-[АННУИТЕТ ПОСЛЕ ПРЕДЫДУЩЕГО ЧДП]
----------

Не поняла. А можно разъяснить для особо одаренных?
По договору при ЧДП ЕП не меняется, ЕП меняется если ЧДП свыше 50т.р. 50т.р пока нет лишних.

----------
Цитата

trusiwko пишет
В Вашем случае будет как-то так: http://usbo.info/mortgage/?public_id=82#a
----------


Внесу корректировку в свою мат.модель, спасибо. Поищу, где у меня ошибка.

----------
Цитата

trusiwko пишет
Что не так?
----------

Посмотрела, внимательно. По договору уменьшается при ЧДП срок, аннуитет уменьшается при досрочке от 30тр.
Учитывая, что один раз в этом банке закрыла 30тр, получила ПСК на 400т.р. играться с банком срок/ставка не рискну или рискну, закрутив гайки покрепче.
Не поняла, почему сумма ЧДП в графике все-время меняется (не везде 817)?

http://usbo.info/mortgage/?public_id=80#a

----------
Цитата

ChessCat пишет
Поясните пожалуйста как это произошло. После одобрения заявки банк выдает бумагу в которой написано "банк согласен выдать сумму А на срок Б под процент С". Вам эту бумагу банку выдал ? Или в такой бумаге были одни условия а когда пришло время подписывать вам подсунули другие ?
----------


Была подана заявка на кредит на 15 лет (180 периодов) сумма 3000т.р. Акция по ставке 11,5
Скинули смс: Ипотека одобрена, одобрение действительно до 10/01/15. Письменного уведомление Банк не давал.
1 месяц ушел на продажу квартиры/поиск новой.
Оценили квартиру, после окончательного одобрения недвижимости, запросила инфо по аннуитету, сумму кредита запросила - 1120т.р.
За 2 дня до сделки банк выдал реноме при кредите 1120т.р: ставка 11,5, срок 218 периодов, аннуитет 12267.
Менять срок отказались, со словами, что все уже одобрено.
Продала свою квартиру, вышла на сделку - в договоре: 12,5 ставка, срок 218, аннуитет 13 027,00р.
На сделке ругалась, ничего не исправили, повышение ставки объяснили наличием перепланировки (снесены встроенные шкафы, неузаконено).
Очень мило, при условии, что я звонила в Банк и узнавала будут ли санкции за снос шкафов пр выдаче кредита. Банк уверил, что не будет. Дополнительно взяли обязательство узаконить перепланировку. То есть поимели на 1%, и еще попросили привести доки в норму. Молодцы!
Подала претензию, по ней отказали.
После обращения в госорганы через 4 месяца снизили ставку до 11,5%, доп соглашение: ставка 11,5, срок 218, аннуитет 12267.
Учитывая то, что мне пришлось постараться, чтобы отбить свою ставку, планирую добиться снижение срока.
Мои пожелания: ставка 11,5, срок 180 (как в заявке), аннуитет 13 084р.
Как можете заметить, разница между аннуитетами незначительная, однако ПСК отличается значительно
ПСК 2 839 954,48р. (по договору).
ПСК 2 674 218,14р. (по доп.соглашению),
ПСК 2 355 070,66р. (по заявке).
Таким образом разница в аннуитете
57рублей (договор-заявка), ПСК договор-заявка =400тр
817 рублей (заявка-доп.соглашения), ПСК доп-заявка =319тр
Правда здорово!
Теперь применяя теорию альтернативной стоимости денег, получается что я могла бы получить деньги при сроке 180 месяцев под следующие проценты в других банках, пр условии что у банков нет повода мне отказать и я мечта любого банка:
Аннуитет исходя из ПСК договора=ПСК договора/180 = 2 839 954,48/180=15777р, исходя из этого ставка 15,13%
Аннуитет исходя из ПСК доп.соглашен=ПСК доп.соглашен/180 = 2 674 218,14/180= 14855р, исходя из этого ставка 13,92%

Так же используя свою модель графика платежей получила, что если остановиться на достигнутом:
доп.соглашение (ставка 11,5, срок 218, аннуитет 12267р), дополнительно доплачивая 817 рублей ежемесячно, то я сокращу срок кредитования до 204 периодов, при этом ПСК составит 2 661 662,25р.
То есть разница ПСК с досрочкой - ПСК заявки = 2 661 662,25р-2 355 070,66р=305т.р.
Здорово! Правда?

Банк дважды мне не сообщил существенную информацию, в результате которой у меня есть вероятность переплатить 305т.р. Понятно, что досрочка все лечит.....

Если у меня ошибка в расчетах, то где?

----------
Цитата

ChessCat пишет
Евгения, вы график платежей свой читали ?
----------

Я читала свой график, я также в состоянии сделать мат.модель графика в EXELE при использовании формул.
Вот что я увидела:
при сроке 218 месяцев:
Сумма % Основной долг
-10 733,33р. -1 533,72р. (аннуитет 12267р) ПСК 2674т.р
при сроке 180 месяцев:
Сумма % Основной долг
-10 733,33р. -2 350,39р. (аннуитет 13084р) ПСК 2355т.р

Если я досрочно буду докидывать разницу в аннуитетах в 817рублей ежемесечно, то срок кредитования будет сокращен до 209 периодов, а ПСК 2663,тр

То есть срок 180 с аннуитетом 13084р гораздо выгоднее (на 311тр), чем срок 218 периодов с аннутитетом 12267р + (817р*209периодов).

Рекомендую сделать мат.модель и посмотреть, как влияет срок на расходы заемщика. Понятно, что если вернуть весь кредит разом то ПСК будет равен ссуде.

----------
Цитата

Pif пишет
Глупости, быть такого не может. Это полностью противоречит ГК и всем положениям ЦБ. Даже если такое и написано в кредитном договоре (во что я не верю) - это полностью ничтожно и легко оспаривается в суде. В случае просрочки банк имеет право требовать выплату всех уже начисленных, но не погашенных процентов, и тех процентов, которые будут начислены до реального погашения кредита (а "планируемые" вами или банком проценты идут лесом).
----------


Да здесь неувязочка, даже достала прошлогодний ГК, проверила, Вы правы. Тысяча извинений, согласна с Вами. И на солнце бывают пятна.