Думаю, тут нужно отталкиваться не от страховой, а от желаемых медорганизаций (по территориальному расположению, профилю, отзывам) и объема услуг (исходя из вашего состояния здоровья).
Но если здоровье норм, то не факт, что полис окупится. А если есть серьезные проблемы, то не факт, что ДМС сильно поможет.
Поддерживаю мнение, что ДМС имеет смысл как бонус от работодателя. Например, я с помощью него больничные открываю (быстрее и удобней) или при необходимости попасть напрямую к узким специалистам. Однако при этом лет 7 вообще им не пользовался, т.к. не было необходимости.
Анализы по назначению врача должны оплачиваться (но нужно смотреть какие входят в ДМС), лекарства - нет.