Тренды в российских банках вести бизнес по понятиям не теряют актуальность. Высокие технологии забалансового учёта в Мособлбанке и банке Огни Москвы уже несколько лет вдохновляют последователей. Но если в 2014 году многоуровневые фальсификации в Диг-Банке и банке Волга-Кредит было возможно списать на безответственность сотрудников территориальных учреждений ЦБР, то с 2015 года внесистемный учёт приобретает неконтролируемые масштабы.
Скандал из-за невыплаты СВ клиентам банков Мико, Кроссинвест и Стелла закончился митингом у станции метро Улица 1905 года — и повторяется как déjà vu с другими кредитными организациями: Арксбанк, РосинтерБанк, ВПБ, Камский Горизонт, Булгар, Тальменка-Банк. В 2016 году поставлен рекорд по количеству случаев обнаружения забалансовых вкладов — двойная бухгалтерия выявлена в 9 банках в целом на 57 млрд руб.
Но и для клиентов банков, ведущих белую бухгалтерию, нет гарантии оказаться в реестре выплат АСВ. Перед отзывом лицензии системы учёта всё чаще бывают уничтожены руководством банка, желающим избежать ответственности за нарушения.
Во многих банках афёры с данными о пассивах включают одновременно 2 схемы: фальсификация отчётности и уничтожение документов. Восстановление учёта по фрагментам баз данных занимает длительное время. В некоторых случаях бухгалтерии может не быть изначально.
Банки нередко лишаются документов при странных обстоятельствах. После отзыва лицензии у банка Холдинг-Кредит его топ-менеджеры заявили, что банковский сервер с базой данных «случайно был разбит разнорабочими», а потом на него ещё «накапало с кондиционера» — из-за этого была уничтожена почти вся информация о вкладчиках и должниках банка. У дагестанского банка Экспресс случился пожар в архиве — сгорели все документы. В Межпромбанке стёрли часть электронной базы и уничтожили бумажные документы: «Шредеры (измельчители бумаги) работали сутки напролёт, — вспоминает сотрудник Объединённой промышленной корпорации (в неё входил банк). — За отсутствие бумажки предусмотрена административная ответственность, а при её наличии — уголовная». В 1999 году грузовик, перевозивший документы банка Менатеп, упал в реку Дубна и затонул.
С течением времени традиции не меняются: у судившегося с ЦБ банка Енисей за неделю до отзыва лицензии угнали грузовик с документами.
Чтобы ситуация с размещением депозита оставалась под контролем, а риск был только поводом пить шампанское, при заключении договора банковского вклада мы сохраняем следующие документы:
▼ договоры
▼ ПКО
▼ платёжные поручения, если межбанк
▼ банковские или мемориальные ордера или заверенные копии, если внутрибанк
▼ Для собственного успокоения можно брать выписку из лицевого счёта после каждой операции. Выписки учитываются АСВ наравне с ПКО и другими документами, подтверждающими внесение денег на счёт.
Особенно внимательными следует быть в случае открытия вклада в интернет-банке: при ближайшей возможности посетить фронт-офис банка, чтобы получить копию договора, заверенную печатью, и выписку из лицевого счёта.
Экзотические способы доказать что денежные средства находились на счетах, при отсутствии бумажных документов:
▼ распечатки из интернет-банка
▼ оформленный через нотариуса Протокол вскрытия Личного Кабинета ИБ
Тем не менее, бумажные документы по традиции остаются оптимальным из возможных подтверждений что средства были внесены на счёт.
Всем финансовых успехов и счастливых впечатлений от банков!
Скандал из-за невыплаты СВ клиентам банков Мико, Кроссинвест и Стелла закончился митингом у станции метро Улица 1905 года — и повторяется как déjà vu с другими кредитными организациями: Арксбанк, РосинтерБанк, ВПБ, Камский Горизонт, Булгар, Тальменка-Банк. В 2016 году поставлен рекорд по количеству случаев обнаружения забалансовых вкладов — двойная бухгалтерия выявлена в 9 банках в целом на 57 млрд руб.
Но и для клиентов банков, ведущих белую бухгалтерию, нет гарантии оказаться в реестре выплат АСВ. Перед отзывом лицензии системы учёта всё чаще бывают уничтожены руководством банка, желающим избежать ответственности за нарушения.
Во многих банках афёры с данными о пассивах включают одновременно 2 схемы: фальсификация отчётности и уничтожение документов. Восстановление учёта по фрагментам баз данных занимает длительное время. В некоторых случаях бухгалтерии может не быть изначально.
Банки нередко лишаются документов при странных обстоятельствах. После отзыва лицензии у банка Холдинг-Кредит его топ-менеджеры заявили, что банковский сервер с базой данных «случайно был разбит разнорабочими», а потом на него ещё «накапало с кондиционера» — из-за этого была уничтожена почти вся информация о вкладчиках и должниках банка. У дагестанского банка Экспресс случился пожар в архиве — сгорели все документы. В Межпромбанке стёрли часть электронной базы и уничтожили бумажные документы: «Шредеры (измельчители бумаги) работали сутки напролёт, — вспоминает сотрудник Объединённой промышленной корпорации (в неё входил банк). — За отсутствие бумажки предусмотрена административная ответственность, а при её наличии — уголовная». В 1999 году грузовик, перевозивший документы банка Менатеп, упал в реку Дубна и затонул.
С течением времени традиции не меняются: у судившегося с ЦБ банка Енисей за неделю до отзыва лицензии угнали грузовик с документами.
Чтобы ситуация с размещением депозита оставалась под контролем, а риск был только поводом пить шампанское, при заключении договора банковского вклада мы сохраняем следующие документы:
▼ договоры
▼ ПКО
▼ платёжные поручения, если межбанк
▼ банковские или мемориальные ордера или заверенные копии, если внутрибанк
▼ Для собственного успокоения можно брать выписку из лицевого счёта после каждой операции. Выписки учитываются АСВ наравне с ПКО и другими документами, подтверждающими внесение денег на счёт.
Особенно внимательными следует быть в случае открытия вклада в интернет-банке: при ближайшей возможности посетить фронт-офис банка, чтобы получить копию договора, заверенную печатью, и выписку из лицевого счёта.
Экзотические способы доказать что денежные средства находились на счетах, при отсутствии бумажных документов:
▼ распечатки из интернет-банка
▼ оформленный через нотариуса Протокол вскрытия Личного Кабинета ИБ
Тем не менее, бумажные документы по традиции остаются оптимальным из возможных подтверждений что средства были внесены на счёт.
Всем финансовых успехов и счастливых впечатлений от банков!
