Возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении ( аннуитентный платеж)

Цитата
виктория гвоздева пишет: Имеем ли мы право на возврат излишне уплаченных процентов? Есть письменный отказ от банка, но разве ежемесячный аннуитентный платеж рассчитывается, не исходя из первоначального срока кредита?

Есть отличная тема. Прям вверху этой ветки. Называется Развеиваем миф о "будущих процентах"Там все объясняется.
А вкратце - ничего лишнего Вы не уплатили.

А как же судебные практики в таких случаях? Лично знаю человека, которому сберрбанк вернул данные проценты.

Ваш ежемесячный платеж складывается из набежавших % за пользование кредитными деньгами за месяц и сумме погашения долга.
То есть "Платеж = % + Погашение".
При досрочке вы могли выбрать
1) снижение платежа.
Тогда Новый_Платеж = уменьшенные % + Погашение (погашение считается так чтобы новый платеж на весь срок был постоянный)
2) уменьшение срока.
Новый_Платеж = уменьшенные % + Погашение (считаются так чтобы Новый_Платеж = Старый_Платеж)

Обратите внимание, что "уменьшенные %" в обоих случаях равны друг другу, а разница достигается в деньгах, которые банк будет забирать у вас в счет основного долга.

Проценты начисляются каждый день, но платите вы их раз в месяц. Согласитесь, было бы неудобно ходить каждый день в банк и платить набежавшие % в день. Поэтому вы ничего не переплатили.

Подробнее можете почитать по ссылке которую вам уже дали.

Интересно подробнее узнать за что сбербанк вернул вашему знакомому деньги.

Ничего вам вернуть не получится. Была одно время судебная практика на стороне заёмщика с подачи Верховного суда, но потом с подачи того же ВС практика перекочевала на сторону банка.

А проценты действительно уплачиваются авансом, и самое сложное здесь понять: что процент, начисленный на остаток задолженности и процент за фактические пользование кредитом - это не одно и то же. Начисление процентов на остаток задолженности - это всего лишь методика, она может быть и другой, не приводящей к авансированию процентов.

Спасибо большое! Но объясните мне тогда, почему платеж зависит от срока кредита? То есть кредит на 15 лет - платеж 15000, платеж на 20 лет, -платеж 20 000. Разве здесь не вложены проценты за срок пользования кредитом?

Цитата
v*******@mail.ru пишет: Спасибо большое! Но объясните мне тогда, почему платеж зависит от срока кредита? То есть кредит на 15 лет - платеж 15000, платеж на 20 лет, -платеж 20 000. Разве здесь не вложены проценты за срок пользования кредитом?

Откуда вы это взяли?

Откройте любой кредитный калькулятор, например этот и подставьте свою сумму и процентную ставку.
Если на 15 лет ежемесячный платёж 15 000, то на 20 лет будет 14 000
Но переплата по процентам будет больше, но это не значит, что вы заплатили проценты вперёд, так как вы лишние 5 лет платили проценты.

Это всё от того, что многие, люди совсем не разбираются, как рассчитываются банковские кредиты.
Некоторые как думают? Вот есть кредит 1 млн на 5 лет под 10% годовых. Как рассчитать платежи - берём 1 млн, прибавляем по 10 % каждый год, получаем общую сумму долга перед банком 1,5 млн. Делим на 60 месяцев и получаем ежемесячный платёж.
Такие рассчёты кредита существуют реально , правда не в банках.
Естественно в этом случае при досрочном погашении будут уплачены излишние проценты, ведь сумма процентов рассчитывалась на 5 лет, а долг вернули, допустим, через 3 года.
Но аннуитет рассчитывается совсем не так.
Поэтому, чтобы понять, что ничего не переплатил банку, нужно разобраться, что такое аннуитет, как он рассчитывается и как действует.

Цитата
v*******@mail.ru пишет: Но объясните мне тогда, почему платеж зависит от срока кредита?

А как иначе? Если вы пользуетесь деньгами банка 15 лет вы заплатите меньше, если 20 лет - то больше, хотя и не сильно много, т.к. после 15 лет сумма долга перед банком заметно сократится.

Цитата
v*******@mail.ru пишет: Разве здесь не вложены проценты за срок пользования кредитом? X

Возьмите выписку по кредиту, посчитайте какие-нибудь 3-4 платежа.
Вы увидите, что сумма долга ежемесячно уменьшалась на (сумма долга прошлого месяца - (платёж-проценты за прошлый месяц). То есть никаких излишних процентов банка с вас не брал, только процент за пользование остатком долга в течение 30 (31) предыдущих дней.

Цитата
v*******@mail.ru пишет: В том -то и дело, что я понимаю суть аннуитентных платежей

Зато вы совсем не понимаете суть обычной математики. Если бы понимали, такой темы не было бы вовсе.