Дифференцированный или аннуитетный платеж

Цитата
OhJaaJan пишет: диф при таких условиях вы вряд ли потянете

Так автор указывает, что в обоих случаях будет платить условные 25 тр.
На больший срок кредита может быть % ставка выше. Страховку опять же рассчитают на больший период.
В любом случае, нужно просчитывать оба варианта в банке.

Цитата
Desperado17 пишет: Это у вас два варианта, а у банка сколько вариантов вам предлагает по умолчанию?? Второй под вопросом. Есть калькулятор - посчитайте там и увидите не только разницу во втором варианте, но существенно выше платежи в первую половину срока кредита.

Да, банк предлагает 2 варианта.
Разницу на калькуляторе видел.

Цитата
Desperado17 пишет: Опять же смысл чего-то там высчитывать и пытаться убедить взять по второй схеме кредит (если банк не дает его),когда проще делать ЧПД аннуитентного кредита и таким образом легко переделав его в кредит с дифференцированными платежами.

Ок. Пусть так. Я спрашивал по сути о дифференциальном платеже, который засчет ЧДП переделывал в аннуитетный.
Вы говорите об аннуитетном кредите, который засчет ЧДП переделывается в дифференциальный.

Разница в итоге какая-то будет? Или в случае одинаковой процентной ставки (она от срока в моем случае не зависит) при равных платежах схема погашения не имеет значения?

Независимо от типа платежа, процент на остаток долга банк считает одинаково. Соответственно, если платежи и ставки совпадают, то переплаты тоже совпадут.

Цитата
Arkenston пишет: Разве? Калькулятор говорит иначе

Аннуитет или дифференцированный платеже это только названия, причем так удобнее и банку, и клиенту. А можно по разному, хоть каждый месяц в два раза больше платить.
Тут главное, что если вы говорите что у вас аннуитет, то платите каждый месяц одинаковый размер, если дифференцированный то из месяца в месяц платеж уменьшается.
НО при любой схеме % считаются от остатка задолженности ни как не иначе. Тут важно понимать разница возникает не из-за единственного платежа (один процентный период), а в результате серии платежей за определенный промежуток времени (несколько процентных периодов). При этом каждый месяц % начисляются одинаково при любой схеме,а вот основной долг уменьшает по разному. От сюда и переплата за равные промежутки времени (а не за один процентный период) разни́ца.Главное это ЧДП, которое фактически нивелируются любую схему. Именно поэтому то платить можно так как выгодно вам, а график он для банка больше важен в той части, что там фактически мин. сумма, которую вы должны заплатить чтобы не было просрочки и одновременно тот маркер, который говорит в каком случае вас наказывать в случае нарушений обязательств с вашей стороны.Ну и вам то же график важен, чтобы не допустить то, что описал выше.
В общем график позволяет, внося фактически мин. (обязательные)платежи по графику, следить за взаимным исполнением обязательств и вам и банку. Но при этом, как было отмечено выше понимание того, платежи по графику это фактически мин.платеж, позволяет нивелировать всю эту схему ЧДП ровно так и ровно настолько, насколько вам это будет комфортно и экономически целесообразно.

Цитата
Arkenston пишет: Меня сейчас закидают тапками: У меня диф платеж. 12% Рефинанс на 10% с аннуитетом для меня имеет мало смысла. Экономия встанет за оставшиеся N лет 30тыс.

Ну вы даёте. Да и фиг с ним.
Вот был бы анекдот, если бы кто-нибудь рефнулся под большую ставку, но сменил один вид платежа на другой и сократив срок - высчитав на кредитном калькуляторе свою выгоду Наверное и такое возможно