Страховка в рамках ипотечного кредитования

Цитата
taj2 пишет: нет, страховка оплачивается на ГОД, на сумму долга на момент оформления полиса (некоторые банки/сраховые любят эту сумму искусственно увеличить, следите за этим) Через год у вас будет новый полис на новую сумму, по новой стоимости. Каждый платеж по кредиту полис вам не меняет.

Каждый платеж на полис не влияет, но в совокупности они дают снижение долга? Я правильно понимаю, что при прочих равных снижение долга должно дать пропорциональное снижение платежа по страховке (не беру увеличение возраста на 1 год и внешние факторы)? Просто это происходит 1 раз в год, а не 1 раз в месяц. И еще, получается, что досрочное погашение ипотеки несколько выгоднее делать в конце годового срока страховки (а не в начале следующего периода), чтобы страховая премия за новый период рассчиталась уже с учетом недавнего досрочного частичного погашения долга. Я прав?
Скажите, а как банки могут искусственно увеличить сумму долга? что именно они делают?

Цитата
она у вас обязательна ? Это сама шляпная страховка, и толку от неё никакого нет. Обычно обязательная объект от утраты и личную.

Что означает у меня? Я нахожусь в состоянии выбора квартиры. А банк и страховую еще не выбрал. Скорее всего, будет несколько банков и несколько страховых. И на каждом этапе нужно будет делать выбор.
Например, в ВТБ написано:

Цитата

Обращаем ваше внимание, что ставка по ипотечному кредиту указана при условии полного (комплексного) страхования рисков: - утраты жизни и трудоспособности заёмщика (поручителя, если применимо); - утраты или повреждения приобретаемой квартиры (при покупке новостройки – после оформления права собственности); - прекращения или ограничения права собственности в течение первых трёх лет после приобретения квартиры (при покупке на вторичном рынке или рефинансировании ипотечного кредита). Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры обязательно. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры ваша процентная ставка увеличится на 1% годовых.

Таким образом, если застраховать только 2 риска из трех (а титул не страховать), то ставка по ипотеке будет на 1% больше. Например, вместо 7.4% будет 8.4%.

Как именно в других банках - тоже там требуют все три вида рисков застраховать для минимальной ставке по ипотеке, или достаточно двух - я пока не узнавал. Может вы подскажете - какой у вас опыт?
У меня пока одобрение в Сбербанке и Росбанке есть. Планирую также подавать заявку в ВТБ и Открытие.

Меня в первую очередь интересует сравнение денежных сумм, которые я буду платить, в виде дисконтированных денежных потоков. Например, в ВТБ:
А. Три вида страховых платежей каждый год (либо комплексная программа) и 7.4% по ипотеке.
Б. Только один страховой платеж (утрата имущества) и 8.4%.

Я могу построить финансовую модель для этих двух вариантов, но мне нужно знать (хотя бы планово) значение страховых премий в будущем. Поэтому я спрашивал, достаточно ли страховать титул 3 года, а потом прекратить (чтобы банк после этого не изменил условия по кредиту)?

И еще вопрос: я правильно понимаю, что премии по всем трем видам ипотечных страховок (жизни, имущества и титула) линейно зависят от суммы оставшегося долга по ипотеке? Вернее, банк требует покрытия рисков, равного сумме оставшегося долга (или с некоторым фиксированным повышающим коэффициентом, скажем, 1.1)? Так?
То есть, если у меня остаток задолженности 4 миллиона, то страховая премия будет ровно в два раза больше, чем если бы у меня при всех прочих равных обстоятельствах (включая мой возраст и т.п.) задолженность была бы 2 млн рублей? И стоимость квартиры (допустим, 8 или 10 млн) в определении страховой премии роли не играет. Причем это справедливо как для страхования имущества, так и жизни, так и титула? Все верно?