Рефинансирование маленькой ипотеки - с 9,3% на 7,99% - стоит ли игра свеч?

Если платить как по "старой" ипотеке, то экономия будет больше, т.к. "новая" ипотека закроется раньше на несколько платежей ( месяцев).
Сравните варианты с одинаковыми платежами. Вычислите сроки закрытия ипотек. Разница в сроках покажет экономию.
Потеряете 13% экономии на вычетах.
Ес-но реальность будет несколько отличаться от предварительных расчетов.

Цитата
Diletantr пишет: Потеряете 13% экономии на вычетах.

почему это я потеряю 13 вычетов? или я не правильно понял Вашу фразу?

У меня остаток 1 350 000 под 9.4% долго думал, стоит ли рефинансироваться под 7.99%. Причем Альфу подавал, но практически сразу исключил, т.к. большие расходы на рефинансирование. 15 тыс. на какие-то нотариальные услуги, 1500 за перевод в другой банк, оценку и страховки для них даже не считал. Ну и отказали они, типа не рефинасируют уже рефинансированный кредит.

Райффайзен одобрил - тоже 7.99%. Доверенность - 2430, перевод бесплатно. Страховка сейчас заканчивается и нашел страховую с той же стоимостью. Окупаемость получается где-то 10 месяцев. Но возможно и сразу окупится, за счет фактически отсутствия одного платежа (в старом банке уже не платится, в новом еще не платится), с одной стороны это невыгодно, но с другой сразу окупается.

После долгих раздумий все-таки решил рефинансироваться.

В Вашем случае, точно отказался бы от рефинансирования, лучше потратить деньги, которые потратите на рефинансирование на досрочные платежи. Затраты на рефинансирование в Альфе будут около 25 тыс.

Цитата
YuriyT пишет: Райффайзен одобрил - тоже 7.99%. Доверенность - 2430, перевод бесплатно. Страховка сейчас заканчивается и нашел страховую с той же стоимостью. Окупаемость получается где-то 10 месяцев. Но возможно и сразу окупится, за счет фактически отсутствия одного платежа (в старом банке уже не платится, в новом еще не платится), с одной стороны это невыгодно, но с другой сразу окупается.

А в чём "окупаемость"? Этот платёж за вас заплатит кто-то другой?
Просто заплатите эти деньги позже, а главное всё это время на них будут начисляться проценты.

Цитата

YuriyT пишет: Например, старый платеж = 15000, новый платеж 13000. Дата платежа и в том и в другом случае 1 число. Если рефинансирование происходит сегодня, а первый платеж по новому кредиту будет 1 октября, то на 1 сентября, я буду в плюсе на 15 тыс., 1 октября на 17 тыс и т.д. Но при этом, Вы правильно написали, что долг после рефинансирования на 1 сентября будет на 15 тыс больше, на него будут начисляться проценты и в долгосрочной перспективе естественно выгоднее не пропускать этот платеж. Итого есть 3 варианта: 1. Без рефинансирования самый невыгодный вариант. 2. Рефинансирование с пропуском 1 платежа - в абсолютном большинстве случае, это выгоднее, чем не рефинансироваться. И выгода начинается с первого дня (ну в случае, если накладные расходы меньше ежемесячного платежа) 3. Рефинасирование без пропуска платежа - самый выгодный вариант. Но несколько месяцев оказываемся в "минусе" на накладные расходы на рефинансирование.

Надо еще учитывать есть ли повышенная ставка на период смены банка (залогодержателя). Если повышенная ставка есть - то при маленькой сумме экономический смысл/целесообразность может отсутствовать.

Цитата
YuriyT пишет: Я пока не нашел банков, где ее нет (специально не искал). При предыдущем рефинансировании разница между новой повышенной ставкой и старой разница была 0.25% и я уложился в 1 месяц (благодаря скорости выдачи закладной Юникредитом). Сейчас разница будет 0.6%. Так что не так это и существенно. Хотя, есть опасение, что в случае ухода из ВТБ все может очень сильно затянуться.

Я когда уходил из ВТБ, мне закладную 3 месяца отдавали. Благо уходил в Райф, и у них тогда давали 120 дней на регистацию залога в их пользу без повышения ставки. Со "скоростью" ВТБ, успел все в самый последний момент.

Cincinnat C,
Если платить как по старой ипотеке, то экономия будет больше.
Расчет в посте
SlavaRobotam,

Цитата
Diletantr пишет: Cincinnat C, Если платить как по старой ипотеке, то экономия будет больше. Расчет в посте SlavaRobotam,

Сорян. Я о чём то своём вообще задумался, Вас не так понял ...
Ну всё правильно говорите. Само собой если платить больше, то и экономия по сравнению с графиком будет больше.

Цитата
enshtein пишет: я даже не знал про эти затраты - менеджеры Альфы естественно молчат, но я из региона (не Москва) - может у нас меньше будет?

Спросите про затраты, я как только узнал, что они хотят 15 тыс. на доверенность, сразу вычеркнул их из рассмотрения. А еще 1500 за перевод денег. Плюс нужно смотреть сколько стоят страховки для них, может оказаться тоже существенно дороже. Ну и оценка говорят около 5 тыс., хотя обычно около 3-х. Думаю, это никак не зависит от региона.

Цитата
avis666 пишет: на днях подал заявку на рефинанс в Альфу. а что это за доверенность за 15 тыс.?

видимо мы потом узнаем об этом после одобрения заявки - я поэтому специально отправил уже документы - посмотрим что будет дальше, что предложат и какие условия

Цитата
YuriyT пишет: Райффайзен одобрил - тоже 7.99%.

Как там с погашением досрочки "каждый день" ?

Цитата
YuriyT пишет: Это есть на сайте: Цитата Безналичный перевод суммы кредита в другой банк для погашения задолженности: 1 500 . Оценка: ~ 5 000 . Услуги нотариуса на снятие—наложение обременения: 15 000 .

Дайте, пожалуйста, ссылку. Не смог найти, наоборот пишут, что никаких скрытых комиссий и платежей