Уважаемые Дамы и Господа! Прошу Вас прояснить следующий момент: Допустим банк одобрил мне потребительский кредит на сумму 1 млн. руб. на 10 лет под 25% годовых. Ежемесячный платёж - 22 749 руб. Переплата по кредиту за весь срок - 2 730 468 руб. Вопрос следующий: - если я вначале буду частично погашать кредит досрочно и платить в двойном рамере ежемесячного платежа - 45 498 руб., то насколько эффективно будет сие мероприятие? При досрочном частичном погашении ведь помимо основного долга гасятся и проценты, а тут они больше суммы основного долга в 2,7 раз! В общем вопрос - даст ли что-то частичное досрочное погашение? Спасибо!
Форум
Досрочное погашение при долгосрочном кредите
Прошу объяснить нюансы
14.10.2015 14:57 | |
14.10.2015 15:10
Даст. Проценты начисляются только на сумму оставшейся задолженности. Если вы внесли досрочно часть основного долга, то на эту погашенную часть никакие проценты больше не начисляются. Так, внесение двойного платежа на протяжении одного только первого года сократит срок кредита с 10 лет до 5 лет 10 мес., а если вы продержитесь в таком режиме первые 2 года, то закроете весь кредит за 3 года, в этом случае проценты составят 368 тыс. вместо 1,7 млн. Как видите, смысл есть, и весьма ощутимый. Можете сами поиграться с калькулятором. Curiosity is the lust of mind | |||
14.10.2015 16:01
Добрый день! Спасибо большое за ответ! Т.е. Вы советуете уменьшать срок кредита, а не ежемесячного платежа при досрочном погашении? Посмотрел в одном калькуляторе - при досрочном погашении, равном сумме ежемесячного платежа, доля основго долга всего - пара тысяч рублей, остальное проценты  | |||
14.10.2015 16:07
Если вы делаете ЧДП каждый месяц, нет никакой разницы, какой у вас ежемесячный платеж по графику или срок кредита, просто долг однажды уменьшится до нуля - всё, кредит выплачен. | |||
14.10.2015 17:15
Нет, не советую, просто так более наглядно заметен выигрыш: 1 год двойных платежей убирает 5 лет кредита из 10. Для сохранения свободы маневра предпочтительно уменьшать сумму платежа, а не срок. Однако при равных выплатах переплата окажется одинаковой в обеих схемах ЧДП, как совершенно верно указывает probkovorot. Curiosity is the lust of mind | |||
14.10.2015 17:34 У топик-стартера каша в голове. Банк выдал вам кредит - N рублей с процентной ставкой P% годовых. Рассчитал ежемесячный платёж в m рублей (оставим за скобками, как именно). Каждый месяц, когда вы вносите платёж, первым делом из платежа списываются проценты за пользование кредитными деньгами. Эти проценты начисляются на актуальную сумму долга. В первый раз это p1=N*P/100/365*(дата списания платы - дата выдачи). Остаток платежа n1=(m-p1) идёт в качестве погашения основного долга. Ваш долг банку становится N1=(N-n1) рублей. Если же вы дополнительно вносили досрочку в размере D1 рублей, то остаток долга будет N1=(N-n1-D1) рублей. В следующем месяце p2=N1*P/100/365*(дата списания - прошлая дата списания), n2=(m-p2), N2=(N1-n2-D2). И так далее. *** 1) делить на 366, а не 365 если год високосный. 2) для досрочки как правило недостаточно просто вносить деньги на счёт, надо писать заявление на частичное досрочное погашение. Иначе деньги просто будут болтаться на счету, списания с этого счёта в оплату кредита будут идти по графику. Эта формула неоднократно проверена на нескольких кредитах трёх разных банков. | |