Правительство начало субсидировать расходы малого и среднего бизнеса, связанные с привлечением займов на инвестиционных платформах. В конце июня первые компании получили возврат средств, которые были уплачены за услуги краудлендинговых площадок. Такой механизм поддержки малых предпринимателей помогает решить сразу две задачи: предприниматели бесплатно получают доступ к «быстрым» займам, а инвесторы, которые финансируют предприятия через краудлендинг, имеют возможность дать в долг более качественным и надежным заемщикам.
Как работает субсидирование займов с использованием краудлендинга
Проблема с доступностью кредитных ресурсов для малого бизнеса стоит по-прежнему остро. Мы давно работаем с малыми компаниями и знаем, что часто у них возникает срочная потребность в деньгах — на пополнение оборотных средств, закупку товаров, выплату зарплаты, выполнение госконтракта и т. д.
Краудлендинг — уникальный способ решить эту проблему. Справедливости ради надо отметить, что ранее доступ к таким ресурсам был достаточно дорогим — ставки доходили до 30% годовых. С развитием рынка они снизились до 18—23% годовых. А благодаря механизму субсидирования сама услуга инвестплатформ по привлечению финансирования для заемщика становится абсолютно бесплатной. Вот как это работает уже сейчас.
Предприниматель берет заем на платформе, добросовестно исполняет обязательства по договору — погашает заем и проценты. Допустим, ставка по такому займу составляет 17% годовых. Плюс заемщик платит вознаграждение за услуги инвестплатформы — в среднем от 3% до 11% от суммы займа. Если компания — налоговый резидент, включена в реестр субъектов малого и среднего бизнеса, не допускает просрочек, то, не дожидаясь окончания договора и погашения займа в полном объеме, оператор инвестплатформы возвращает ей средства, которые были выплачены предпринимателем в качестве вознаграждения.
Затем уже краудлендинговая платформа сама готовит пакет документов на субсидию, направляет его в Минэкономразвития и после одобрения комиссией министерства получает средства из бюджета. Как видно, процесс максимально комфортный, при этом не только для предпринимателей, но и для операторов инвестплатформ. Мы это знаем потому, что апробировали механизм субсидирования в числе первых. Наша компания была единственной, которая получила субсидии для своих клиентов в августе по итогам II квартала.
Выгоду от использования этой программы господдержки получат не только бизнесмены, но и те, кто инвестирует средства через краудлендинговые платформы.
Знак качества
Каждый инвестор хочет получить максимально возможную гарантию возврата своих средств. Еще пару лет назад с этим были проблемы — рынок краудлендинга не был регламентирован, и на нем работали в том числе недобросовестные компании. После вступления в действие профильного закона и введения жестких правил надзора со стороны Банка России эта проблема осталась в прошлом. Количество дефолтов резко снизилось. Тем не менее изредка они все же случаются. Новая система субсидирования поможет их снизить.
Во-первых, заемщик, который претендует на субсидию, может объявить об этом на старте сбора средств. Инвестор будет знать об этом и понимать, что такая компания будет максимально ответственно относиться к погашению займа. Во-вторых, заемщики, которые уже получали субсидию, тем самым сделали для себя бесплатным привлечение средств на инвестплатформе, могут повторно обратиться за новым займом с такой же декларацией о намерении. Получение субсидии станет своего рода «знаком качества», который можно продемонстрировать потенциальным кредиторам.
Такой «кэшбек от государства», безусловно, привлечет на инвестплатформы еще больше добросовестных бизнесменов-заемщиков. Как только они поймут, что получить средства можно всего за неделю и меньше, без залога и оформления большого пакета документов, по ставке, которая почти сравнялась с банковской (15—18% годовых), и при этом не оплачивая вознаграждение инвестплатформе, популярность такого способа финансирования, несомненно, вырастет.
Плюс к этому новая система субсидирования поможет выращивать добросовестных заемщиков. Использовав механизм краудлендинга для раскрутки своего дела, компания может «дорасти» до других способов получения финансирования — банковских кредитов, выпуска коммерческих и биржевых облигаций, IPO и т. д.
Нужна точечная настройка
Первый опыт с получением субсидий можно признать вполне удачным, но это вовсе не означает, что система не нуждается в доработке.
В первую очередь, самим платформам стоит более активно использовать возможности, которые предоставляет сейчас государство. На текущий год в бюджете на эти цели зарезервировано 20 млн рублей, но уже в следующем планируется направить 137,7 млн рублей. И в интересах участников рынка с максимальной пользой использовать эти средства.
Во-вторых, сами предприниматели должны проявлять интерес к этой программе господдержки и получать помощь от государства. Направляя заявку на финансирование с использованием инвестплатформы, стоит поинтересоваться, можно ли получить субсидию. Самим платформам также стоит более активно вести разъяснительную работу среди заёмщиков.
Наконец, инвестплатформам надо разработать и обнародовать простые и понятные критерии, которым должен соответствовать претендент на «кэшбэк». Предприниматели-заемщики с полным правом могут начать задавать вопросы: почему кому-то достались деньги, а кому-то нет? Надо уже сейчас понимать, что им отвечать.
Наконец, необходимо создать комфортные условия для самих инвестплатформ, чтобы они были уверены в гарантированном и оперативном получении средств из бюджета. Для этого главное — четко определить срок, в течение которого комиссия Минэкономразвития принимает решение о возврате средств. Ведь инвестплатформы перечисляют предпринимателям свои собственные деньги, и только потом государство их возмещает. Чем меньше будет этот временной разрыв, тем активнее платформы будут использовать этот механизм для поддержки заемщиков.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
