Как правильно давать в долг?

Все мы хоть раз в жизни давали или брали деньги в долг. Но одно дело, если речь идет о паре тысяч, и совсем другое — если вы решили дать на время попользоваться большой суммой своих кровно заработанных. В этом случае не стоит пренебрегать определенными правилами с целью обезопасить себя. Как правильно это сделать и что предпринимать, если заемщик не отдает деньги?

Взвесить «за» и «против»

Просьба дать деньги в долг может застать врасплох любого, но сразу тянуться за кошельком — плохая идея. Перед принятием итогового решения стоит как минимум узнать, почему человек не хочет обратиться в банк. Не хочет платить проценты? А как же ваша упущенная прибыль? Положить средства на счет очевидно выгоднее, чем позволить ими попользоваться просто так. А если человек и вовсе признается, что банки отказывают ему из-за плохой кредитной истории, соглашаться давать в долг не стоит.

Конечно, ситуации бывают разные. И если все же решение дать деньги будет принято, лучше обезопасить себя еще на этапе устной договоренности. Для этого нужно проверить платежеспособность заемщика: попросить его предоставить справку о заработной плате, пенсии или ином виде дохода (например, «белой» сдачи недвижимости в аренду). Такой шаг даст понимание, в состоянии ли занимающий обслуживать новый долг. Конечно, человек может отказаться показывать справки — это его право. Но выводы в этом случае на поверхности — давать деньги не стоит.

Договориться на бумаге

При положительном решении после устной договоренности можно переходить к документам. Так, один из вариантов — взять у заемщика долговую расписку, заверив ее у нотариуса. Написать ее он должен лично и от руки, указав полное ФИО, дату рождения, адрес регистрации, паспортные данные, сумму займа со сроком и условиями возврата (например, с процентами или без, но об этом позже), дату составления документа, а затем поставив подпись с расшифровкой. Также указываются паспортные данные человека, давшего в долг.

Есть и второй вариант: если сумма больше 10 тыс. рублей, составляется договор займа, также с привлечением нотариуса. Помимо перечисленных выше данных для расписки, можно добавить и более детальные аспекты: санкции при невыплате займа, условия досрочного погашения, способ передачи денег и прочее. Норма закреплена в ст. 808 ГК РФ.

После оформления документа можно переводить денежные средства, и лучше делать это безналичным способом, подписав в графе «назначение платежа», что это сумма по конкретному договору займа. Таким образом, это дополнительно обезопасит вас от забывчивости заемщика о своих долговых обязательствах.

Проценты, залог и штрафы

В документе можно прописать условия: проценты по займу, штрафы за задержку выплаты, залог — это самые популярные варианты.

Так, человек, дающий в долг, вправе установить проценты. Это закреплено в ст. 809 ГК РФ. Логичнее всего основываться на ключевой ставке ЦБ, но закон не запрещает дать в долг хоть под 200% годовых, однако вряд ли заемщик согласится на это в здравом уме. Если же вопрос с возвратом долга придется решать в другой юридической плоскости, то стоит учитывать, что суд может принять решение о снижении процентов, если посчитает их неадекватно высокими. Процентную ставку, которая устроит обе стороны, необходимо закрепить на бумаге.

Возможно, стоит закрепить и размер штрафа, если должник по каким-то причинам начнет тянуть с выплатой денег. Подобная санкция должна быть также указана письменно и с четкой формулировкой: срок погашения, после которого при невыплате долга человек обязан вернуть определенную сумму.

Еще один вариант обезопасить себя — дополнительно заключить договор залога. В документе указывается, что в случае невыплаты суммы заемщик гасит его своим имуществом: квартирой, домом, дачей, автомобилем, гаражом или иной собственностью. Если речь идет о недвижимости, то договор залога необходимо зарегистрировать в Росреестре.

А если долг не возвращают?

Что делать в этом случае? Во-первых, стоит понимать, что закон на вашей стороне. И раз все документы были оформлены по правилам, нужно не переживать, а отстаивать свои права. Должник не вернул деньги в срок? Обращайтесь в суд.

Если сумма задолженности заемщика не превышает 500 тыс. рублей, кредитор вправе обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье по месту жительства должника. Судебный приказ является одновременно исполнительным документом.

Если сумма задолженности заемщика превышает 500 тыс. рублей, нужно обратиться с исковым заявлением в районный суд по месту жительства ответчика. После вступления решения суда в законную силу будет выдан исполнительный лист.

Обязательный претензионный порядок для споров об обращении взыскания на заложенное имущество законом не установлен. Поэтому претензию перед подачей иска в суд общей юрисдикции можно не направлять.

Так, когда суд вынесет решение об обращении взыскания, человек, которому не вернули долг, получает исполнительный лист. Затем он обращается к судебному приставу — тот возбудит исполнительное производство и проведет публичные торги по продаже заложенного имущества.

В ряде случаев и при определенных условиях можно реализовать заложенное имущество другими способами, в частности оставить предмет залога за собой или продать его другому лицу по цене не ниже рыночной и удержать из вырученных денег сумму обеспеченного обязательства. Таким образом долг будет возвращен.

Главное — позаботиться о правильном документальном оформлении долга заранее, а не полагаться на авось. И это не зависит от того, кому человек дает свои деньги на время — родственнику, коллеге или другу.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.