Как скорректировать свои цели в текущей финансовой реальности

В конце февраля 2022 года у многих российских инвесторов появился вопрос: а как же мои планы? Получится ли воплотить их в новых условиях и как это сделать? Давайте рассмотрим общие принципы планирования в условиях кризиса и разберем финансовые цели по срокам их достижения.

Подушка безопасности

Главная финансовая цель в любых условиях, а во время кризиса тем более — формирование достаточной подушки безопасности, хранить которую рекомендуется в наличных деньгах. Это резервная сумма, которая должна быть не менее 3–6 ваших среднемесячных бюджетов, необходимая на тот случай, если средства в привычных объемах перестанут поступать извне (потеря работы, доступа к пассивному доходу и т. п.) или возникнут непредвиденные траты (поломка техники, болезнь и другие). Надеюсь, что у всех, кто читает эту статью, подушка безопасности уже есть. Если нет, то собирайте ее первым делом, и чем быстрее, тем лучше.

Если подушка готова, пересмотрите ее с поправкой на текущий уровень цен:

● Выпишите список обязательных ежемесячных трат.

● Проверьте, какие из пунктов подорожали за последнее время.

● Рассчитайте новую стоимость вашей жизни на месяц.

● Постарайтесь в ближайшее время добавить в подушку недостающую сумму.

Альтернативный вариант коррекции — систематически увеличивать резерв на размер инфляции. А идеальный — добавить в нее как можно больше денег. Верхней границы у размера подушки нет, так как неизвестно, какими могут оказаться незапланированные расходы.

Как быть с краткосрочными целями

Следующий уровень финансовых целей — это желания, которые вы хотели бы реализовать в ближайшие 3–24 месяца.

В марте уровень инфляции составил 7,61% по сравнению с 0,66% в том же месяце прошлого года. Многие товары и услуги дорожают, потому как становятся менее доступными из-за проблем с логистикой и производством.

В условиях дефицита и быстрого роста цен копить деньги становится нерационально. Выносите краткосрочные цели на первый план и покупайте действительно необходимые вещи сейчас. Выгоднее приобрести один важный качественный товар сегодня, чем откладывать на три менее значимых позже. То же касается и услуг.

При этом запасаться впрок — два ноутбука вместо одного или новейший в довесок к новому — я не рекомендую.

Долгосрочные и среднесрочные цели — пересмотреть и скорректировать

И, наконец, цели на следующие 2–7 и 10–30 и более лет. Полностью отказываться от них из-за нестабильности и туманности перспектив не стоит. Как говорят философы-стоики: «Делай, что должно, и будь, что будет».

Среднесрочные цели логично пересмотреть с учетом текущего заработка, потребностей и ситуации.

Если ваш доход просел:

● Оставьте только самые важные цели.

● Рассмотрите вариант замены цели на более доступный вариант.

● Увеличьте срок достижения цели.

Если потерь нет, продолжайте двигаться по прежнему маршруту.

В обоих случаях проиндексируйте суммы, которые вы откладываете на их достижение.

Рекомендации по долгосрочным целям почти те же — индексация и пересмотр сроков. Если возможности позволяют, откладывайте средства на покупку жилья, обучение детей, формируйте пенсионный капитал или капитал для пассивного дохода. Даже если вы измените город или страну проживания, эти цели останутся актуальны, а накопления никогда не будут лишними.

Пять принципов, которые помогут достичь поставленных целей

Чтобы внешняя ситуация не помешала вашим планам, советую в кризис придерживаться следующих принципов.

● Оптимизация целей. Не распыляйтесь. Пересмотрите цели и оставьте только самые значимые.

● Подбор инструментов. Изучите финансовые инструменты, позволяющие добиться поставленных целей сегодня. Обращайте внимание в большей степени не на прибыльность, а на риски. Выбирайте менее рисковые инвестиции.

● Регулярность взносов. Установите посильную сумму и вносите ее на счет вашей цели через равные промежутки времени.

● Индексация сумм и цен. Корректируйте взносы и стоимость целей с учетом инфляции.

● Баланс доходов и расходов. Ведите учет финансов. Откажитесь от необязательных трат. Ищите способы зарабатывать больше — учитесь, берите подработку, меняйте компанию или место жительства.

Когда период экономического спада закончится, можно будет мечтать масштабнее, а действовать рискованней. Сегодня главное — уберечь то, что есть.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.