У каждой банковской карты есть срок действия — он указан на внешней стороне «пластика», по его истечении карту нужно менять. Есть и другие ситуации, когда может потребоваться досрочный перевыпуск карты. Разобрали их подробнее.
Почему банки ограничивают срок действия карт
Есть несколько причин:
- Безопасность и развитие технологий. Мошенники постоянно совершенствуют способы хищения денег с банковских карт. Перевыпуск карты дает банку возможность повысить уровень безопасности карты и выдать более современный и безопасный продукт, поясняет эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Мария Соловиченко. Кроме того, при перевыпуске карты меняется ее номер, CVV/CVC-код и ПИН-код. «Эти обновления — полезная профилактика против действий мошенников, особенно если клиент активно использует онлайн-шопинг и оставляет данные карты в интернет-магазинах. Чем длиннее срок обслуживания карты, тем больше вероятность, что ее данные могут попасть в руки мошенников», — отмечает эксперт.
- Экономия ресурсов. Есть клиенты, которые оформили карту, но не пользуются ей. Для банка, по словам Соловиченко, затратно хранить данные о таких картах, и ограничение срока действия «пластика» дает финансовой организации возможность списывать неактивные карты и экономить ресурсы.
- Изменение условий. Бывает, что кредитные учреждения выпускают новым клиентам карты с особыми условиями, например, с бесплатным обслуживанием, которое действует в течение всего срока действия карты, но обнуляется после его истечения. Обмен карты позволяет банкам менять условия ее обслуживания.
- Ребрендинг. Банки меняют названия, логотипы, цветовые решения. При перевыпуске финансовые организации предоставляют клиентам карты с обновленным дизайном, который является хорошей рекламой банка.
- Физический износ. Средний срок действия карты — 3–5 лет. За это время на ней могут появиться физические изъяны: стереться данные, отслоиться края, отклеиться чип, из-за чего карта может перестать работать.
Когда следует перевыпустить карту преждевременно
Есть ситуации, когда следует поменять карту до истечения срока ее действия. Это:
- Когда карта потеряна (в том числе если ее «зажевал» банкомат) или украдена. Как только вы обнаружили пропажу карты, необходимо связаться с банком (по телефону горячей линии или в чате мобильного приложения), заблокировать ее и заказать новую – даже если карту кто-то нашел и вернул ее вам. Дело в том, что знать конфиденциальные данные карточки должен только ее владелец. Как только они попадают в третьи руки, карта считается скомпрометированной. Что это значит и почему опасно, разобрали здесь.
- Когда данные карты попали в руки третьих лиц. Для этого необязательно терять карточку, достаточно оставить ее в публичном месте без присмотра или назвать кому-то ее данные. Как отмечает Соловиченко, имея только номер карты, злоумышленники не смогут похитить деньги. Это возможно, если в руки мошенникам попадут все данные карточки.
- Когда карта повреждена. В таком случае «пластик» может выйти из строя — оплачивать покупки или снимать наличные будет невозможно.
- Когда изменились ваши данные. Пользоваться картой может только тот человек, имя и фамилия которого указаны на ней (в случае с неименной картой — имя и фамилия в банковском договоре). Смена фамилии или имени влечет за собой изменение персональных данных — это должно быть отражено как на самой карте, так и в документах банка.
Как перевыпустить карту
Для преждевременного перевыпуска потребуется заявление. Оставить его можно в отделении финансовой организации, для этого понадобится паспорт.
Также большинство банков позволяют заказать перевыпуск карты в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении. Для этого необходимо зайти в соответствующий раздел, выбрать карту и оставить заявку.
В зависимости от банка перевыпуск карты занимает от одного до семи дней. Информация о готовности «пластика» поступит в sms или push-уведомлении. Получить карту можно в отделении банка или с курьером (если финансовая организация предоставляет такую услугу).
Когда лучше перевыпускать карту с истекающим сроком действия
Обычно банки перевыпускают карту автоматически — это происходит в начале месяца окончания срока ее действия, рассказывает Соловиченко. Финансовая организация уведомит о готовности «пластика», останется только его забрать и активировать.
Реже кредитные учреждения не перевыпускают карты автоматически. Как правило, так происходит с зарплатными картами, когда банк требует подтверждения от клиента и без него не оформит новый «пластик».
Также, если по карте давно не совершались операции, на ней нет средств, то такую карту тоже могут автоматически не перевыпустить. Держателю придется специально попросить об этом банк.
В любом случае финансовая организация заранее уведомляет клиента о перевыпуске карты.
Напомним, что в 2022 году банки сделали свои карты бессрочными — ими можно пользоваться до полного износа. Узнать, стала ли ваша бессрочной, можно в отделении финансовой организации, по телефону горячей линии или в чате мобильного приложения.
Сколько стоит перевыпуск карты
Зависит от банка и причины перевыпуска. Одни финансовые организации меняют карты бесплатно, другие бесплатно перевыпускают только карты с истекшим сроком действия, а в других случаях взимают плату — как правило, это 300–500 рублей.
Как снять деньги с карты, срок действия которой истек
Счет, который привязан к карточке, бессрочный, поэтому деньги в случае истечения срока действия карты никуда не пропадают. Если новый «пластик» еще не готов, с него можно снять деньги в кассе банка — для этого понадобится паспорт.
То же касается и карты, по которой вы платите кредит. Внести очередной ежемесячный платеж можно в отделении финансовой организации. Помимо паспорта сотрудник банка может попросить номер счета, по которому платится кредит.
С сервисом Банки.ру «Мастер подбора карт» можно в несколько кликов подобрать подходящую под ваши потребности карту. Процесс подбора занимает всего несколько минут.
