Банк России 21 июля впервые за девять месяцев повысил ключевую ставку. Она выросла на 1 процентный пункт — до 8,5%. Рассказываем, как это повлияло на ипотечные ставки и что предлагают банки спустя две недели после заседания ЦБ.

Что будет со ставками

По мнению аналитика Банки.ру Инны Солдатенковой, банки могут повышать ставки по ипотеке на 1–1,5%. Как результат, средняя ставка по рыночной ипотеке до конца лета может вырасти до 13–13,5% годовых, а по льготным программам — приблизиться к установленным государством максимумам.

«Ставки начали повышать крупные игроки, которые являются форвардами на ипотечном рынке. Соответственно, в начале августа можно ожидать роста ставок и у остальных участников ипотечного рынка. Помимо ключевой ставки влиять на этот процесс будет и политика ЦБ в части сдерживания выдач высокорисковой ипотеки», — говорит Инна Солдатенкова.

Что предлагают банки в августе 2023 года

Актуальные ставки банков по ипотечным кредитам можно посмотреть в нашем каталоге. Там же мы публикуем и другие условия: максимальную сумму, срок, варианты по страхованию, требования к заемщикам. Кстати, некоторые игроки предлагают скидки при оформлении заявки на Банки.ру.

Посмотрим, что предлагают кредиторы по ипотеке на покупку «вторички» в августе 2023 года (данные актуальны на момент публикации материала 4 августа 2023 года).

Банк	Ставка	Сумма	Срок	Другие условия
Росбанк	от 10,4% годовых	до 100 млн рублей	до 35 лет	Ставки указаны при условии оплаты единовременной комиссии в размере 6,25% от суммы кредита (при отказе ставка повысится на 1,5%) Плюс 0,7/1/1,5 п. п. при отказе от личного/титульного/имущественного страхования
Альфа-Банк	от 11,89% годовых	до 70 млн рублей	до 30 лет	Плюс 0,4 п. п. при отказе от подачи заявки онлайн на Банки.ру / для клиентов, получающих зарплату на счет в другом банке Плюс 1 п. п. при отказе от личного/титульного страхования
ВТБ	от 11,6% годовых	до 60 млн рублей	до 30 лет	Плюс 0,3 п. п. при отказе от онлайн-заявки и использования цифровых сервисов / получении зарплаты на карту другого банка Плюс 1 п. п. без личного страхования Минимальные ставки действуют при покупке квартиры площадью более 85 кв. м Ставку можно снизить на 0,5–8 п. п. при оплате единовременной комиссии
Газпромбанк	от 11,8% годовых	до 80 млн рублей	до 30 лет	Минимальные ставки актуальны для зарплатных клиентов банка (+0,4 п. п. для прочих заемщиков) и при выходе на сделку в течение 20 дней с даты одобрения (плюс 0,1 п. п. при невыполнении условия) Минус 0,1 п. п. при покупке недвижимости у партнеров банка (дисконт не суммируется с иными скидками) Плюс 0,5 п. п. при отказе от страхования Минус 0,1 п. п. при заключении ипотечного договора в течение 20 дней с даты одобрения От 9,99% годовых при оформлении второго ипотечного кредита в течение одного дня в срок до 31.08.2023 (на покупку квартиры/таунхауса)
РНКБ	от 8,9% годовых	до 20 млн рублей	до 25 лет	Ставка устанавливается в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений Плюс 2 п. п. без личного и/или титульного страхования Плюс 0,5 п. п. без подтверждения дохода и занятости Минус 0,3 п. п. для зарплатных клиентов банка Минус 0,5 п. п. для льготной категории заемщиков Минус 0,25 п. п. за быстрый выход на сделку
Абсолют Банк	от 12,2% годовых	до 20 млн рублей	до 30 лет	Плюс 1 п. п. до даты погашения кредита средствами материнского (семейного) капитала, которые были учтены в качестве первого взноса Плюс 1 п. п. без личного и титульного страхования

Брать ли сейчас ипотеку

Процент по рыночной ипотеке растет, это отразится на переплате и ежемесячном платеже, говорит Инна Солдатенкова.

«Растягивание срока кредита во времени поможет снизить платеж. Но важно понимать, что ипотечный кредит – это серьезная долгосрочная финансовая нагрузка. Цены на недвижимость пока не падают, а это ключевой фактор, влияющий на сумму кредита, платеж и переплату. Поэтому в текущих реалиях ипотеку по рыночным программам я бы советовала оформлять, только если на вторичном рынке попался крайне выгодный вариант. Или если вы имеете возможность регулярно вносить досрочные платежи и тем самым сэкономить на размере переплаты».

Можно присмотреться к новостройкам — на их покупку все еще распространяются льготные программы ипотеки. Все варианты есть в каталоге Банки.ру.