Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить максимальную пенсию: расчет

Каждый год работодатели платят страховые взносы за своих сотрудников. Часть денег уходит на обязательное пенсионное обеспечение. Средства конвертируются в баллы, которые при выходе на пенсию во многом и влияют на конечный размер выплат. 

Рассказываем, сколько максимально баллов можно заработать за год, какая нужна для этого зарплата и сколько лет нужно работать, чтобы получить пенсию больше 50 000 рублей.

Сколько пенсионных баллов можно накопить за год

Индивидуальный пенсионный коэффициент (он же ИПК и пенсионные баллы) — это показатель, который отражает размер пенсионных взносов, уплаченных работодателями, пока человек работал. 

Максимальное количество баллов, которое можно заработать за один календарный год — 10. Этот показатель не меняется с 2021 года. Повышать максимум баллов не планируется. 

А вот сколько конкретный человек заработал баллов, зависит от его заработной платы. Считаются пенсионные баллы по такой формуле: 

ИПК = Сумма страховых взносов на индивидуальную часть пенсии за год / нормативный размер страховых взносов × 10 

Если с суммой страховых взносов за год и максимальными баллами все понятно, то нормативный размер взносов требует пояснений. Кратко: этот показатель отражает максимальную сумму на пенсионное обеспечение с предельной страховой базы. Рассчитывается это так: 

НСВ = предельная база х 30% единого взноса х 53,4% на пенсионное обеспечение

Соответственно, для 2024 года нормативный размер взносов такой: 

2 225 000 рублей предельной базы х 30% х 53,4% = 356 445 рублей 

Важно! Даже если в год вы получаете больше, чем предельная страховая база, работодатель продолжает платить страховые взносы, но по сниженной ставке — 15,1%. Но для расчета ИПК во внимание это брать не нужно, так как эти взносы в пенсионные баллы не конвертируются.

А далее достаточно подставить в формулу данные по сумме страховых взносов за год. Их вы можете найти на «Госуслугах» в разделе «Услуги» личного кабинета → «Доходы и налоги». 

Второй вариант — посчитать самому. Но это не так просто, потому что страховые взносы платятся не только с заработной платы, но и других трудовых доходов — премий, компенсаций, отпускных и так далее. Проведем условный расчет. 

Пример расчета. Допустим, ваша зарплата — 80 000 рублей до вычета НДФЛ. В течение года вы получали только ее, на больничные не выходили. Работодатель платит взносы на общих основаниях, без льгот, — 30% с суммы заработка. Значит, сумма уплаченных взносов с ваших доходов за год составит: 

80 000 х 30% х 12 х 53,4% = 153 792 рублей

Далее остается подставить значения в общую формулу пенсионных баллов за год:

(153 792 рублей / 356 445 рублей) × 10 = 4,31 балла

Именно столько баллов получит за год человек с зарплатой 80 000 рублей до вычеты НДФЛ. Обратите внимание, что это условный расчет, так как в любом случае человек в течение года может получить премию, пойти в отпуск, в том числе без сохранения зарплаты, а также выйти на больничный. Соответственно, в этом случае накопленные баллы могут быть меньше либо больше. 

Как узнать количество пенсионных баллов без подсчета 

«Госуслуги» — самый простой способ узнать, сколько пенсионных баллов вы уже накопили: 

1. На главной странице войдите в «Каталог услуг» → «Пенсия, пособия и льготы» → «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
2. На открывшейся странице выберите «Получить услугу».
3. На заключительной странице в пункте «Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета» выберите, что сделать с файлом, — сохранить на компьютере либо открыть в браузере файл со сведениями о пенсии.

Как рассчитывается пенсия

Когда вы знаете количество ваших пенсионных баллов, то рассчитать размер предполагаемой пенсии очень просто: 

Фиксированная выплата + количество пенсионных баллов × стоимость пенсионного балла

Фиксированная выплата в 2024 году составляет 8134,88 рубля. Сумма ежегодно индексируется с 1 января.

Стоимость пенсионного балла в 2024 году составляет 133,05 рубля. Как и фиксированная выплата, этот показатель также ежегодно индексируется. В некоторых случаях дважды в год — так, например, было в 2022 году. 

Пример расчета. Допустим, за весь трудовой стаж вам удалось накопить 100 пенсионных баллов. Тогда размер пенсии составит: 

8134,88 рубля + 100 баллов × 133,05 рубля = 21 439,88 рубля

Именно такую пенсию будет получать человек с таким ИПК в 2024 году. Однако сумма ежегодно будет повышаться благодаря индексации. 

Какая должна быть зарплата, чтобы получить 10 пенсионных баллов в 2024 году

Подсчитать зарплату, которая нужна, чтобы накопить максимальные 10 пенсионных баллов, проще. Вот формула: 

Предельная страховая база / 12 месяцев 

Соответственно, в 2024 году, чтобы получить максимальные 10 индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК), нужно зарабатывать: 

2 225 000 рублей единой предельной базы взносов в 2024 году / 12 месяцев = 185 416,18 рубля 

Именно столько в среднем в течение года вы должны зарабатывать, чтобы получить максимальные 10 пенсионных баллов в 2024 году. Помните, что средняя зарплата складывается не только из оклада, но и других выплат, с которых уплачиваются взносы, — премии, компенсации, стимулирующие, отпускные и так далее. 

Можно зарабатывать и больше, но на пенсионные баллы это никак не повлияет. Любой человек может заработать максимально только 10 ИПК. У работающих пенсионеров максимум еще меньше — 3 балла. 

Важно! Эта сумма до вычета НДФЛ, так как страховые взносы платятся с заработной платы до уплаты НДФЛ. Если на руки вы получаете 80 000 рублей, работодатель платит взносы с 92 000 рублей, а именно 27 600 рублей.

Обратите внимание, что эта формула справедлива для любого календарного года начиная с 2023 года, когда предельная страховая база стала единой. Чтобы провести расчет для более ранних сроков, в формулу нужно подставлять предельную базу для обязательного пенсионного страхования (ОПС). 

Чтобы не считать самому, какая должна быть зарплата для максимальных 10 пенсионных баллов по каждому году начиная с 2021 года, воспользуйтесь таблицей: 

Сколько стоят 10 пенсионных баллов

Расчет для пенсии. Стоимость 10 пенсионных баллов в 2024 году — 1330,50 рубля в месяц. Рассчитывается эта сумма по стандартной формуле: 

10 баллов × 133,05 рубля (стоимость одного ИПК)

Соответственно, в год 10 пенсионных баллов при нынешней стоимости 1 ИПК дают пенсионеру 15 966 рублей.

В 2025 году стоимость 10 пенсионных баллов будет больше из-за индексации. 

Расчет для покупки баллов. Пенсионные баллы можно купить, заключив договор с Соцфондом. В 2024 году минимальная сумма страховых взносов, на которую можно купить баллы, — 50 798,88 рубля (1,037 балла). Максимальная — 406 391,04 рубля (8,292 балла). 

Соответственно, максимальные 10 баллов добровольно купить никак не получится. 

Какая будет пенсия с максимальным количеством баллов

Чтобы выйти на пенсию, у человека должно быть минимум 15 лет страхового стажа — это время, когда работодатель или сам человек в качестве ИП выплачивал за себя взносы. 

Допустим, вы столько и отработали, и за это время вашей зарплаты всегда было достаточно, чтобы копить по 10 максимальных ИПК, то есть суммарно — 150 баллов. Соответственно, ваша ежемесячная пенсия составит: 

8134,88 рубля фиксированной выплаты + 150 баллов × 133,05 рубля = 28 092,38 рубля

На деле, конечно, у россиян большой страховой стаж. По данным Соцфонда, которые в последний раз озвучивались десять лет назад, средний трудовой стаж, выходящих на пенсию, — 34,5 года. За это время максимально можно заработать 345 баллов. Соответственно, пенсия при таких показателях составит: 

8134,88 рубля фиксированной выплаты + 345 баллов × 133,05 рубля = 54 037,13 рубля

Важно! Каждый год и фиксированная выплата, и стоимость пенсионного балла растут, поэтому этот расчет актуален для 2024 года. Как правило, пенсия ежегодно индексируется на размер официальной инфляции.

Это гипотетические примеры. Тем, кто сейчас выходит на пенсию, заработать такое количество баллов и получать пенсию больше 50 000 рублей невозможно, потому что весь стаж до 2015 года считается иначе. 

Поэтому если вы планируете в старости жить в достатке, нужно выработать привычку делать долгосрочные сбережения. Одна из таких возможностей — программа долгосрочных сбережений (ПДС), запущенная 1 января 2024 года.