С 1 июля 2024 года изменились правила расчета единовременной выплаты накопительной пенсии. Теперь, чтобы получить всю сумму сразу, размер расчетной ежемесячной выплаты должен быть меньше 10% (ранее — 5%).
Рассчитали, какую максимальную сумму можно забрать из накопительной части пенсии, а в каком случае придется получать деньги ежемесячно.
Кому положена накопительная часть пенсии
Накопительную часть пенсии может получить любой, у кого она сформирована, но только в возрасте 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин (пенсионный возраст до реформы). До 2014 года у всех, кто официально работал или сам уплачивал страховые взносы за себя как ИП, эта самая накопительная пенсия формировалась.
Соответственно, накопительную часть точно имеют:
- Работники 1967 года рождения и ранее. По общему правилу до 2014 года часть взносов работодателей шла на накопительную пенсию (сейчас все взносы формируют только страховую пенсию).
- Мужчины, которые родились с 1953 по 1966 год, и женщины 1957–1966 года рождения. Для них накопительная пенсия формировалась с 2002 по 2004 год.
- Граждане, которые добровольно выбрали накопительную систему пенсионного обеспечения в период с 2002 по 2014 год.
- Участники программы софинансирования пенсий. Они дополнительно перечисляли 2% от своей зарплаты на свой накопительный счет.
- Женщины, а с 2024 года и мужчины, которые направили материнский капитал на накопительную пенсию.
В каком случае можно получить накопительную часть пенсии
По общему правилу получить накопительную пенсию можно, достигнув предпенсионного возраста (пенсионный возраст до реформы) — 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно. Если вы имеете право на досрочную пенсию, например по специальному стажу, то получить накопительную часть можно с этого момента.
Второе условие. Чтобы получить деньги, взносы на накопительную часть в принципе должны были быть. Если вы работали без официального трудоустройства, не работали вовсе или вели ИП без уплаты взносов, то и получить накопительную часть не получится.
Деньги выплачивают в трех формах — ежемесячной пенсии, единовременной выплаты или срочной выплаты.
Кто получает ежемесячную накопительную пенсию
Накопительная пенсия назначается, если размер пенсионных накоплений, который поделен на количество месяцев ожидаемого периода выплаты, больше чем 10% месячного прожиточного минимума для пенсионеров.
Ожидаемый период выплаты меняется ежегодно. В 2024 году — 264 месяца. Месячный прожиточный минимум для пенсионеров в 2024-м — 13 290 рублей.
Соответственно, формула будет такая:
ежемесячная выплата = сумма накоплений / 264 месяца.
Если полученная выплата больше 1329 рублей, то, соответственно, накопительную пенсию вы будете получать ежемесячно.
Кто получает единовременную выплату из накопительной пенсии
Чтобы получить накопительную часть пенсии сразу и одной суммой, нужно одно из двух условий:
- Вы достигли предпенсионного возраста и у вас недостаточно стажа и пенсионных баллов для страховой пенсии (в 2024 году — 15 лет и 28,2 балла соответственно).
- Ежемесячная выплата — меньше 10% от прожиточного минимума для пенсионеров на день оформления (в 2024 году — меньше 1329 рублей).
Если хотя бы одно из этих условий вам подходит, то вы сможете получить единовременную выплату из накопительной пенсии. За один раз придет вся сумма, которой можно распоряжаться по своему усмотрению.
Важно! Если ежемесячная выплата меньше 10%, то вы не обязаны получать всю накопительную пенсию в форме единовременной выплаты. В этом случае вы вправе выбирать — получать деньги каждый месяц или забрать одной выплатой.
Кто получает срочную выплату из накопительной пенсии
Срочная выплата оформляется, если вы добровольно уплачивали взносы или направили материнский капитал на накопительную часть. В этом случае вы будете получать ежемесячно деньги из суммы взносов. Срок выплат — минимально 10 лет. Срок вы можете указать сами: меньше нельзя, больше — можно.
Как и по ежемесячной выплате (по общему правилу), обратиться за срочной выплатой можно, когда вы достигли предпенсионного возраста (60 и 55 лет) либо получили право на досрочную пенсию.
Учитывая существенное изменение условий по вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на Банки.ру. Вот пять из них:
«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
«ВТБ вклад на 370 дней», ВТБ
«В плюсе с Привилегиями "Плюс"», Газпромбанк
«Доход», Банк Уралсиб
Какую сумму накопительной части пенсии можно получить единовременно
350 856 рублей — максимальная сумма, которую можно получить единовременно с накопительной части пенсии.
Такая сумма рассчитывается, исходя из формулы, по которой определяется сумма ежемесячной выплаты:
накопительная ежемесячная выплата = сумма накопительной части / количество месяцев ожидаемого периода выплат.
Число месяцев ожидаемого периода выплат в 2024 году — 264 месяца.
Напомним, что с лета 2024-го единовременно всю сумму накопительной части пенсии можно получить в том случае, если ежемесячная выплата составляет менее 10% федерального прожиточного минимума для пенсионеров — 13 290 рублей.
Соответственно, всю сумму накопительной части можно забрать, если ежемесячная выплата меньше 1329 рублей. Подставляем значения в формулу выше и получаем уравнение:
1329 рублей = сумма накопительной части / 264 месяца.
Как раз и получаем, что в 2024 году при текущем прожиточном минимуме и ожидаемом периоде выплаты максимальная сумма накопительной части, которую можно получить единовременно, — 350 856 рублей.
Если у вас за трудовой стаж накопилась сумма больше, то почти наверняка вы сможете получить деньги только в форме ежемесячной выплаты.
Однако обратите внимание, что вне зависимости от накопленной суммы вы можете забрать ее всю, если вы достигли предпенсионного возраста и у вас недостаточно стажа и пенсионных баллов для страховой пенсии (в 2024 году — 15 лет и 28,2 балла соответственно).
Можно ли забрать всю сумму накопительной пенсии
Всю сумму накопительной пенсии можно забрать, если накопительная часть вашей пенсии в 2024 году меньше 350 856 рублей. Эта сумма рассчитывается исходя из правила, что единовременно накопительную пенсию можно получить, если сумма ежемесячной выплаты назначена в размере менее 10% от федерального прожиточного минимума пенсионера в регионе.
Получить всю сумму разом можно еще, если вы достигли возраста 60 или 55 лет, но вам не хватает минимального стажа или минимального значения индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК, они же — пенсионные баллы). В 2024 году эти значения составляют 15 лет и 28,2 ИПК.
Как рассчитать, получите ли накопительную пенсию
Чтобы рассчитать, получите вы накопительную пенсию одной суммой или в форме ежемесячных выплат, разделите размер своих пенсионных накоплений на ожидаемый период выплат (264 месяца в 2024 году).
Если полученный результат деления меньше 10% от федерального прожиточного минимума для пенсионеров (13 290 рублей, 10% — 1329 рублей), то вы можете получить всю сумму накоплений сразу либо получать эту сумму ежемесячно. Если результат больше, то форма выплаты одна — пожизненные ежемесячные выплаты.
Пример расчета. Допустим, сумма ваших накоплений — 300 000 рублей. Соответственно, расчетная сумма ежемесячной выплаты составит:
300 000 рублей / 264 месяца = 1136,36 рубля.
Соответственно, при такой сумме накоплений вы сможете получать ежемесячно 1136,36 рубля.
Другой вариант: получить всю сумму накоплений единовременно. При 300 000 рублях это возможно, так как 1136,36 рубля — меньше 1329 рублей (10% от прожиточного минимума).
