Обзор кредитной карты «МТС Деньги» от МТС Деньги (ЭКСИ-Банка)

Карта «МТС Деньги» — кредитка Экси-Банка. По ней полагается бесплатное обслуживание, кэшбэк за покупки в популярных категориях, а также два месяца бесплатной подписки «МТС Premium».

Разобрались, как устроена кредитка «МТС Деньги» — какие у нее плюсы и нет ли подвоха. 

О карте: тарифы и условия

Платежная система — «Мир».

Выпуск и обслуживание — бесплатно.

Кредитный лимит — от 10 000 рублей до 1 млн рублей.

Процентная ставка — от 39,9% годовых.

Полная стоимость кредита — от 28,969% до 38,511% годовых. 

Кэшбэк — до 5%.

Сколько стоит кредитная карта «МТС Деньги» от ЭКСИ-Банка 

Карта выпускается и обслуживается бесплатно без каких-либо условий. К основной карте можно бесплатно выпустить дополнительную карту. А вот досрочный перевыпуск  карты по инициативе держателя обойдется в 900 рублей.

Кроме того, в тарифе карты есть нестандартная комиссия за нецелевое использование кредитных средств — 299 рублей в месяц. Эта комиссия взимается, если:

• по карте есть кредитная задолженность,
• в течение месяца с карты снимались или переводились деньги,
• в течение месяца по карте было менее пяти расходных операций.

Комиссия не взимается в следующих случаях:

1. При совершении покупок в торговых точках или при наличии пяти и более расходных операций за месяц (к расходным операциям относятся покупки, снятие наличных и переводы).
2. Если вся задолженность образована операциями, совершенными в течение первого месяца с даты выдачи карты.

Можно ли снимать деньги с кредитной карты МТС Банка

Собственные деньги с карты разрешается снимать без комиссии, но с ограничениями — не более 600 тысяч рублей в сутки и за месяц. 

Условия снятия наличных за счет кредитного лимита зависят от наличия подписки «МТС Premium»:

• без подписки — с комиссией 5,9% от суммы операции + 990 рублей,
• с подпиской — до 50 000 рублей в месяц без комиссии, свыше этой суммы — с комиссией 1,9% от суммы операции + 390 рублей.

Лимит на снятие наличных по карте за счет кредитного лимита — 300 000 рублей в месяц, причем с момента получения карты и до внесения первого минимального платежа можно снять наличными не более 50 000 рублей, но потом это ограничение снимается. 

 Переводы

Переводы с карты платные:

• без подписки «МТС Premium» — 5,9% от суммы операции + 990 рублей;
• с подпиской — 1,9% от суммы операции + 390 рублей.

Зато карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через сервисы МТС Банка, то есть карта умеет «стягивать». Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора, с которой будут переводиться деньги, не берет комиссию за подобные операции.

Лимит на переводы денежных средств с момента получения карты до внесения первого минимального платежа — 50 000 рублей. После внесения первого платежа ограничения снимаются.

СМС-информирование

СМС-информирование по карте с подпиской «МТС Premium» бесплатное, без подписки — 149 рублей в месяц. 

Как работает льготный период по карте «МТС Деньги» 

Льготный период до 415 дней предоставляется только на первую покупку по карте, причем совершенную в магазинах МТС и на сайтах shop.mts.ru и travel.mts.ru. 

На другие покупки беспроцентный период существенно короче: до 111  дней с подпиской «МТС Premium» и до 51 дня без подписки.

Грейс-период начинается с первого числа каждого месяца. Для покупок, совершенных в течение каждого месяца, открывается свой беспроцентный период. Если до конца грейса полностью погасить задолженность не получается, надо внести хотя бы минимальный платеж — 3% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей. При этом льготный период прервется и на все покупки по карте начислятся проценты, начиная с момента возникновения задолженности. 

Для возобновления льготного периода придется сначала полностью погасить долг и начисленные проценты.

Важно! Льготный период не распространяется:

• на переводы с карты;
• на снятие наличных;
• на квази-кэш операции (пополнение электронных кошельков, покупка дорожных чеков и т. п.).

Бонусная программа

Кэшбэк по карте начисляется баллами бонусной программы «МТС Cashback».



Бонусная ставка зависит от категории покупки:

• до 25% — у партнеров сервиса «МТС Cashback»;
• 5% — в кафе, ресторанах и за доставку еды;
• 5% — в магазинах одежды и детских товаров;  
• 5% — в супермаркетах (только с подпиской «МТС Premium»);
• 3% — в фастфуде;
• 1% — за остальные покупки.

Вознаграждение выплачивается баллами на бонусный счет. Лимит кэшбэка на месяц — не более 10 000 баллов. 

Максимальный размер кэшбэка за покупки в супермаркетах — 1000 баллов в месяц. 

За траты у партнеров размер кэшбэка не ограничен.



 Кэшбэк не начисляется за снятие наличных и переводы, оплату ЖКХ и государственных услуг (штрафы, налоги, сборы и т. д.), покупку страховок, пополнение электронных кошельков и другие операции из списка исключений.

Программа лояльности «Мир»

Все карты «Мир» участвуют в программе лояльности платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации.

Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Другие популярные кредитные карты с кэшбэком:



«СберКарта» от Сбербанка

«Карта возможностей» от ВТБ

«Год без процентов» от Альфа-Банка

«Платинум» от Т-Банка

«120 дней на максимум» от банка Уралсиб

Подписка «МТС Premium»: сколько стоит, как подключить и что дает 

При оформлении карты подписка «МТС Premium» подключается автоматически (если она не была подключена ранее), в первые два месяца комиссия за нее не взимается. С третьего месяца стоимость подписки составит 249 рублей в месяц.

В конце второго месяца банк направит СМС, после чего «МТС Premium» можно продлить либо отказаться. Отключить подписку можно в личном кабинете в разделе «Настройки подписки». Все преимущества подписки сохранятся до конца месяца, потом они отключатся.

Преимущества подписки «МТС Premium»

Все преимущества «МТС Premium» можно посмотреть на сайте подписки.

Как получить карту

Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка, а также в салонах МТС или офисах МТС Банка. Из документов понадобится только паспорт. 

Требования к заемщику следующие: 

• гражданство РФ,
• постоянная регистрация в любом регионе РФ,
  
  фактическое проживание в регионе оформления карты,
• трудовая занятость на дату подачи заявления и постоянное место работы в регионе предоставления продукта,
• стаж на последнем месте работы от трех месяцев.

Забрать готовую карту можно в любом отделении МТС Банка или салоне МТС. Также есть бесплатная курьерская доставка в некоторые города. Доставка по Москве и Санкт-Петербургу занимает один-два рабочих дня, по другим регионам РФ — два – пять рабочих дней.

Плюсы и минусы кредитной карты «МТС Деньги»

Популярные вопросы про кредитную карту «МТС Деньги»

С какого возраста можно оформить кредитную карту «МТС Деньги»?

Карту могут получить граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет. 

Как увеличить лимит по кредитной карте «МТС Деньги»?

Лимит увеличивается только по инициативе банка. Обычно банки предлагают увеличить лимит, если активно пользоваться картой и вовремя вносить платежи. Если банк решит увеличить лимит, он направит владельцу карты СМС с новым лимитом и датой изменения. Кредитный лимит изменится автоматически, если не отказаться от него до указанной даты.

Условия актуальны на 15.11.2024.