Аналитический центр Банки.ру собрал в небольшом обзоре основные события, тенденции, а также инициативы, которые обсуждаются на страховом рынке. Некоторые из этих нововведений уже оказали заметный эффект на рынок и конечного потребителя, другим еще предстоит оказать воздействие, но есть и то, что коснется только корпоративной сферы.
Аналитический Центр Банки.ру
Увеличение капитала Российской национальной перестраховочной компании
В марте 2022 года гарантированный капитал АО «Российская национальная перестраховочная компания» (РНПК) был увеличен до 750 млрд рублей. Материнская гарантия ЦБ стала покрывать как санкционные риски, так и любые страховые риски, которые не могут быть размещены на международных рынках перестрахования.
Снижение сборов премии
В апреле — июне 2022 года рынок испытал заметное падение сборов премии: -6% к соответствующему кварталу предыдущего года. Соотношение выплат к сборам премии в этот период достигло рекордных 54%.
Новые тарифы
В сентябре 2022 года введены в действие новые тарифы ОСАГО. Границы коридора базового тарифа ОСАГО для автовладельцев были расширены на 26% как вверх, так и вниз, чтобы страховые компании могли компенсировать индивидуальные риски водителей в условиях подорожания основных автокомпонентов. После этих нововведений средняя стоимость полиса выросла в цене на 20% по итогам 2022 года (данные Банка России).
Национальная страховая информационная система
В декабре 2022 года был принят Закон о создании единого цифрового оператора на базе вновь созданной дочерней компании ЦБ — Национальной страховой информационной системе (АО «НСИС»). Данные об объекте страхования, страховой премии, страховых рисках, страховых случаях по ОСАГО, ДСАГО, автокаско и страхованию жилых помещений будут передаваться в автоматизированную информационную систему. Необходимо отметить, что концентрация всей информации о параметрах полисов в единой базе, с одной стороны, — полезное нововведение, но с другой — несет определенные риски утечки данных страхователей, среди которых, например, перечень и страховая стоимость имущества по всем договорам страхователя.
Новые справочники стоимости запчастей
В марте 2023 года вступили в силу новые справочники стоимости запчастей и расходных материалов, которые используются для расчета ущерба по ОСАГО. По оценке Российского союза автостраховщиков (РСА), средняя стоимость запчастей в новой версии документа выросла на 19,5% по сравнению с ценами соответствующего периода прошлого года. В этой связи средний размер выплаты возмещения пострадавшим в ДТП также может несколько увеличиться.
Обсуждение идеи формирования индустрии по восстановлению подержанных деталей
В апреле 2023 года правительство рассматривало идею формирования индустрии по восстановлению подержанных автокомпонентов для их дальнейшего использования, в том числе в рамках ремонта автомобилей по ОСАГО и каско. В частности, ряду федеральных ведомств было поручено рассмотреть соответствующую возможность. Между тем эксперты высказывают опасения относительно того, что это решение может подстегнуть формирование черного рынка автозапчастей, в том числе оборот автокомпонентов с криминальной историей, а также трудности с оценкой степени износа деталей, которые предполагается использовать для ремонта.
ОСАГО на месяц
В апреле 2023 года Госдума одобрила в первом чтении поправки в закон «Об ОСАГО», которые сокращают минимальный срок действия полиса до одного месяца с текущих трех. Предполагается, что это позволит некоторым водителям, которые избегают покупки ОСАГО на длительный срок из-за высокой цены, приобретать полис ежемесячно.
Новый контроль за техосмотром
В мае 2023 года в Госдуму внесен проект поправок к закону о техосмотре. Они касаются перехода контроля за техосмотром от РСА к Росаккредитации.
Двойной штраф для нарушителей без ОСАГО
В мае текущего года ЦБ обсуждал двойные штрафы для водителей без ОСАГО, которые нарушают правила дорожного движения. Банк России совместно с МВД и РСА готовит введение двух штрафов для водителей без полиса ОСАГО при нарушении ПДД, зафиксированном на камеру видеонаблюдения.
Введение обязательного страхования жилья от чрезвычайных ситуаций
В мае 2023 года Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства запустило работу над введением обязательного страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. К настоящему моменту неизвестно о точном механизме взимания премии по данному виду, однако можно предположить, что страховые взносы будут добавлены к квитанциям ЖКХ.
Выплаты по ОСАГО деньгами вместо ремонта
Выплаты возмещения по ОСАГО все чаще производятся деньгами вместо ремонта. По итогам 2022 года только 5% автомобилистов получили возмещение по ОСАГО в виде ремонта, сообщает Autonews.ru со ссылкой на пресс-службу Центробанка. Если при повреждении автомобиля водителя, признанного пострадавшим в ДТП, вышли из строя редкие или дорогие детали, выплаты в денежной форме может не хватить для покупки замены в условиях затруднений с поставками.
Продажи ОСАГО в кредит
Некоторые страховщики начали продавать ОСАГО в кредит. Законодательство не предполагает возможности непосредственной продажи в кредит полисов ОСАГО страховой компанией, однако рассрочка может быть оформлена через партнеров страховщика.
Рост доли продаж полисов через Интернет
По данным Банка России, доля страховых полисов, «реализуемых посредством интернет-продаж/продаж путем обмена информации в электронной форме», в 2022 году выросла до 14% с 11% годом ранее. В целом за три последних года доля электронных каналов продаж на страховом рынке выросла с 5% до 14%. Оформление полисов через Интернет, в том числе на финансовых маркетплейсах или напрямую на сайте страховой компании, получает все большую популярность у клиентов.
Страхование жизни и здоровья в приграничных регионах
Правительство поручило Минфину совместно с ЦБ и страховщиками найти решение проблем со страхованием жизни и здоровья в приграничных регионах. В последнее время в Курской и Белгородской областях стали жаловаться на трудности с заключением договором по этому виду страхования. Необходимо отметить, что многие страховщики исключают военные риски из перечня оснований для выплаты страхового возмещения.
Unit-linked в России
Государственная дума готовится рассмотреть законопроект о долевом страховании жизни (ДСЖ), который позволит страховым компаниям предоставлять клиентам соответствующие услуги. Полис дает возможность гибкого инвестирования части страховой премии в выбранные страхователем паи с целью получения инвестиционного дохода, а также страховую защиту клиенту или лицу, в пользу которого заключен договор. Этот инвестиционный вид страхования получил распространение во многих странах мира.
