В этом рейтинге портал Банки.ру решил обратить внимание на кредитные карты для состоятельных клиентов. В нынешнее кризисное время, несмотря на снижение спроса, банки продолжают предлагать продукты «премиального» сегмента. Оно и понятно, ведь VIP-клиенты в нынешней непростой экономической ситуации считаются более надежными и имеют хороший уровень дохода и достаточное количество накоплений.
Стоит отметить, что данный вид кредиток имеет ряд дополнительных возможностей, которые отличают их от обычных карт. Например, наличие консьерж-сервиса, бесплатное предоставление карт Priority Pass и/или IAPA, различные страховые программы, предоставление персонального менеджера и/или выделенной телефонной линии для связи с банком, VIP-зоны в отделениях банка и т. д.
К сравнению принимались карты премиальных категорий для новых клиентов, обеспечивающих максимальный набор привилегий от платежных систем Visa и MasterCard. При составлении рейтинга в первую очередь продукты были ранжированы по возрастанию процентной ставки по кредиту. Если ставки у разных банков совпадали, то предпочтение было отдано картам с наименьшей стоимостью годового обслуживания.
Первое место в топ-10 занимает кредитная карта из пакета премиальных услуг «Привилегия» банка ВТБ 24 с процентной ставкой 18% годовых. В рамках пакета осуществляется выпуск основной и дополнительных карт (комиссия за каждую дополнительную карту — 5 000 рублей, количество карт не ограничено), а также предоставляются персональный менеджер, консьерж-сервис, бесплатная страховая программа «Защита путешественника» (по желанию клиента в страховой полис могут быть включены супруг (-а) и дети в возрасте от одного до 18 лет, осуществляющие совместную поездку с владельцем пакета услуг). К карте дополнительно подключается одна из программ лояльности: «Карта мира» для путешественников, накопленные баллы можно тратить на туристические услуги; «Карта коллекция» с одноименной бонусной программой, позволяющей накапливать и обменивать баллы на вознаграждение партнеров, «Автокарта» с cash back 1% за любые покупки и 5% — в категориях автозаправки, парковки, помощь на дорогах, «Карта впечатлений» с cash back 1% за любые покупки и 5% — в категориях рестораны, кафе, кино и театры.
На втором месте расположилась «Карта с льготным периодом Фора-эксклюзив» Фора-Банка, процентная ставка по которой составляет 21% годовых. Для держателей карты, выпускаемой в рамках пакета «Фора-Эксклюзив», доступен бесплатный сеанс игры в гольф, не ограниченный по времени (в ряде гольф-клубов) и скидка 30% на последующие сеансы в 300 гольф-клубах по всему миру.
Третье место было отдано карте «Infinite» Новикомбанка с годовой ставкой 22%. По карте доступны консьерж-сервис и страховка выезжающих за рубеж со страховым покрытием до 1 млн долларов. Карта Priority Pass не предоставляется.
На четвертой строке карта «Infinite» банка «Уралсиб» со ставкой 28% годовых. В банке можно оформить и карту «Infinite с овердрафтом» с меньшей комиссией за снятие наличных, но без льготного периода кредитования.
Пятое место принадлежит картам «Austrian Airlines Premium Banking» Райффайзенбанка и «Miles & More Signature» банка «Русский Стандарт». Ставка по кредитным картам составляет 29% годовых. Владельцы карты Райффайзенбанка могут получить карту IAPA за отдельную плату в 3 тыс. рублей.
В рамках программы «Miles & More» держателю карты «Austrian Airlines Premium Banking» начисляется 1 бонусная миля за каждые потраченные 40 рублей. Накопленные мили можно обменивать на повышение класса обслуживания, бесплатный перелет регулярными рейсами Austrian Airlines или других авиакомпаний-партнеров Star Alliance или авиакомпаний — партнеров «Miles & More», а также на бронирование отелей, аренду автомобиля, благотворительность и покупку товаров в магазинах-партнерах «Miles & More».
По карте «Miles & More Signature» клиент получает 1 премиальную милю за каждые 50 рублей покупок, 7 000 приветственных миль (после совершения первой покупки по карте) и 3 500 дополнительных миль (со второго года действия карты), если сумма покупок за год составила от 1 млн рублей. Накопленные мили можно потратить на премиальные авиабилеты у одного из многочисленных авиапартнеров программы «Miles & More», на повышение класса обслуживания в самолете, на проживание в отелях, а также на покупку товаров в магазинах-партнерах и многое др. Актуальный список вознаграждений по программе «Miles & More» доступен на сайте miles-and-more.com.
Также стоит обратить внимание на еще одну кредитную карту, которая расположилась на шестом месте, — «Citi Ultima Miles & More» Ситибанка. Она выпускается с такими же процентной ставкой и программой лояльности, что и карты Райффайзенбанка и «Русского Стандарта». Мы поместили ее на строчку ниже из-за более высокой стоимости годового обслуживания. По условиям программы «Miles & More» за каждые 60 рублей покупки клиенту начисляется 1 миля, а также 7 500 приветственных миль после совершения первой покупки.
В линейке банка представлена аналогичная карта «Citi Ultima Citi Select», по которой за каждую совершенную покупку начисляются специальные бонусные баллы — «селекты» в размере 2,5 «селекта» за каждые потраченные 30 рублей и 25 тыс. приветственных «селектов» после совершения операции(-ий) на общую сумму от 30 тыс. рублей в течение 60 дней с момента выпуска карты. «Селекты» можно обменять на бонусные баллы программ лояльности компаний-партнеров, а также на денежные средства в рамках сервиса Cash Back Pro.
На седьмом месте со ставкой 30% годовых находятся сразу две карты – «Кредитная с льготным периодом Infinite» Интерпрогрессбанка и «Infinite» банка «Авангард».
Восьмое место занимают карты «Visa Infinite» и «Black Edition» Московского Кредитного Банка с процентной ставкой 33% годовых. К карте Visa Infinite подключается бонусная программа «МКБ Бонус» — начисление бонусных баллов (0,5—10% от суммы трат в зависимости от их категории) за безналичные покупки по карте. Накопленными баллами клиент может компенсировать (через «МКБ Онлайн») стоимость услуг из четырех категорий возмещения (меняются раз в квартал), предусмотренных программой, а также направить баллы на благотворительность (в фонд «Арифметика добра») или снижение ставки по нецелевому кредиту. Также при подключении пакета услуг «Онлайн» и при совершении безналичных операций по оплате товаров и услуг в течение календарного месяца на сумму не менее 10 тыс. рублей на остаток собственных средств на картсчете будут начисляются проценты 7% годовых.
На девятом месте кредитка «Black Edition PayPass» МДМ Банка с процентной ставкой 37,9% годовых. По продукту предусмотрено накопление бонусных баллов в размере 7% от суммы покупок в категории «Путешествия» (оплата авиабилетов, проживания в отеле, аренды авто) и 1% от суммы остальных покупок. Накопленными бонусами можно рассчитываться за билеты любых авиакомпаний, проживание в отелях и аренду авто по всему миру. Для этого необходимо использовать специальную бонусную карту «Travel Card». Оплатить бонусами можно только полную стоимость покупки. Максимальная сумма начислений — 10 000 бонусов в месяц. Также предусмотрено начисление процентов на остаток собственных средств на счете в размере – 6,5% годовых.
Десятую строчку рейтинга занимает карта «Alfa-Miles Signature» Альфа-Банка со ставкой 38,99% в год. Держателю карты будут начисляться 1,75 мили за каждые 30 рублей покупок, а также 2 000 подарочных миль при совершении первой безналичной покупки по карте. В дальнейшем мили можно использовать для оплаты авиабилетов, билетов на аэроэкспресс, ж/д билетов, проживания в отелях, аренды автомобилей и других услуг от партнеров программы на сайте alfamiles.com.
Все карты поддерживают 3D Secure и оснащены технологией бесконтактной оплаты PayPass/PayWave.
«В рейтинге представлены карты, которые может оформить любой гражданин вне зависимости от его взаимоотношений с банком. Часто премиальные карты предлагаются клиентам в дополнение к какому либо существующему продукту в этом банке, и условия по ним могут быть более привлекательными», — отмечает эксперт по кредитным картам портала Банки.ру Екатерина Булычева.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 27 сентября 2016 года.
Екатерина БУЛЫЧЕВА, отдел анализа банковских услуг Банки.ру
| Карта/Банк | Категория карты | Стоимость обслуживания, руб. | Ставка по кредиту, % годовых | Кредитный лимит, руб. | Макс. продолжительность льготного периода, дней | Бесплатные премиальные услуги |
| «Карта Мира» «Карта коллекция» «Автокарта» «Карта впечатлений» «ВТБ24» | Visa Signature / MasterCard Black Edition | 850-10 200* | 18% | 100 000- 1 000 000 | 50 (на безналичную оплату товаров и услуг и снятие наличных) | — страховые программы «Защита путешественника» на 1 год с покрытием до 100 000 долл. и "Защита карты" с покрытием до 75 000 руб.; — карта Priority Pass**; — консьерж-сервис; — cash back, начисление миль или бонусов по выбору клиента; — персональный менеджер |
| «Карта с льготным периодом Фора-эксклюзив» Фора-Банк | Visa Infinite | 50 000 / 35 000 / 20 000*** | 21% | устанавливается индивидуально | 62 (на безналичную оплату товаров и услуг) | — карта Priority Pass****; — карта дисконтной программы Novikov Group; — страховая программа «Защита карты»; — страхование держателя пакета и членов его семьи при поездках за рубеж и по России; — консьерж-сервис; — сеанс игры в гольф; — персональный менеджер |
| Новикомбанк | Visa Infinite | 20 000 | 22% | до 3-х ежемесячных окладов, но не менее 750 000 | 56 (на безналичную оплату товаров и услуг и снятие наличных) | — консьерж-сервис; — страхование при выезде за рубеж (покрытие до 1 000 000 долл.) |
| Уралсиб | Visa Infinite | 21 750 | 28% | 10 000-500 000 | 60 (на безналичную оплату товаров и услуг) | — страховой сертификат для клиента и членов его семьи со страховым покрытием более 700 000 евро; — консьерж-сервис; — программа «Защита покупок»*****; — программа «Продление гарантии»****** |
| «Austrian Airlines Premium Banking» Райффайзенбанк «Русский Стандарт» | MasterCard World Black Edition | 0—10 000******* 10 000 | 29% | 15 000- 1 000 000 до 1 500 000 | 50 (на безналичную оплату товаров и услуг и на снятие наличных) 55 (на безналичную оплату товаров и услуг и на снятие наличных) | — страхование путешествующих на 100 000 евро; — консьерж-сервис; — начисление миль — страхование выезжающих за рубеж; — консьерж-сервис; — начисление миль |
| Ситибанк | | 15 000 руб | 29% | до 1 500 000 руб. | 50 (на безналичную оплату товаров и услуг и на снятие наличных) | — консьерж-сервис; — круглосуточное обслуживание по телефону в службе CitiGold CitiPhone; — страховка для выезжающих за рубеж с покрытием до 500 тыс. долл.; — начисление миль — персональный менеджер |
| «Кредитная с льготным периодом Infinite» Интерпрогрессбанк Авангард | Visa Infinite | 15 000 30 000 | 30% | устанавливается индивидуально 10 000-150 000 | 50 (на безналичную оплату товаров и услуг и на снятие наличных) 50 (на безналичную оплату товаров и услуг и на снятие наличных) | - карта Priority Pass; - страховка на 150 000 долл. для выезжающих за рубеж; - консьерж-сервис - страховые программы «Защита покупок»******** и «Расширенная гарантия»; - карты Priority Pass и IAPA |
| «Visa Infinite» / «Black Edition» Московский Кредитный Банк | Visa Infinite / MasterCard World Black Edition | 50 000 / 51 440 (по доходной карте)********* | 33% | до 800 000 | 55 (на безналичную оплату товаров и услуг и на снятие наличных) | - карта Priority Pass;; - консьерж-сервис; - страховая программа для путешествующих распространяется на ближайших членов семьи и включает в себя покрытия до 750 000 евро при несчастном случае во время путешествия, а также до 15 000 евро на страхование покупок и расширенную гарантию; - бонусная программа «МКБ Бонус»; - начисление процентов на остаток |
| «Black Edition PayPass» МДМ Банк | MasterCard World Black Edition | 0-17 988 ********** | 37,9% | 400 000- 1 500 000 | 52 (на безналичную оплату товаров и услуг и на снятие наличных) | - страховой полис для выезжающих за рубеж для держателя карты и членов его семьи (родители, супруг/супруга, дети в возрасте от 3 до 17 лет включительно) на сумму 150 000 долл. для держателя карты и 50 000 долл. для членов семьи; - начисление бонусов; - начисление процентов на остаток; - карта Priority Pass и 2 бесплатных прохода в VIP-залы аэропортов в год; - консьерж-сервис |
| Альфа-банк | MasterCard World Black Edition | 36 000 руб.*********** | 38,99% | до 600 000 руб. | 60 (на безналичную оплату товаров и услуг и на снятие наличных) | - страховка до 150 000 долл. для выезжающих за рубеж; - карта Priority Pass; - бонусная программа |
* если сумма порогового оборота за отчетный месяц равна или превышает 65 тыс. рублей, то комиссия в месяце, следующем за отчетным, не взимается;
** по карте Priority Pass доступно 2 бесплатных посещения бизнес-залов аэропортов в месяц, которыми можно воспользоваться самостоятельно или 1 посещение, если клиент хочет провести с собой спутника. Стоимость третьего и последующих посещений будет списана в соответствии с суммой предъявленной банку к оплате за эти посещения, но не превысит 30 долл. за одно посещение бизнес-зала. Количество посещений не ограничено;
*** комиссия за выпуск и годовое обслуживание карты зависит от остатка собственных средств на счете до 10 млн. рублей / от 10 до 50 млн. рублей / от 50 млн. рублей соответственно;
**** предоставляется неограниченное количество бесплатных посещений для держателя основной карты и 3 бесплатных посещения для держателя дополнительной карты. Стоимость одного посещения для лиц, сопровождающих держателя основной карты, составляет 27 долл.;
***** возмещение средств в случае утраты, кражи или случайного повреждения покупок стоимостью не менее 50 долл. Программа действует в течение 90 дней со дня оплаты;
****** программа распространяется на приобретенные товары стоимостью более 50 долл. Продленная гарантия удваивает гарантийный период, предоставленный производителем товара, но не более чем на 2 года с момента покупки;
******* Плата не будет взимается при выполнении 1-го из условий: баланс не менее 1 000 000 руб. на конец каждого календарного месяца и оплата покупок не менее 25 000 руб. в месяц / на балансе не меньше 2 000 000 руб. на конец каждого календарного месяца, иначе сумма обслуживания карты составит 5 000 руб. в месяц;
******** программа включает в себя возмещение средств, потраченных на оплату товаров картой Visa Infinite, при их краже или случайной порче в течение 90 дней со дня покупки. Максимальная сумма возмещения: за один предмет – 5 000 долл., за один случай – 7 500 долл., в год – 20 000 долл. При выплате возмещения удерживается франшиза в размере 50 долл. за каждый предмет;
********* 50 000 руб. за обслуживание карты + 1 440 руб. за подключение пакета услуг "Онлайн", обеспечивающего получение дохода на остаток;
********** по 1 499 руб. в месяц, плата не взимается при соблюдении одного их условий:
- остаток собственных средств на счет от 400 000 руб.;
- суммарный объем расходных операций должен составлять не менее 400 000 руб.
*********** стоимость обслуживания включает в себя плату за пакет услуг "Максимум" 36 000 руб. в год (3 000 руб. в месяц)
При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.
Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.
