Кэшбэк, бесплатные переводы и обслуживание: что нужно знать о дебетовой «Альфа-Карте» от Альфа-Банка

«Альфа-Карта» — флагманская дебетовая карта Альфа-Банка. Сам банк называет три причины заказать карту:

• бесплатное обслуживание карты;
• бесплатные переводы в любые банки;
• повышенный кэшбэк в популярных категориях.

Достаточно ли это веские причины? Разберем каждый пункт подробно и не забудем про другие условия.

О карте

• Тип карты — «Мир» Классическая.
• Стоимость обслуживания — бесплатное.
• Кэшбэк — до 100%.
• Доход на остаток — нет.

Бесплатное обслуживание

Выпуск и обслуживание «Альфа-Карты» бесплатные без дополнительных условий, что на самом деле не такая уж типичная история. Чаще всего полностью  бесплатными бывают зарплатные или пенсионные карты, а другим категориям клиентов банки предлагают условно бесплатные карты, комиссия за обслуживание которых не взимается либо при сохранении фиксированного неснижаемого остатка, либо при ежемесячных покупках на определенную сумму. В сравнении с этими продуктами «Альфа-Карта» действительно выигрывает: нет необходимости постоянно отслеживать расходы и поддерживать неснижаемый остаток. Платным будет только перевыпуск карты по инициативе клиента, за это банк возьмет 290 рублей.

К тому же к основной карте можно бесплатно выпустить дополнительные карты как на собственное имя, так и на других людей.

Бесплатные переводы

Все переводы с карты через «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Клик» первые два месяца будут бесплатными без дополнительных условий, далее — при тратах по карте от 10 тыс. рублей в месяц. Комиссия на взимается как за переводы внутри банка, включая перечисления юридическим лицам, так и за внешние переводы по номеру карты, номеру телефона или реквизитам счета. Без соблюдения требований по обороту с третьего месяца банк начнет брать за переводы фиксированную комиссию — 149 рублей каждый месяц.

«Альфа-Карту» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные онлайн-сервисы Альфа-Банка, то есть карта умеет «стягивать». Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. При этом сама «Альфа-Карта» бесплатным донором не является, и за стягивание с нее денег через сервисы других банков берется комиссия 1,95%, минимум 30 рублей.

Чтобы оценить существенность бесплатных переводов в другие банки, стоит ориентироваться скорее на то, сколько денег планируется ежемесячно переводить. Если больше 100 тыс. рублей (порог бесплатных переводов по номеру телефона в большинстве банков), предложение Альфа-Банка однозначно выгодное. Если меньше, преимущество относительное. Например, по Tinkoff Black от «Тинькофф» можно ежемесячно без комиссии переводить в другие банки до 20 тыс. рублей по номеру карты и до 5 млн рублей по номеру телефона, и это без требований к обороту. Правда, за обслуживание самой Tinkoff Black банк берет комиссию, если не соблюдать критерии бесплатности. Так что при оформлении любого банковского продукта нужно внимательно изучать его условия.

Бонусная программа

За покупки по «Альфа-Карте» полагается вознаграждение. Каждый месяц клиент может выбрать в личном кабинете схему начисления кэшбэка:

• 5% — в четырех выбранных категориях;
• 5% — в трех категориях и 1% за остальные покупки.

Если не выбраны категории повышенного кэшбэка, за все покупки начисляется 1%.

Дополнительно можно выиграть до 100% кэшбэка на месяц на случайную категорию в барабане суперкэшбэка.

Лимит кэшбэка в месяц — 5 тыс. рублей. Вознаграждение выплачивается баллами до 15 числа следующего месяца. Бонусы можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рублю. 

Список операций, за которые кэшбэк не начисляется, довольно обширный: помимо снятия наличных и переводов в него входят оплата коммунальных услуг, сотовой связи, штрафов, уплата налогов и т. д. Подробнее — в правилах программы лояльности банка.

Также по карте начисляется кэшбэк до 33% за покупки у партнеров. Список актуальных предложений доступен в личном кабинете. У партнерского кэшбэка нет ограничений по сумме выплат в месяц.

Акция! При оформлении карты на Банки.ру кэшбэк 1 000 рублей в подарок. 

Кэшбэк от платежной системы

У российской платежной системы «Мир» есть собственная программа лояльности «Привет, Мир!». За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации.

Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Снятие наличных

В банкоматах Альфа-Банка и партнеров (Газпромбанк, Московский кредитный банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк и Уральский банк реконструкции и развития) наличные с карты можно снять бесплатно. Есть ограничения. Например, в банкоматах Росбанка и Уральского банка реконструкции и развития без комиссии можно снимать до 100 тыс. рублей в месяц, затем взимается плата — 1,99% от суммы, но не менее 199 рублей. Лимит бесплатного снятия в банкоматах Московского кредитного банка составляет 200 тыс. рублей, при его исчерпании берется комиссия 1,99% от суммы, но не менее 199 рублей. 

В банкоматах других финансовых операций бесплатно можно снимать до 50 тыс. рублей в месяц при выполнении критериев бесплатности: покупки по карте на сумму от 10 тыс. рублей в месяц или неснижаемый остаток на всех счетах в банке от 30 тыс. рублей. При соблюдении этих требований комиссия за снятие наличных все равно спишется с карты, но банк вернет ее на счет в следующем месяце.

В других случаях комиссия за снятие наличных составит 1,99%, минимум 199 рублей.

Уведомления по карте

Услуга «Альфа-Чек» (СМС-уведомления об операциях по карте) стоит 99 рублей в месяц.

Накопительный счет

Для получения дополнительного дохода Альфа-Банк предлагает через мобильное приложение открыть к карте накопительный «Альфа-Счет». Для новых клиентов в первые два месяца действует ставка 16%, далее — 4% годовых.

Для действующих клиентов с первого месяца открытия счета действуют те же условия начисления процентов, что и для новых клиентов с третьего месяца. Повышенные проценты начисляются на сумму до 1,5 млн рублей, на сумму превышения действует ставка 4% годовых.

Важно! Проценты по накопительному «Альфа-Счету» начисляются не на ежедневный, а на минимальный остаток, поэтому пополнить счет стоит сразу же в день открытия. 

«Альфа-Карта Premium»

У классической «Альфа-Карты» есть премиальный вариант, доступный пользователям пакета «Премиум». «Альфа-Карта Premium» обладает всеми достоинствами «Альфа-Карты» и позволяет получать дополнительные бонусы: увеличенный кэшбэк, выгодные курсы обмена валют, индивидуальное брокерское обслуживание, привилегии для путешественников и многое другое.

Что в итоге?

Главные достоинства «Альфа-Карты»: бесплатное обслуживание, возможность без комиссии переводить деньги в другие банки и кэшбэк за покупки. У карты нет существенных подводных камней, поэтому ее вполне можно использовать как основной платежный инструмент. Также у Альфа-Банка удобные дистанционные сервисы и широкая сеть собственных и партнерских банкоматов.

Как получить карту

Подать заявку на карту можно онлайн или в отделении банка (есть быстрая бесплатная курьерская доставка карты). Клиенты Альфа-Банка могут также моментально выпустить бесплатную цифровую карту «Мир» через приложение банка. С цифровой карты можно сразу оплачивать покупки в интернете и бесплатно переводить деньги по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Также реквизиты цифровой карты можно добавить в Mir Pay и платить с нее телефоном.

Плюсы и минусы «Альфа-Карты» от Альфа-Банка

Плюсы:

• бесплатное обслуживание;
• возможность без комиссии переводить деньги в другие банки;
• возможность бесплатно снимать наличные в сторонних банкоматах;
• кэшбэк за покупки;
• бесплатная доставка карты.

Минусы:

• не начисляется доход на остаток.

Популярные вопросы 

Сколько стоит обслуживание дебетовой «Альфа-карты»?

Обслуживание карты бесплатное без каких-либо условий. Плата также не взимается за выпуск дополнительных карт.

Как получить 1 000 рублей при оформлении «Альфа-карты»? 

Для этого необходимо подать заявку на карту через Банки.ру. 

Сколько денег можно снять с «Альфа-карты»? 

Лимиты на обналичивание такие: 300 тысяч рублей в сутки и 500 тысяч рублей в месяц. За снятие наличных в банкоматах банка и банков-партнеров комиссия не взимается. В терминалах сторонних финансовых организаций можно бесплатно снимать до 50 тысяч рублей в месяц при соблюдении одного из условий:

• оплата покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
• среднемесячный остаток от 30 тысяч рублей.

В остальных случаях взимается плата 1,99%, но не менее 199 рублей. 

Условия актуальны на 05.02.2024.