Накопительный счет со ставкой до 16% и несколько программ лояльности: как работает «Умная карта Мир» от Газпромбанка

«Умная карта "Мир"» от Газпромбанка — это бесплатная дебетовая карта с комплексной бонусной программой. За покупки начисляется вознаграждение бонусными баллами или милями — по выбору клиента. Разберемся в нюансах карты подробней.

О карте: тарифы и условия

• Тип карты — «Мир» Классическая.
• Выпуск и обслуживание — бесплатно.
• Кэшбэк — до 3% баллами и до 10% милями.

Выпуск и обслуживание

Карта открывается в рублях на базе платежной системы «Мир». Выпуск и обслуживание карты бесплатные без каких-либо условий. К основной карте можно бесплатно выпустить платежный стикер или одну пластиковую карту. За выпуск второй и последующих дополнительных карт банк берет по 200 рублей. Обслуживание платежного стикера стоит 50 рублей ежемесячно.

Помимо комиссий по карте есть плата за обслуживание неактивного счета — 300 рублей. Счет считается неактивным, если в течение 12 месяцев по нему не было никаких операций, кроме списания комиссий банка или зачисления ошибочно зачисленных банком средств.

Комиссия не взимается, если:

• на счете отсутствуют денежные средства или их сумма превышает 10 000 рублей;
• у клиента в рамках одного филиала банка есть любой из продуктов: действующие кредиты, вклады или накопительные счета;
• у клиента есть карта, на которую в последние три месяца зачислялась зарплата или социальные выплаты.

Таким образом, эта комиссия рассчитана на «спящих» клиентов, которые долгое время не совершают операций по карте. Если вы не планируете пользоваться карточкой, ее лучше вывести в ноль или закрыть.

Снятие наличных

В банкоматах и пунктах выдачи наличных Газпромбанка с карты разрешается бесплатно снимать до 1 млн рублей в месяц. Если обналичивать больше, будет комиссия:

• 1% от суммы (мин. 300 рублей) при снятии от 1 до 2 млн рублей в месяц;
• 10% от суммы (мин. 300 рублей) при снятии свыше 2 млн рублей в месяц.

В сторонних банкоматах и кассах бесплатно можно снимать до 100 тыс. рублей в месяц (до 200 тыс. рублей в месяц с подпиской Газпромбанк «Привилегии»). Другие операции будут с комиссией:

• 1% от суммы (мин. 300 рублей) при снятии от 100 тыс. до 1 млн рублей в месяц;
• 10% от суммы (мин. 300 рублей) при снятии свыше 1 млн рублей в месяц;
• 450 рублей за операцию при снятии за пределами РФ.

Переводы

Внутри банка переводы бесплатные, а вот в другие банки без комиссии переводить деньги можно только по номеру телефона через Систему быстрых платежей:

• между своими счетами бесплатно до 30 млн рублей в месяц;
• на карты третьим лицам бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц, далее 0,5%, максимум 1500 рублей — с «Газпромбанк Привилегии»;
• на карты третьим лицам бесплатно до 100 тыс. рублей в месяц, далее 0,5%, максимум 500 рублей — без сервиса «Газпромбанк Привилегии».

Также при подключенном сервисе с карты разрешается бесплатно переводить до 30 000 рублей в месяц по номеру карты. Без сервиса «Привилегии» переводы по номеру карты только платные: 1,5%, минимум 50 рублей за операцию. Кроме того, карта является «антидонором», то есть с нее нельзя бесплатно стягивать деньги через сервисы других банков. Комиссия за стягивание — 2%, минимум 30 рублей.

Лимиты на переводы:

• в терминалах и банкоматах Газпромбанка — 100 тыс. рублей за одну операцию;
• в терминалах, банкоматах и через сервисы сторонних банков — 50 тыс. рублей за одну операцию, 5 млн рублей в месяц;
• по номеру телефона через сервисы Газпромбанка или стороннего банка — 300 тыс. рублей в сутки, но не более 5 млн рублей в месяц.

Бонусная программа

К карте, оформленной в рамках пакета «Универсальный», можно подключить одну из четырех программ лояльности на выбор:

• «Понятный кэшбэк»: кэшбэк до 2% бонусными баллами за все покупки;
• «Умный кэшбэк»: кэшбэк до 5% бонусными баллами в категориях: «Одежда и обувь», «АЗС», «Аптеки», «Такси и общественный транспорт»;
• «Газпромбанк — Travel»: до 4% милями за ежедневные покупки по карте и до 10% милями за покупки на gpbtravel.ru;
• «Аэрофлот Бонус»: до 2,5 миль за каждые 100 рублей покупок.

Опция «Понятный кэшбэк»

Кэшбэк 1,5% (2% — с сервисом «Привилегии») начисляется за любые покупки, кроме списка исключений. Минимальная сумма покупок для начисления кэшбэка — 5 000 баллов.

Лимит вознаграждения в месяц:

• 3 000 баллов без сервиса «Привилегии»;
• 5 000 баллов — с сервисом «Привилегии».

Список операций-исключений для выплаты кэшбэка стандартный: снятие наличных, переводы, оплата услуг ЖКХ, мобильной связи и интернета, квазикэш-операции и т. п. Оплаты, совершенные с использованием набирающих популярность QR-кодов, также не участвуют в расчете бонусных баллов. Полный перечень операций, не учитывающихся в начислении кэшбэка, есть в условиях программы лояльности банка.

Опция «Умный кэшбэк»

Категорию повышенного кэшбэка банк определяет индивидуально для каждого клиента. Повышенный кэшбэк начисляется за покупки из категории, в которой за месяц было больше всего трат. Правда, в зачет идут не любые покупки, а только относящиеся к четырем категориям:

1. «Одежда и обувь»: 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931, 5681.
2. «АЗС»: 5541, 5542, 5983.
3. «Такси и общественный транспорт»: 4111, 4112,4121, 4131.
4. «Аптеки»: 5912, 5122, 5976, 8043.

Самостоятельно заранее рассчитать сумму кэшбэка будет довольно сложно, так как в онлайн-сервисах банка МСС-коды по операциям не отражаются. Уточнять информацию об МСС-коде той или иной операции предлагается по телефону службы поддержки держателей банковских карт Газпромбанка или в офисе банка.

За покупки из других категорий при наличии подписки «Привилегии» начисляется кэшбэк 1%. 

Максимальный размер кэшбэка в месяц — 3 000 баллов (5 000 баллов с подпиской).

Как использовать баллы

Накопленные баллы можно использовать двумя способами:

1. Компенсировать покупку на сумму от 1 000 рублей, совершенную в последние 30 дней. Курс компенсации: 1 балл = 1 рубль.
2. Конвертировать баллы в рубли по курсу 1 балл — 0,8 рубля. Минимальная сумма для конвертации — 700 баллов.

Опция «Газпромбанк – Travel»

Бонусные мили начисляются за любые покупки по карте, кроме списка исключений.

Размер вознаграждения зависит от оборота по карте:

• от 5 000 до 30 000 рублей — 1 миля за каждые 100 рублей;
• от 30 000 до 75 000 рублей — 2 мили за каждые 100 рублей;
• от 75 000 рублей — 4 мили за каждые 100 рублей.

Дополнительно банк начисляет  10% за покупки на gpbtravel.ru. 

При этом среднемесячный остаток на всех счетах в банке должен быть не ниже 30 000 рублей, иначе кэшбэк составит только 1% независимо от суммы покупок.

Максимальный размер вознаграждения — 3 000 миль в месяц без Газпромбанк «Привилегии» и 5 000 миль — с подпиской.

Накопленные мили можно использовать для полной или частичной (не менее 50% от стоимости) оплаты авиа- и ж/д билетов, а также для бронирования отелей на сайте gazprombank.onetwotrip.com. Там же можно проверить баланс своего бонусного счета. Курс обмена миль: 1 миля = 1 рубль. Мили не имеют срока действия, но сгорают, если в течение года по карте не было ни одной покупки.

Опция «Аэрофлот Бонус»

Минимальная сумма покупок для получения кэшбэка в рамках опции — 5 000 рублей. Бонусные мили начисляются за каждые потраченные 100 рублей:

• 1,5 мили — без подписки на «Привилегии»;
• 2 мили — с подпиской.

Максимальный размер вознаграждения — 3 000 миль в месяц без подписки и 5 000 миль с подпиской.

Мили используются в соответствии с правилами программы «Аэрофлот Бонус».

Акция: процент на остаток и повышенный кэшбэк

До 31 июля 2024 года Газпромбанк начисляет 10% годовых на остаток по карте на сумму от 30 тысяч до 100 тысяч рублей (максимум 850 рублей), а также повышенный кэшбэк 25% за покупки в следующих категориях:

• «Супермаркеты»
• «АЗС»
• «Такси и общественный транспорт»
• «Аптеки»

Максимальная сумма вознаграждения — 5 000 баллов в месяц.

Кэшбэк от платежной системы

Все карты «Мир» участвуют в программе лояльности «Привет, Мир!» от платежной системы. За покупки у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Партнеры платежной системы: поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации.

Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Другие популярные дебетовые карты «Мир» с кэшбэком:

• Tinkoff Black от Тинькофф Банка
• «Альфа-Карта» в Альфа-Банке
• «Opencard Мир» от банка «Открытие»
• «СберКарта» от Сбербанка
• «Прибыль» от банка «Уралсиб»
• «#МожноВСЁ» от Росбанка
• «Кэшбэк-карта» от Райффайзен Банка

Накопительный счет

Для получения дополнительного дохода к карте можно открыть накопительный счет «Ежедневный процент». Базовая ставка составляет 9,5% годовых. Для клиентов, ранее не оформлявших накопительный счет, в первые два месяца действует приветственная надбавка — плюс 4,5% годовых. Также при подключении Газпромбанк Привилегии «Плюс» начисляются дополнительные 2% годовых плюс 1,5% годовых за покупки по карте от 10 тыс. рублей в месяц. Максимальная ставка с учетом всех надбавок — 16% годовых. 

Максимальная ставка с третьего месяца — 14% годовых (без Газпромбанк Привилегии «Плюс» и при сумме покупок менее 10 тыс. рублей в месяц — 10,5% годовых). 

Преимущества и недостатки карты «Мир» от Газпромбанка

Популярные вопросы 

Сколько стоит «Умная карта "Мир"» от Газпромбанка

Обслуживание карты бесплатное. К ней можно подключить сервис «Привилегии». Он дает бесплатное информирование об операциях по карте, увеличенные лимиты на вознаграждение, повышенные ставки по накопительному счету и вкладам, увеличенный лимит на переводы. При первом подключении сервис в первые два месяца бесплатный, дальше — 199 рублей в месяц.

Как подключить опцию «Умный кэшбэк»

Владелец карты может самостоятельно менять опции кэшбэка — новая программа подключается со следующего месяца. Вот как это сделать:

• в мобильном приложении. Выберите карту, перейдите в раздел «Кэшбэк и бонусы», там нажмите на «Программа лояльности», затем на «Сменить программу лояльности». Выберите опцию «Умный кэшбэк».
• по телефону горячей линии. Позвоните по номеру 400 или 8 800 100 07 01 и сообщите сотруднику контакт-центра, что хотите подключить опцию «Умный кэшбэк».

Можно ли снимать с «Умной карты "Мир"» деньги в банкоматах сторонних банков

За снятие  в сторонних банкоматах до 100 тысяч рублей в месяц плата не взимается. При снятии от 100 тысяч до 1 млн рублей в месяц комиссия составляет 1% от суммы, но не менее 300 рублей. При исчерпании этого лимита комиссия составляет 10% от суммы, но не менее 300 рублей.

Можно ли снимать деньги с «Умной карты "Мир"» за границей

Да, но только в тех странах, где принимаются карты российской платежной системы. Операция платная — 450 рублей. 
 

Условия актуальны на 22.02.2024