Риск

Что такое риск

Риск — возможность возникновения события, которое может повлиять на достижение поставленных целей. Суть риска заключается в том, что существует вероятность того, что что-то пойдет не так.

В экономике понятие риска связано с опасностью получения прибыли, менее запланированной, или опасностью прямых финансовых потерь в связи с объективно обусловленной неопределенностью результата.

Риск является неотъемлемым элементом любых предпринимательских решений и действий.

В экономике выделяются следующие факторы и виды рисков:

• макроэкономические — риски вложения капиталов в страны и регионы с высокой политической и экономической нестабильностью, риски обесценения макроэкономических проектов в связи с инфляцией; 
• микроэкономические — эти риски делятся на производственные (связанные с отсутствием сырья, ошибками при проектировании, несвоевременной поставкой расходников, человеческим фактором), финансовые (неправильное составление документов, низкий уровень управления финансовыми потоками, перерасход);
• маркетинговые или рыночные (усиление конкуренции, изменение потребительских настроений); правовые (несоблюдение контрагентами условий контрактов, непредвиденные судебные процессы); дефолтные (связаны с возможным банкротством предприятия или его краткосрочной неплатежеспособностью).

Управление рисками

Процесс определения, оценки и минимизации рисков, которые могут возникнуть в ходе выполнения бизнес-процессов или реализации проектов. 

Основная цель управления рисками — снижение потенциальных убытков, а также оптимизация возможностей для достижения целей. 

В банковской сфере риск это не только угроза потерь, но и основа формирования доходности: чем выше принимаемый риск, тем выше потенциальная прибыль. Ключевые виды риска для кредитных организаций — кредитный, рыночный, операционный и риск ликвидности — оцениваются с помощью стресс-тестов, математических моделей и нормативов ЦБ РФ. Понятие риска дополняется параметром риск-аппетита — допустимого уровня неопределенности, который банк готов принять ради достижения стратегических целей, подчеркивает эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян. При этом управление рисками строится на балансе между защитой капитала и возможностью роста бизнеса.

Артур Хачатрян

Эксперт-аналитик Банки.ру

Этапы управления рисками:

• идентификация;
• оценка;
• разработка стратегии управления рисками;
• принятие мер по снижению рисков и контроль их реализации.

Управление рисками может проводиться на разных уровнях — от управления небольшими проектами до стратегического управления компанией в целом. 

Выявление рисков или идентификация — первый этап управления рисками. Формулирование потенциальных угроз для достижения целей организации или проекта. Для этого могут использоваться различные методы, например, анализ истории рисков, экспертные оценки, анализ статистических данных.

Оценка уровня риска — определение вероятности возникновения риска и степени его потенциального воздействия на проект или организацию. 

Страхование рисков

Страхование рисков включает перенос финансовых потерь от возможных событий на страховую компанию — если риск слишком велик, чтобы его можно было контролировать или когда его нельзя полностью снизить.

Страхование жизни — это вид страхования, которое позволяет застраховать свою жизнь или жизнь другого человека. Оно может помочь защитить финансовые интересы семьи в случае неожиданной смерти застрахованного лица.

Медицинское страхование — это вид страхования, которое позволяет застраховать медицинские расходы, связанные с лечением заболеваний и травм.

Страхование имущества — это вид страхования, которое позволяет застраховать имущество, такое как дом, автомобиль, бизнес и т. д., от ущерба, который может быть причинен различными событиями.

Страхование ответственности — это вид страхования, которое позволяет застраховать финансовые обязательства, связанные с ответственностью за причинение вреда другим людям или их имуществу. Оно может помочь защитить бизнес от возможных судебных исков и убытков.

Страхование от непредвиденных расходов — это вид страхования, позволяющее застраховать расходы, которые могут возникнуть в результате непредвиденных обстоятельств, таких как забастовки, отмена поездки или мероприятия.

Страхование от рисков бизнеса — это вид страхования, которое позволяет застраховать риски, связанные с бизнесом, такие как убытки в результате прерывания бизнеса, неплатежеспособность клиентов, убытки в результате рисков, связанных с транспортировкой товаров.

Снижение уровней рисков

• Принятие проактивных мер. Например, улучшение безопасности, пересмотр процессов для устранения узких мест, обновление программного обеспечения.
• Разработка плана действий на случай возникновения риска. Сюда входит подготовка аварийных планов, сценарии восстановления после кризиса, инструкции.
• Распределение рисков между различными сторонами: сюда входит страхование, соглашения о разделении рисков, договоры с подрядчиками. 
• Регулярный мониторинг и анализ. Своевременное выявление риска может помочь вовремя принять меры по его снижению. 
• Улучшение качества управления проектами или организацией: повышение квалификации сотрудников, улучшение процессов управления.
• Использование инструментов и современных технологий. Например, система безопасности, система мониторинга.
• Управление изменениями. 

Учет рисков

Учет рисков в финансовой сфере направлен на то, чтобы предусматривать увеличение финансовых ресурсов, обеспечивающее возможность продолжения работ по проекту в случае наступления риска. 

Учет рисков предусматривает сокращение возможных потерь финансовых ресурсов за счет остановки или прекращения реализации проекта в случае, когда наступившие риски ведут к невозможности или нецелесообразности его дальнейшего осуществления.