ООО «Коммерческий банк «Юниаструм Банк»

Юниаструм Банк был зарегистрирован в марте 1994 года в форме акционерного общества закрытого типа. Первыми акционерами с уставным капиталом 200 тыс. рублей стали ЗАО «Юниаструм Холдинг», ОАО «Ипромашпром», ЗАО «Интеринжиниринг», Московский авиационный институт и Углегорский целлюлозно-бумажный завод. С 2000 года банк работает как общество с ограниченной ответственностью. В том же 2000 году банк получил лицензию на работу с драгоценными металлами, а в 2005 году — генеральную банковскую лицензию. Долгое время «Юниаструм» оставался «банком для знакомых». Иногда его называли банком армянской диаспоры, поскольку многие VIP-клиенты финучреждения — граждане Армении, занимающиеся коммерцией в России.

В 2001 году «Юниаструм» создал свою систему денежных переводов UNIStream, которая долгое время формировала значительную часть бизнеса кредитной организации. В 2006 году система оформилась в самостоятельный банк (АО «КБ «Юнистрим») и на сегодняшний день занимает хорошие позиции на рынке денежных переводов. При непосредственном участии UNIStream основана Международная ассоциация систем денежных переводов (International Association of Money Transfer Networks — IAMTN), объединившая ведущих участников этого рынка со всего мира.

С ноября 2004 года Юниаструм Банк является участником системы страхования вкладов.

В середине ноября 2016 года началась процедура слияния «Юниаструм Банка» с Банком «Восточный». Планируемый срок проведения реорганизации — I квартал 2017 года. Также сообщалось, что акционеры Юниаструм Банка получат около 40% в объединенном банке.

Пакетом чуть более 80% долей Юниаструм Банка владеет компания BoC Russia (Holdings) Ltd. Ранее компания была на 80% подконтрольна Bank of Cyprus Public Company Ltd.* (Публичная акционерная компания «Банка Кипра»), а еще два пакета по 10% принадлежали бывшему руководству банка — Гагику Закаряну и Георгию Пискову (на текущий момент — основные владельцы банка АО «КБ «Юнистрим»). В сентябре 2015 года появились сообщения о покупке 100% долей BoC Russia (Holdings) Ltd за 7 млн евро предпринимателем Артемом Аветисяном, который до августа 2016 года являлся единственным бенефициарным владельцем КБ «Юнистрим».

На текущий момент члену совета директоров, президенту банка Артему Аветисяну принадлежит 80,02% акций Юниаструм Банка, пакетами по 9,99% владеют член совета директоров Шерзод Юсупов и Юрий Данилов.

Сеть подразделений банка включает в себя восемь филиалов (в Ростове-на-Дону, Перми, Челябинске, Ставрополе, Краснодаре, Новосибирске, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде), 40 дополнительных офисов, пять операционных касс вне кассового узла и 44 операционных офиса. Собственная сеть терминалов и банкоматов банка насчитывает более 270 устройств. Списочная численность персонала на 1 января 2016 года составляла 1 907 человек.

Банк предлагает клиентам достаточно широкий спектр продуктов и услуг. Физическим лицам доступны потребительские, ипотечные и автокредиты, вклады, денежные переводы (UNIStream, Western Union), пластиковые карты, интернет-банкинг, инвестиции. Юридическим лицам предлагается кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, лизинг, эквайринг, зарплатные проекты, корпоративные карты и др. Основными видами деятельности кредитной организации являются привлечение депозитов, ведение счетов клиентов, предоставление кредитов и гарантий, расчетно-кассовое обслуживание. С приходом нового владельца банка в ряде СМИ появились сообщения о том, что банк планирует сконцентрировать свою деятельность на работе с предприятиями малого и среднего бизнеса, а также поддержке реального сектора экономики.

C начала 2016 года активы нетто кредитной организации показали существенный рост (+24,2 млрд рублей, или 28,6%) и на 1 декабря составили 108,8 млрд рублей. Увеличение в пассивной части баланса обусловлено приростом объема вкладов физлиц (+14,6 млрд рублей), средств, привлеченных от банков (+10,2 млрд рублей). Положительную динамику продемонстрировали также остатки на расчетных счетах и депозиты корпоративных клиентов (+1,2 млрд рублей) и собственный капитал (+375,1 млн рублей). При этом снизился объем остатков на лоро-счетах (-27,7 млн рублей), а также банк до нуля сократил объем собственных выпущенных векселей. В активной части баланса привлеченные средства были привлечены в портфель ценных бумаг (+23 млрд рублей) и в кредитный портфель (+9,5 млрд рублей). Сократились объемы кредитов банкам (-6,2 млрд рублей), высоколиквидных (-2,8 млрд рублей) и прочих активов (-532 млн рублей).

Значительную долю в составе пассивов формируют вклады физических, доля которых на 1 декабря 2016 года составила 63,2%. Их объем с начала текущего года увеличился на 26,9% — до 68,8 млрд рублей на отчетную дату. Большая часть портфеля срочных средств физлиц (59,5%) привлечена на срок от 181 дня до одного года. Ещё 12,4% пассивов привлечено от банков, в том числе от ЦБ РФ по операциям РЕПО. Их объем резко увеличился с начала 2016 года (чуть более чем в четыре раза), составив на 1 декабря 13,5 млрд рублей. Значительный объем привлечения приходится на российские банки на срок до 30 дней (74,8%). Собственные средства банка формируют 11,7% нетто-пассивов, их объем увеличился на 3%, при этом норматив достаточности собственных средств (Н1.0), рассчитываемый по методике ЦБ РФ, демонстрирует отрицательную динамику: его значение сократилось с 15,4% до 10,6% на 1 декабря 2016 года (при минимуме в 8%). Остатки на расчетных счетах (преимущественно) и депозиты корпоративных клиентов составляют 6,7%.

Клиентская база банка достаточно большая, за период с начала 2016 года обороты по счетам клиентов носят стабильный характер и составляют 36,4—94,6 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.

Основная доля нетто-активов приходится на кредитный портфель (43,7%), еще 28,3% формирует портфель ценных бумаг, 12% составляют основные средства и нематериальные активы, 7,4% — прочие активы, 5,4% — высоколиквидные активы, 1,9% — кредиты банкам.

Кредитный портфель — 47,5 млрд рублей, с начала текущего года увеличился на 25% за счет корпоративного кредитования (+16 млрд рублей). При этом розничный портфель сократился на 6,5 млрд рублей. На 81,7% портфель представлен ссудами юрлиц, 18,3% составляют розничные кредиты. Объем просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю сократился практически вдвое, в результате чего снизилась и доля просрочки в целом по портфелю — с 25,1% до 11,1%. Уровень резервирования по портфелю — 11,5%, также снижается в динамике (на начало 2016 года — 26,8%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 51 млрд рублей (107,3% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения.

Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, в структуре корпоративного кредитного портфеля преобладали такие отрасли экономики, как сфера услуг (22,2%), предприятия торговли (17,2%), инвестиции в недвижимость (9,6%), промышленное производство (7,9%). По состоянию на 31 декабря 2015 года общая сумма кредитов, выданных банком десяти крупнейшим заемщикам, составила 10,2 млрд рублей, или 20,9% от совокупного кредитного портфеля.

Портфель ценных бумаг за рассмотренный период показал резкий рост (почти в четыре раза), составив на отчетную дату 30,8 млрд рублей (на начало 2016 года объем вложений в портфель — 7,8 млрд рублей). Порядка 82% портфеля представлены вложениями в облигации, оставшаяся часть распределена между корпоративными векселями и инвестициями в частные российские компании. Большая часть облигаций (51%) передана в залог по операциям РЕПО, 25,1% составляют корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов, 5,7% — облигации кредитных учреждений. Обороты по портфелю показывают устойчивую растущую динамику — с 1,1 млрд рублей на начало года до 330 млрд рублей на отчетную дату.

Высоколиквидные активы за анализируемый период снизились на 32,4% и на 1 декабря 2016 года составили 5,8 млрд рублей против 8,6 млрд рублей на начало 2016 года. Основной объем высоколиквидных активов приходится на корсчет в ЦБ РФ (51,3%), при этом значительную долю составляют также остатки в кассе (39,1%). Оставшуюся часть составляют остатки на ностро счетах в российских и зарубежных банках.

На рынке МБК банк является активным игроком, выступая в большей степени нетто-заемщиком, обороты на отчетную дату составляют 126,2 млрд рублей, при этом активность оборотов по размещению ликвидности сократилась с начала года с 58,3 млрд рублей до 2 млрд рублей на 1 декабря 2016 года. Также за анализируемый период у банка выросла оборачиваемость по привлечению в рамках операций РЕПО. На рынке конверсионных операций является маркетмейкером с оборотами по соответствующим счетам 551—703 млрд рублей ежемесячно.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банком получена прибыль в размере 960,7 млн рублей (по итогам 2014 года аналогичный показатель составил 320,7 млн рублей). За 11 месяцев 2016 года банк зафиксировал прибыль в размере 860,5 млн рублей.

Совет директоров: Андрей Никитин (председатель), Артем Аветисян (президент банка), Александр Черствов, Алла Цытович, Светлана Чупшева, Светлана Труханович, Шерзод Юсупов, Артем Констандян.

Правление: Алла Цытович (председатель), Наталья Карасева, Дмитрий Данилин, Оксана Мисане, Вячеслав Арутюнян, Лидия Бормашова (главный бухгалтер), Ренат Бадахов.

 

* Bank of Cyprus — крупнейший и старейший банк Кипра (основан в 1899 году), приобрел 80% «Юниаструма» в октябре 2008 года за 576 млн долларов США.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru