Сначала напомним расшифровку СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счета (указан в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования). А теперь приведем мнения участников рынка.
Борис Батин, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan, считает, что «компании теперь не смогут получить кредитную историю заемщика без данного документа, который есть далеко не у всех… Базу СНИЛС можно было бы получить от ПФР, но это тоже требует внесения изменений в законодательство».
Ведь ПФР уже заявил, что не намерен напрямую предоставлять банкам информацию о состоянии индивидуального лицевого счета (ИЛС) граждан. Такие выписки содержат СНИЛС. «Без СНИЛС банки не смогут запрашивать кредитную историю. При этом далеко не все люди, оформляющие кредиты, вообще знают о том, что такое СНИЛС, или помнят, где его искать у себя дома. Поэтому отказ ПФР предоставлять информацию о номерах СНИЛС граждан отразится как на банках, так и на заемщиках, которым кредитные организации будут чаще отказывать в оформлении займа ввиду отсутствия возможности провести полную и качественную оценку клиента», — считает Татьяна Хондру, заместитель председателя правления банка «Ренессанс Кредит».
И к новации по предоставлению заемщиком СНИЛС отношение сложное.
Говорит Наталья Ткачева, директор корпоративного центра «МигКредита»: «С одной стороны, такую новацию можно воспринимать позитивно, так как номер СНИЛС в сочетании с датой рождения является уникальным ключом поиска, который позволит точно идентифицировать заемщика в базе БКИ для принятия решения о выдаче займа. С другой, по состоянию на сегодня, у кредиторов могут быть серьезные проблемы, поскольку действующее законодательство не предусматривает никаких механизмов по получению сведений о номере СНИЛС, в том числе не обязывает ПФР предоставлять кредитору данные о СНИЛС граждан…
Необходимость предоставления СНИЛС сильно повлияет и на рынок микрофинансирования в России. Проблема в том, что этого документа у заявителя может и не быть с собой, аналогично и при заполнении онлайн-заявки. Получается, что с 1 января 2017 года, не располагая данными о СНИЛС, мы не сможем запрашивать в БКИ актуальные кредитные истории таких клиентов. Все это может негативно сказаться на рынке МФО и существенно сократить доступность финансовых услуг населению».
Свои плюсы в решении ЦБ видит генеральный директор МФО «Займер» Сергей Седов: «Регулятор вводит норму по предоставлению СНИЛС заемщика в БКИ, желая обезопасить финансовый рынок от неоправданных потерь. Нововведение будет работать в двух направлениях: во‑первых, его кредитная история будет более защищена от разглашения третьим лицам, во‑вторых, нововведение позволит снизить риски мошенничества гражданами при подаче заявления на заём или кредит.
Номера СНИЛС не используются в быту так широко, как паспортные данные, и потому мошенникам будет сложнее представить полный пакет документов для получения денежных средств на чужое имя. К тому же наличие номеров индивидуальных лицевых счетов позволит избежать путаницы в идентификации клиентов: кредитор гарантированно получит именно ту кредитную историю, которая его интересует. Вероятность отказа в кредитовании при проверке ошибочной кредитной истории теперь исключается.
Кроме того, со вступлением в силу новых требований законодательства понятие «микрозаём только по паспорту» в МФО прекратит свое существование…
Рынок будет наблюдать некоторое сокращение количества выдач займов и кредитов новым клиентам в начале следующего года. Но через некоторое время, вероятнее всего, процесс восстановится — как только россияне привыкнут к необходимости представления дополнительных данных кредитору. Период этот продлится 1–2 квартала.
Что касается самой процедуры получения денежных средств в МФО или кредитных организациях, то здесь, по нашему мнению, фактически принципиальных изменений не ожидается. Номер СНИЛС постоянен и присваивается гражданину с детства, не меняется при смене фамилии и потере самого документа. Узнать его номер, при отсутствии бланка под рукой, заемщик может в любое время на сайте ПФР — о фактическом предъявлении документа, в случае оформления онлайн-займа, речь не идет».
А вот руководитель сектора аналитики кредитных продуктов портала «Банки.ру» Елена Сударикова думает, что «норма не окажет существенного влияния на рынок кредитования населения»: «Во‑первых, что касается банков, то многие из них и раньше запрашивали СНИЛС как один из документов при подаче заявки. Во‑вторых, банковские заемщики уже привыкли к тому, что для оформления кредита нужно собрать и предоставить в банк некий пакет документов, по паспорту можно получить сейчас только кредит в магазине на покупку товара (за редким исключением). Не считаю, что представить СНИЛС для заемщика сложнее, чем какой-либо другой документ из списка.
С МФО ситуация немного другая, так как их заемщики действительно привыкли получать деньги по паспорту. Какое-то время понадобится, чтобы привыкнуть к нововведениям, но ничего страшного в этом нет. СНИЛС сейчас требуется для получения многих государственных услуг, и у большей части населения этот документ есть, а значит, и представить его для получения займа или кредита совсем не сложно».
О влиянии на рынок говорит и Павел Дашевский, руководитель Dolgi.ru: «Банкам предстоит скорректировать свою работу. Существенное влияние на деятельность банков это вряд ли окажет, однако трудности, связанные с информированием потребителей кредитов об изменившемся пакете документов, необходимых для оформления кредита, определенно возникнут. Поэтому, если у банков появится возможность самостоятельного получения данных из ПФР, дополнительный пакет документов от потенциальных заемщиков не будет необходим».
