Ответственность за наличие действующего полиса ОСАГО полностью лежит на автовладельце, поэтому для избежания проблем с законом его следует всегда проверять на подлинность. Расскажем, как проверить бланк ОСАГО по базе РСА и не стать жертвой мошенников.
Зачем проверять подлинность ОСАГО
ОСАГО относится к обязательным видам страхования, поэтому такой полис должен быть оформлен у каждого автовладельца, который садится за руль. В отличие от каско, которое является добровольным видом страхования и защищает имущество автовладельца, ОСАГО страхует риски гражданской ответственности застрахованного перед третьими лицами. Таким образом, в случае ДТП страховая компания виновника возместит ущерб, который он причинил другим участникам движения.
Пользуясь желанием автовладельцев сэкономить на такой страховке, мошенники прибегают к различным уловкам и схемам и продают фальшивые полисы, которые являются недействительными. Именно поэтому ЦБ РФ и эксперты настоятельно рекомендуют всегда проверять свой полис на подлинность. Это гарантирует не только финансовую защиту в случае ДТП, но и предотвращает возможные правовые последствия, связанные с использованием поддельных документов.
Фальшивый полис ОСАГО в лучшем случае может привести к штрафу в размере 800 рублей за езду без страховки (подделка фактически означает отсутствие страховки) и возникновению проблем при регистрации транспортного средства в ГАИ.
Если же будет доказана умышленная подделка полиса, водителю грозит уголовное наказание или штраф по статье 327 УК РФ. Попытка водителя получить возмещение от страховой компании на основе поддельного документа также может повлечь за собой уголовную ответственность или крупный штраф.
Как проверить подлинность ОСАГО по базе РСА
Самым простым и эффективным способом проверить ОСАГО на подлинность по базе РСА является обращение к базе данных Российского союза страховщиков (РСА) на официальном сайте. Это занимает несколько минут. Для этого достаточно вбить данные страховки или своего транспортного средства. Если полис настоящий, то появится отметка «Находится у страхователя».
РСА — профессиональное некоммерческое объединение российских страховых компаний. Его статус закреплен законом. Все страховщики обязаны вносить в базу РСА свои проданные полисы ОСАГО — и на бумажном носителе, и электронные.
По реквизитам страховки
Чтобы проверить полис ОСАГО по базе РСА, нужно вбить серию и номер полиса ОСАГО, а также дату, на которую запрашиваются сведения. После проверки вы увидите детальную информацию о страховке на конкретную дату (кем выдана, когда, на какое транспортное средство) или предупреждение, что такого полиса нет.
Обратите внимание! Номер электронного полиса обязательной автогражданской ответственности формируется только после оплаты.
По данным автомобиля
Проверка ОСАГО по данным автомобиля осуществляется по VIN-номеру, регистрационному знаку, знаку кузова, номеру шасси и по дате. Если проверка покажет статус «утратил силу», «потерян» или «напечатан производителем», то это повод усомниться в подлинности своего полиса.
Какой статус может быть у полиса и договора ОСАГО
Если проверка по номеру полиса ОСАГО по базе РСА осуществлялась по данным автомобиля, то система может выдать один из двух статусов полиса: «действует» или «прекратил действие».
Если поиск в базе осуществлялся по реквизитам полиса, то существует несколько возможных ответов системы.
Основной статус — «выдан страхователю». Это означает, что страховая передала полис водителю, который его оформил, на бумажном или электронном бланке.
Статус «находится у страховщика» говорит о том, что страховая компания пока не использовала бланк с соответствующим номером. Это может быть связано с тем, что полис выдан клиенту, но данные еще не переданы в РСА. Если прошло несколько дней с момента покупки полиса, такой ответ должен вас насторожить.
Статус «утратил силу» указывает на то, что договор страхования был расторгнут и полис недействителен. Это может произойти либо из-за расторжения договора, либо в случае внесения изменений в полис и выдачи нового номера. Если изменений не было и страховка новая, то этот статус может сигнализировать о возможной подделке полиса ОСАГО. Также следует обратить внимание на статусы «украден», «утрачен» или «испорчен». Если ваш полис подпадает под эти категории, то следует обратиться в правоохранительные органы.
Как проверить ОСАГО самостоятельно
Проверка по внешнему виду
Визуальная проверка полиса также имеет важное значение. Оцените внешний вид документа, обращая внимание на общий дизайн и его соответствие утвержденной форме. Ознакомиться с ней можно здесь. Нестандартности могут быть признаком подделки.
Настоящий бланк страхового полиса должен содержать:
- водяной знак РСА, который видно на просвет;
- выпуклые цифры серии и номера документа;
- металлизированную нить;
- печать страховой компании.
Обратите внимание! Проверить полис можно самостоятельно, но гарантию подлинности вам все равно может дать лишь страховая компания, которая выдала документ. У многих страховщиков проверить полис ОСАГО можно на официальном сайте.
Проверка через систему КБМ
Система КБМ (коэффициент «бонус-малус») представляет собой базу данных, в которой собрана информация об истории страхования автовладельцев.
Благодаря ей можно узнать, нет ли задолженностей или нарушений, связанных со страховыми выплатами. Этот метод помогает проверить свою историю автострахования, а также убедиться в истории страхования владельца подержанного авто при покупке.
Что делать, если полис оказался поддельным
Если вы сомневаетесь в подлинности своей страховки или на это указывают результаты проверки по базе РСА, то прежде всего рекомендуется обратиться в свою страховую компанию и попросить провести повторную проверку предоставленной информации. Если факт подделки подтвердился, обратитесь в правоохранительные органы, приложив все документы об оплате и купленный полис. Также можно написать заявление в РСА, указав обнаруженные расхождения. И, конечно, вам необходимо купить новый полис ОСАГО, чтобы иметь право управлять транспортным средством.
Отсутствие информации о вашем полисе в базе РСА не всегда свидетельствует о мошенничестве. Причиной могут быть технические ошибки или неточности при внесении данных в полис.
Иногда система может давать сбои, или же представитель страховой компании может несвоевременно внести информацию о договоре ОСАГО в базу данных. Также возможны ошибки, если водительское удостоверение было заменено, а страховка осталась привязанной к предыдущим правам, или если водитель только получил права и оформляется первая страховка.
Что будет, если пользоваться поддельным полисом
Как было сказано выше, вождение автомобиля с поддельным полисом ОСАГО грозит как минимум штрафом в 800 рублей. В худшем случае вам придется оплатить ремонт чужого имущества и покрыть расходы на лечение третьих лиц в случае аварии. Кроме того, по ст. 159 УК РФ обладателя поддельной страховки могут привлечь за мошенничество.
Что делать, если в полисе ОСАГО вы допустили ошибку
Если вы допустили ошибку в полисе ОСАГО, важно как можно быстрее ее исправить. По ОСАГО с неверными данными страховая компания скорее всего откажет в компенсации в случае ДТП.
Чтобы внести изменения в полис ОСАГО, нужно обратиться напрямую в страховую компанию. Если речь идет об ошибке в имени или номере паспорта, за внесение изменений доплачивать не нужно. Если же, например, вы ошиблись в мощности авто или КМБ и это повлияло на стоимость страховки (в меньшую сторону), вам придется доплатить, так как после внесения изменений ОСАГО станет дороже. Если же ошибка вдруг привела к увеличению цены, а с актуальными данными ОСАГО стоит меньше, страховая вернет излишне уплаченную часть страховой премии.
Подробнее о том, что делать, если вы заметили ошибку в полисе ОСАГО, читайте в этом материале.
Как не купить полис ОСАГО у мошенников: главное
«Учитывая, что ОСАГО является обязательным видом страхования, в связи с чем за отсутствие или недействительность полиса грозит штраф, особенно важно обеспечить его подлинность. Это избавит от дальнейших неприятностей и необходимости приобретать еще один, уже настоящий, полис. При этом отметим, что подлинность полиса каско в базе Российского союза автостраховщиков проверить нельзя. Это можно сделать только с помощью визуального осмотра самого полиса или непосредственно в базе данных страховщика. Однако лучше, конечно, сразу покупать полис через проверенные каналы — например, на его официальном сайте или в офисе, а также на финансовых маркетплейсах. Тогда переживать за его подлинность не придется», — отмечает эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.
- Относитесь с подозрением к большим «скидкам», которые вам предлагают за покупку полиса ОСАГО. Цена значительно ниже среднерыночной — повод для более тщательной проверки полиса, его продавца и канала покупки.
- Не переводите деньги за полис физлицам по номеру телефона и не переходите по неопознанным ссылкам для оплаты.
- Удостоверьтесь, что страховая компания, полис которой вам предлагают, действительно существует, у нее не отозвана лицензия.
- Оцените полис, который вам предлагают, визуально на соответствие утвержденной форме.
- Проверьте полис ОСАГО через электронную базу РСА или на сайте страховщика.
