ЦБ пересчитает проблемные кредиты

Вчера директор банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский заявил, что банкам удалось реструктурировать 20% проблемных кредитов и сэкономить на резервах около 100 млрд руб., передает агентство РБК. По оценке экспертов, опрошенных РБК daily, это указывает на то, что уже сейчас реальный размер просрочки составляет 10—15%, а к концу года может вырасти до 20—25%. Также, по словам г-на Симановского, до конца года Банк России намерен ввести показатель, по которому будет оцениваться полный объем просрочки с момента ее возникновения.

По оценке Алексея Симановского, в настоящее время коэффициент покрытия резервами просроченной задолженности кредитных организаций составляет 1,8, хотя на начало года он был на уровне 2, на 1 января 2007 года — 2,5. Впрочем, как подчеркнул г-н Симановский, в его понимании это вполне нормально, хотя проверка ряда банков выявила недостачу резервов, передает РИА Новости. Тем не менее, по словам Алексея Симановского, ЦБ не собирается устанавливать норматив покрытия просроченной задолженности, зато к концу года появится показатель, на основании которого можно будет оценить полный объем просрочки с момента ее возникновения. При этом по итогам четырех месяцев 2009 года объем просроченной задолженности равняется 3,77%, сказал г-н Симановский, назвав темпы роста просрочки высокими.

Как заявил РБК daily независимый эксперт, бывший первый зампред ЦБ Сергей Алексашенко, снижение коэффициента покрытия резервами просроченной задолженности свидетельствует о том, что просрочка растет быстрее, чем прибыль банков, поскольку сейчас они вынуждены направлять на формирование резервов на возможные потери по ссудам всю прибыль. Такого же мнения придерживается и ведущий экономист компании «Ренессанс Капитал» Елена Шарипова: просроченная задолженность растет быстрее, чем «банки могут позволить себе по факту наращивать резервы на возможные потери по ссудам», и это указывает на снижение устойчивости кредитных организаций. «Если к концу года ЦБ введет показатель, который будет более точно оценивать объем просроченной задолженности с первого дня ее возникновения, банки будут вынуждены подходить к учету такой задолженности более ответственно и, соответственно, направлять на ее покрытие более значительные суммы денег, — полагает г‑жа Шарипова. — В этой связи устойчивость кредитных организаций снизится, а часть банков вообще не будет удовлетворять требованиям ЦБ».

Оценивая ситуацию в банковском секторе, Алексей Симановский заметил, что лишь за счет реструктуризации кредитов банки сэкономили на резервах около 100 млрд руб., передает РБК. «Эта цифра в целом по банковской системе, — добавил г-н Симановский. — Если говорить о количестве реструктурированных кредитов, то мы сделали выборку данных примерно по двадцати банкам с самым крупным кредитным портфелем и выяснили, что на 1 апреля 2009 года доля реструктурированных кредитов в общем портфеле составила около 20%». Также Алексей Симановский заявил, что ЦБ будет выявлять недобросовестные банки: «Когда банк реструктурирует кредит на «мертвого» заемщика, то это не реструктуризация, а по-русски говоря, вранье».

Елена Шарипова полагает, что благодаря реструктуризации кредитов банкам до конца года удастся сэкономить еще не менее 100 млрд руб. Иными словами, будет реструктурировано еще как минимум 20% плохих кредитов. Между тем главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова считает, что реструктурированные кредиты — это на самом деле скрытые «плохие» кредиты, в связи с чем уже сейчас реальный уровень просрочки может оцениваться от 10 до 15%. «Соответственно, к концу года объем просроченной задолженности составит 20—25%, и это очень плохо», — подчеркнула г-жа Орлова.

Игорь ПЫЛАЕВ