Убыточным банкам могут разрешить принимать вклады населения

Банк России намерен временно снять свой запрет для банков, имеющих убытки два квартала подряд, привлекать на депозиты средства физических лиц. Мораторий будет действовать только до конца 2010 года. За это время, как, вероятно, считают в ЦБ, экономическая ситуация в стране должна стабилизироваться, после чего банки будут показывать положительную рентабельность. Пока же на фоне роста просрочки требования ЦБ противоречат друг другу: с одной стороны, банкам необходимо формировать провизии, что ведет к убыткам, а с другой — достичь рентабельности.

По данным, которые озвучил вчера директор департамента лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов (на снимке), доля просроченных кредитов по состоянию на 1 августа составила 5,4% от совокупного кредитного портфеля банковского сектора. К концу года этот показатель, по оптимистичному прогнозу регулятора, составит менее 9—10%. Есть и другой актуальный прогноз — более 10%. Впрочем, по словам представителя ЦБ, темп прироста просроченной задолженности «идет по затухающему сценарию». Так, в июле по сравнению с апрелем темп просрочки был в 1,5 раза ниже, а по сравнению с январем — в два раза ниже. «Но даже затухающий рост просрочки ведет к ухудшению финансовых результатов, — рассуждал вчера глава департамента ЦБ. — За второй квартал удвоилось число убыточных банков, и не думаю, что в третьем и четвертом кварталах их станет меньше». В ЦБ считают, что «финансовый результат — это наиболее чувствительный показатель в период кризиса», и надеются, что поправки в закон, о которых было объявлено вчера, поддержат деятельность банков.

Уже нынешней осенью будут скорректированы требования регулятора к участникам банковской системы. «Мы получили поддержку Минфина и очень рассчитываем на то, что в сентябре будет принят соответствующий законопроект», — отметил г-н Сухов. Напомним, что условием вхождения в систему страхования вкладов для банка является кроме прочего требование по доходности. Кредитное учреждение не должно показывать убытки два квартала подряд, в противном случае регулятор обязан запретить ему принимать вклады.

Запрет на работу с вкладами физлиц из-за убыточности банка понятен в условиях стабильной экономической ситуации, но неприемлем в кризис, считают участники рынка. «Требование к рентабельности нужно, чтобы мотивировать банки адекватно оценивать риски при выдаче кредитов, — отмечает председатель правления СДМ-банка Максим Солнцев. — В кризис риски резко возрастают для всего сектора, при этом необязательно, что банк плохо работает, он так или иначе вынужден создавать резервы под обесценивание кредитного портфеля». Таким образом, продолжает тему финансовый директор Бинбанка Алексей Китаев, кредитные учреждения оказались «между двух огней»: с одной стороны, они вынуждены наращивать провизии, что существенно сказывается на их прибыли, с другой — должны сохранять рентабельность, чтобы отвечать требованиям системы страхования вкладов. Рост отчислений в резервы (по данным ЦБ, к 1 августа объем провизий составил 1,6 трлн руб.) уже способствовал тому, что даже крупные банки и банки с госучастием несут убытки. Так, по данным Интерфакса-ЦЭА, по итогам второго квартала четыре из десяти крупнейших по размеру активов банков показали убыток. По итогам 2009 года ситуация может ухудшиться, не исключает аналитик БКС Денис Мухин, который прогнозирует совокупный убыток банковской системы по РСБУ в 500 млрд руб. Прибыль не удастся показать ВТБ, признавали топ-менеджеры банка. Возможно, убыток будет и у Сбербанка, не исключал в июне его президент Герман Греф.

«Очевидно, что средства вкладчиков являются в текущей ситуации одним из основных источников ресурсной базы банков, которая позволяет им поддерживать кредитование, — резюмирует г-н Китаев. — Поэтому участники рынка ждут принятия данных поправок».

Банк России будет проводить внештатные проверки мелких банков, которые увеличивают капитал, в связи с ужесточением минимальных требований к капиталу с 1 января 2010 года. Об этом сообщил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов. По его данным, на 1 августа собственный капитал менее 90 млн руб. имеют 132 банка, менее 180 млн — еще 135 банков. Всего в последнее время увеличили собственный капитал 11 банков. При этом восемь банков показали «блестящий результат», а еще три увеличили размер этого показателя на несколько десятков миллионов рублей за счет переоценки имущества. «Все эти факты будут внештатно проверены», — сообщил г-н Сухов. Последние пять лет ЦБ постоянно проводит проверки банков, увеличивающих капитал более чем на 20%, отметил он. Г-н Сухов также напомнил позицию ЦБ относительно банков, которые не удовлетворяют вступающим в силу с 1 января 2010 года требованиям по размеру капитала в 90 млн руб.: «Они должны либо увеличивать капитал, либо уходить с рынка, либо становиться небанковскими кредитными организациями, которые имеют возможность оказывать ограниченный набор услуг».

Георгий ВОРОНКОВ