С начала года российские банки предоставили больше 55 тыс. ипотечных кредитов в общем объеме более 67 млрд руб. Это существенно меньше, чем в 2008 году: за январь — сентябрь прошлого года этот показатель достиг 537,5 млрд руб., а по результатам года — 650 млрд руб. Иными словами, рынок кредитования если не схлопнулся, то серьезно сжался. Впрочем, сегодня на нем началось некоторое оживление.
По оценкам экспертов, сжатие произошло как минимум в шесть раз. «Да, это соответствует действительности. Самое большое падение было зафиксировано в январе — марте 2009 года. Однако с июня 2009 года наблюдается оживление», — подтверждает директор агентства ипотечного центра банка «Дельта Кредит» Татьяна Чувилкина.
И действительно финансисты в начале осени осторожно заговорили о позитивных тенденциях на рынке ипотечного кредитования. Компания «Миэль-Брокеридж» в своем обзоре ипотечного рынка отметила, что банки, прекратившие в кризисных условиях выдавать ссуды, возобновляют кредитование.
Например, в сферу ипотеки вернулись РосЕвроБанк, Фора-Банк, Московский кредитный банк (МКБ). Они разморозили программы рублевого кредитования и увеличили сроки кредитов, выдаваемых в рублях. А банки ВТБ 24, Сбербанк, «Дельта Кредит», Газпромбанк, BSGV, Нордеа Банк, ЮниКредит Банк, Росбанк не приостанавливали работу с ипотекой.
До недавнего времени банки старательно уворачивались от кредитования покупки квартир в новостройках, считая их чрезмерно рисковыми, теперь же, согласно исследованию, они пытаются реанимировать эти программы. Сейчас практически все банки, работающие с ипотекой, выдают кредиты на покупку квартир в новых или еще строящихся домах. В качестве обеспечения заемщик предоставляет имеющуюся у него недвижимость (программы ВТБ 24, «Дельта Кредита», Сбербанка) или залог прав на новую квартиру (Газпромбанк, Нордеа Банк). Основным требованием к объектам является их готовность не ниже 60%.
Согласно исследованию «Миэль-Брокеридж», с мая 2009 года продолжается, пусть небольшое, но все же обозначенное снижение процентных ставок. Усредненные показатели ставок по ипотечному кредиту, которые сегодня предлагают банки, составляют: в долларах, с учетом плавающей ставки, от 6,25% — на 15 лет, от 6,5% — на 20 лет, от 6,75% — на 25 лет. В рублях наиболее дешевый кредит, учитывая не только процентную ставку, но и расходы по получению ссуды, по-прежнему предлагает Сбербанк — 13,5% и «Дельта Кредит» — от 13,25%. С 1 октября текущего года самые низкие ставки в рублях устанавливает МКБ: 10% годовых на 10 лет при первоначальном взносе 50%; а при 30% первоначального взноса — 12% годовых. Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса, комиссии по кредиту и срока кредитования.
Изменения ставок и политики выдачи кредитов банками создали один из главных трендов сегодняшнего рынка недвижимости — преобладание в общем количестве сделок купли-продажи так называемых альтернативных сделок, то есть непрямых обменов имеющегося жилья на новое с целью улучшения жилищных условий. Ведь ранее размер кредита мог доходить до 100% от стоимости квартиры, хотя и до кризиса ипотека становилась выгодной при наличии не менее 30% собственных средств. В нынешних обстоятельствах средняя сумма кредита не превышает 50—60% от стоимости квартиры, поэтому брать в долг у банка становится выгодным тогда, когда заемщику нужно «добить» кредитными средствами сумму, необходимую для доплаты. Впрочем, при этом банки скрупулезно проверяют кредитоспособность заемщика, очень часто находя поводы для отказов. В любом случае эксперты рассматривают появление новых предложений как первый шаг к возрождению из пепла рынка ипотечного кредитования.
Куда выселят неплательщиков по ипотечным кредитам
Ян Витолин, руководитель отдела Агентства развития и исследований в недвижимости:
К вопросу выселения неплательщиков по ипотечному кредиту банки подходят крайне осторожно. Фактически шансы выселить человека с семьей из ипотечной квартиры у банка весьма и весьма призрачны. Во всяком случае, никаких массовых выселений не было и не будет. Банки ни в коем случае не хотят портить себе статистику, поэтому предпочитают договариваться с должником и идти на уступки. В частности, они сейчас сквозь пальцы смотрят на условия страховых выплат по ипотечному договору, а страховые выплаты, к слову, составляют порядка $1200—1300 в год. В нынешних условиях сейчас это ощутимая экономия для людей. Более-менее упростилась и система снятия обременения с ипотечной квартиры, необходимое для совершения сделок с ипотечной жилплощадью, к примеру, обмена на меньшую или продажу, что тоже может быть выходом при отсутствии возможности погашения кредита.
В вашей газете очень мало информации о реальном положении на рынке недвижимости. Мы, к примеру, собираемся покупать сыну квартиру, придется влезть в долги. Но понимания того, что творится с ценами и что с ними будет дальше — к примеру, через полгода — нет.
Редакция: Ваше письмо как раз совпало с публикацией тематической полосы «Недвижимость». На ней мы постарались наиболее полно рассказать о том, что сегодня творится на рынке жилья.
Почему ваша газета не пишет о предметах обихода: холодильниках, пылесосах, стиральных машинках и т. д.? Про мобильные телефоны, красивые машины и модную одежду материалы есть, а про
Редакция: В ближайшее время должна выйти тематическая полоса «Территория комфорта», где мы как раз будем рассказывать о новинках бытовой техники и других товарах бытового применения. Ждите ее через две недели.
Жанна ЛОКОТКОВА
