Кризисные сбережения: 40% прибыли за год

Год пролетел почти незаметно. Вроде бы еще совсем недавно я бегал по банкам, инвестиционным компаниям и брокерским конторам в поисках, куда бы вложить свои деньги. Задача-то была непростой: разместить средства так, чтобы можно было не только их сохранить, но и получить доход выше, чем на банковском депозите. Хранить их под подушкой не было никакого смысла. Да и задача сама по себе была амбициозной — вкладывать деньги в тот момент, когда кризисная паника достигла апогея и все в спешке переводили свои сбережения в валюту и прятали под матрас.

После долгих размышлений свои 40 тысяч рублей я разместил равными долями в 4 финансовых инструмента. Первое — сделал рублевый вклад в одном из крупных банков. Второе — купил 14 граммов золота и положил их на обезличенный металлический счет в Сбербанке. Третье — купил паи фонда одной из крупных инвестиционных компаний, который инвестирует как в акции, так и в облигации. И четвертое — завел личный брокерский счет и сам купил на фондовом рынке акции Сбербанка, Газпрома и «РусГидро».

Честно говоря, в чем-то мне откровенно повезло. Сам того не зная, я вложил деньги в тот момент, когда котировки акций практически опустились на дно, а золото (как страховочный инструмент во времена всех кризисов) еще только начало бешено прибавлять в цене. В итоге в первые несколько месяцев мой портфель рос благодаря удорожанию золота, а затем — за счет роста котировок акций. Хотя все далеко не так безоблачно — поводов погрустить было не меньше. Но обо всем по порядку.

Вклад в банке. Срок договора с банком на днях истек — можно забирать свои деньги плюс набежавшие проценты. За год на моем счете прибавилось 13,8%. Таким образом, рост моих сбережений обогнал инфляцию. По данным Росстата, цены за последние 12 месяцев выросли на 9,6%. Но вот незадача — деньги я положил на рублевый депозит, а национальная валюта в начале года девальвировалась более чем на 40%. Сейчас все не так страшно, но вклад в долларах или евро явно принес бы мне больше рублевой прибыли.

Золото. Этот благородный металл мне здорово помог в самом начале кризиса. Я оформил обезличенный металлический счет (ОМС) в Сбербанке и положил на него 14 граммов золота — по 680 рублей за каждый. Благодаря росту котировок золота мои сбережения с самого начала были в плюсе. Получилось так, что инвесторы во всем мире прошлой осенью спасались бегством с рынков акций и на оставшиеся деньги скупали доллары и золото. В итоге буквально за несколько месяцев благородный металл подорожал почти вдвое — до 1200 рублей за 1 грамм. Но как только фондовый рынок весной стал восстанавливаться, начался обратный процесс. Сейчас Сбербанк покупает золото по 972 рубля за 1 грамм. Но аналитики снова заговорили о том, что интерес к благородному металлу опять растет.

Акции. Почти полгода я держал в своем портфеле акции Сбербанка, Газпрома и «РусГидро». До конца февраля этого года их котировки по большей части снижались, но потом начался рост. За пару месяцев стоимость ценных бумаг выросла на 30—40%. И я стал жертвой информационной войны «быков» (те инвесторы, которые играют на бирже на повышение котировок) и «медведей» (те, кто играет на понижение), послушав последних. Ситуация в экономике была аховая, безработица росла на 5% в неделю, а фондовый рынок полез вверх. Здесь явно было что-то не то, подсказывало мне чутье. И я решил продать свои акции или, как говорят экономисты, «вышел в кэш». А биржам хоть бы хны! Растут себе до сих пор. А я так и не решился снова зайти на рынок, и чем больше ждал, тем больше прибыли упускал. Надо было не дергаться, а продолжать держать акции, ведь эти деньги мне все равно не требовались. Победила жадность, а я проиграл.

ПИФ. Совсем другое дело — моя доля в ПИФе. Здесь управляющие сработали на славу. И хотя я выбрал далеко не самый рискованный фонд, но мои сбережения выросли почти вдвое. Один пай по состоянию на 4 ноября стоил 1627 рублей. Хотя год назад я покупал их по 889 рублей. Всего у меня 11,24 пая, или 18 287 рублей. Отнимаем из прибыли (8287 рублей) 13% налога на доходы. Вуаля: чистая прибыль — 7210 рублей (или 72% годовых).

Работа над ошибками

Целый год я пассивно следил за состоянием своего портфеля (см. график). Раз в неделю подсчитаю общую сумму и успокоюсь. Все, что я сделал за 1 год, — это продал купленные в самом начале акции. Лучше бы я этого не делал, но захотелось почувствовать себя умным инвестором. К каким выводам я пришел?

Во-первых, я понял, что делить свои сбережения на несколько разных «корзин» — очень правильное решение. Не зря мне все экономисты советовали так сделать. Теперь я даже не представляю, как можно вбухать все деньги в доллары или положить всю сумму на депозит в одном банке.

Экономические реалии настолько непредсказуемы, что попытка предугадать, какой финансовый инструмент станет фаворитом, подобна тотализатору. Гораздо спокойнее выбрать несколько «корзин»: даже если где-то сбережения упадут в цене, то другая инвестиция обязательно вытащит общую сумму в плюс. Это легко объяснить: деньги просто так не испаряются. Если они уходят с фондового рынка, то обязательно появляются где-нибудь в другом месте (вспомните историю с золотом).

Во-вторых, если вкладывать деньги в фондовый рынок, то надо делать это всерьез и надолго. Лучше действовать по принципу «положил и забыл» на год-другой-третий. Так делает большинство обычных инвесторов в развитых странах мира. Нечего просиживать в Интернете полдня, отслеживая изменения котировок акций. Спекулировать на бирже — занятие для профессионалов. Это все равно что играть в покер с профессиональными игроками. Карты вроде бы те же самые, правила игры одинаковые, но только шансов победить куда больше у опытного картежника.

Конечно, котировки акций компаний постоянно колеблются, а иногда и падают на дно, как было год назад. Но факт налицо: котировки акций исторически растут гораздо быстрее, чем сбережения в банках.

Судите сами. В начале 2002 года акции Сбербанка можно было купить за 3 рубля. Теперь они стоят 63 рубля. И даже на самом дне в марте 2009 года они стоили дороже 15 рублей. Другая «голубая» фишка — «ЛУКОЙЛ». Если в 2002 году акции этой нефтяной компании стоили по 400 рублей за штуку, то теперь их можно продать за 1650 рублей.

Вкладывая деньги в банки, за прошедшие 7,5 года можно было максимум удвоить свои сбережения.

Вторая волна вложений

Итак, моя чистая прибыль после уплаты всех комиссий и налогов — 15 808 рублей. Что делать дальше: оставить все как есть или переложить деньги в другие «корзины»? Какие инвестиции сейчас могут оказаться прибыльными?

— Я бы перевел рублевый депозит в валюту: и в доллары, и в евро поровну, — говорит Сергей Карыхалин, начальник аналитического отдела УК «КапиталЪ». — Рубль за последнее время довольно сильно укрепился. Я думаю, он скоро подешевеет.

— На мой взгляд, реальный курс нашей валюты — 34—35 рублей за 1 доллар, — считает Александр Осин, главный экономист компании «Финам». — Дальнейшее укрепление рубля невыгодно для нашей экономики. Лучше перевести вклад из рублей в доллары.

Банки до сих пор предлагают довольно привлекательные ставки как в рублях (12—14%), так и в валюте (8—11%). Это выше того, что было до кризиса.

На тему того, что делать с золотом, мнения экспертов разошлись. Сергей Карыхалин считает, что есть смысл поменять золото на дополнительный валютный вклад. Александр Осин предлагает золотишко оставить в портфеле на всякий случай: мало ли какие неприятности в глобальной экономике еще могут произойти?!

— ПИФ акций и облигаций пусть останется, — советует Сергей Карыхалин. — А на те деньги, что лежат на брокерском счете, все же есть смысл купить небольшой пакет акций. Сейчас рынок немного снижается, но в любом случае на отрезке в несколько лет прибыль будет неплохой.

Фондовый рынок до сих пор не отыграл своего кризисного падения. В мае прошлого года индекс ММВБ достигал 2500 пунктов, а сейчас колеблется в районе 1200—1300 пунктов, то есть потенциал роста как минимум 100%. Эксперты советуют купить акции компаний различных секторов: нефтянка, банки, металлургия, телекоммуникации и электроэнергетика.

В принципе, чтобы совсем не мучиться, можно переложить деньги с брокерского счета в ПИФ, который ведет агрессивную инвестиционную политику, то есть покупает и продает акции в расчете на максимальную прибыль. Но при такой стратегии рисков очень много. Управляющие фондом не гарантируют доход в будущем. В погоне за прибылью они могут допустить ошибки, а деньги в конечном итоге потеряю я.

В любом случае хранить деньги в одной корзине я не буду. Как показала практика, лучше выбрать 4—5 разных финансовых инструментов, которые защитят вас от всех возможных экономических напастей: инфляции, девальвации и обвала на бирже. Поначалу это кажется сложным — сколько же времени на одно оформление уйдет?! Скажу сразу — не очень много. Чтобы сэкономить время, лучше заранее выбрать те инвесткомпании и банки, офисы которых находятся вблизи от вашего дома или работы и желательно недалеко друг от друга. Тогда вложить все деньги можно за полдня.

Тем не менее самое главное — это научиться экономить. Многие финансовые консультанты советуют завести себе полезную привычку: каждый месяц откладывать 10% своей зарплаты. Просто так — на черный день. Тогда будет из чего составлять и чем пополнять свой собственый сберегательный портфель.

Удачных всем инвестиций!

СОВЕТЫ «КП»

Как грамотно разделить свои сбережения

50% денег положите в банк: равными долями на депозиты в рублях, долларах и евро.

25% сбережений — на обезличенный металлический счет в золоте.

А на оставшиеся 25% купите паи ПИФа акций.

*По результатам опроса экономистов.

Евгений БЕЛЯКОВ