В России на спасение банков потрачено относительно меньше, чем в США и Великобритании, отмечается в отчете правительства по антикризисным мерам. Сейчас, по мнению АСВ, ситуация в банковском секторе «тяжелая, но стабильная».
С момента принятия закона, осенью 2008 г. наделившего Агентство по страхованию вкладов (АСВ) полномочиями принятия мер по предупреждению банкротства банков, АСВ поработало с 18 банками, говорится в отчете. На финансирование процедур реструктуризации пошло 304,6 млрд руб., из которых 169 млрд руб. — кредиты Центробанка и 135,6 млрд руб. — имущественный взнос в агентство Российской Федерации. Это соответствует 0,7% ВВП за 2008 г., тогда как в США финансирование аналогичной программы поддержки значимых проблемных институтов (без учета гарантий) составило 2% ВВП, а в Великобритании — 2,6% ВВП, отмечается в отчете.
Финансовое оздоровление банков позволило вернуть доверие вкладчиков к банкам, нормализовать ситуацию с перечислением в бюджеты, пишет АСВ. С начала реструктуризации банки, которым помогало агентство, выдали новых кредитов на 140 млрд руб. Сейчас основные усилия большинства банков сосредоточены на реструктуризации проблемных кредитов, существенную часть которых составляют активы, сформированные в связи с участием прежних собственников банков в девелоперских проектах, говорится в отчете.
Банки, инвестором которых стало АСВ, оно планирует реализовать после выхода на прибыль. Для повышения инвестиционной привлекательности агентство готово частично выкупать их активы, а также, возможно, проведет процедуры объединения банков «для достижения эффекта синергии и <…> оптимизации их деятельности».
По закону АСВ может спасать банки до конца 2011 г., но хорошо бы продлить его действие, считают в агентстве: в частности, целесообразно было бы сделать постоянным механизм передачи части имущества и обязательств ликвидируемого банка в финансово устойчивый банк. Благодаря передаче обязательств по вкладам и активам банков «Московский капитал», «Электроника» и Московского залогового банка финансово устойчивым банкам фонд обязательного страхования вкладов сэкономил 13,8 млрд руб., говорится в отчете. Кроме того, был предотвращен массовый отток вкладов, сохранилась филиальная сеть банков, не было массовых сокращений.
«Скорее всего, этот механизм можно будет сделать постоянным, сейчас идет обсуждение этого вопроса», — говорит депутат Павел Медведев.
Текущую ситуацию в банковском секторе АСВ оценивает как «тяжелую, но стабильную». Основной фактор, который будет определять его системную устойчивость в будущем, — динамика просроченной задолженности предприятий, считают в АСВ. Она, по данным ЦБ, выросла за 11 месяцев 2009 г. в два с половиной раза, превысив 1 трлн руб. (5,2% всех выданных кредитов). «Пока не преодолен спад промышленного производства, вероятность ухудшения ситуации в банковском секторе сохраняется», — предупреждает АСВ. Впрочем, в 2010 г. применение процедур финансового оздоровления возможно в единичных случаях, резюмируют авторы.
Центробанк, похоже, настроен более оптимистично. «Регулятор намерен свернуть беззалоговое кредитование через год-полтора и ужесточать критерии, по которым оценивается качество банковских активов», — говорит зампред ЦБ Сергей Швецов.
Помощь живым
Жизнеспособным банкам государство помогало субординированными кредитами через ВЭБ. Их общий объем на 1 января составил 404 млрд руб. (17 банкам под 8%). По новым правилам (3 к 1 под 9,5%) субординированные кредиты успели получить три банка на 118,4 млрд руб. Цель кредитования в отчете указана лишь для одного случая — Связь-банка, который получил 16 млрд руб. (большую часть — под 9,5% на 11 лет) «в целях реализации проекта создания Почтового банка Российской Федерации». Банки, воспользовавшиеся субординированными кредитами, выдали в 2009 г. кредитов на 5 трлн руб.
Анна БАРАУЛИНА, Татьяна ВОРОНОВА
