Начало марта ознаменовалось сразу несколькими событиями, связанными с легализацией незаконно полученных доходов. Это и разоблачение преступной группы, отмывавшей деньги в рекордных масштабах, и новый доклад госдепа США, в котором Россия была отнесена к особо злостным «прачечным». Руководство нашей страны не раз заявляло об усилении борьбы с подобной деятельностью. На деле же борьба ведется только на бумаге. ЦБ дает банкам, которые лишаются лицензий, предостаточно времени для того, чтобы сделать со своими богатствами все что угодно ― например, выплатить огромные премиальные менеджерам или вывести средства со счетов. И опальные банки с удовольствием пользуются любезностью властей.
Начало марта ознаменовалось сразу несколькими событиями, связанными с легализацией незаконно полученных доходов. Это и разоблачение преступной группы, отмывавшей деньги в рекордных масштабах, и новый доклад госдепа США, в котором Россия была отнесена к особо злостным «прачечным». Руководство нашей страны не раз заявляло об усилении борьбы с подобной деятельностью. На деле же борьба ведется только на бумаге. ЦБ дает банкам, которые лишаются лицензий, предостаточно времени для того, чтобы сделать со своими богатствами все что угодно ― например, выплатить огромные премиальные менеджерам или вывести средства со счетов. И опальные банки с удовольствием пользуются любезностью властей.
Лишний день в подарок банкам
«Маркер» проанализировал приказы ЦБ об отзыве лицензии за последнее времяВ 2009 г. принудительно лишились лицензий 44 банка. Оказалось, что довольно часто сам отзыв лицензии происходит лишь на следующий день после появления соответствующего приказа. Для банков, которые лишаются лицензии в силу, например, недостаточности капитала, получение лишнего дня не приносит особой выгоды: их владельцы давно знали, что это случится. Тем же кредитным организациям, у которых с капиталом все нормально, а лицензию отбирают за нарушение закона «О противодействии легализации»Точнее, «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», возможность поработать несколько часов после получения приказа ― это настоящий подарок. Как, например, для Банка развития промышленности, существовавшего еще с 1991 г. и закрытого в самом конце прошлого года за отмывание.
ЦБ заранее оповещает тех, у кого собирается отнять лицензию
Сразу после выхода приказа об отзыве лицензии ЦБ извещает об этом все банки по электронной почтеподтвердили сразу в нескольких банках. Таким образом, информацию получают и те, у кого лицензия отзывается. Если в приказе указан текущий день, закрываемый банк не может ничего сделать ― сразу же блокируются ключи подписи шифрования в Межрегиональном центре информатизации при Банке России (МЦИ). Без этих ключей банк не в состоянии провести ни одной операции. Если же лицензия отзывается на день позже, у владельцев недобросовестного банка остается, как правило, еще несколько часов до того, как в 21.00 закроется МЦИ. «За 4—5 часов можно перевести со своего корсчета все средства в дружественные банки или выпустить приказ о вознаграждении сотрудников наличными средствами, находящимися в кассе», — рассказывает источник в ЦБ. Все эти операции пройдут, если не было предписаний регулятора, ограничивающих определенные операции. Но о таких предписаниях никто из банкиров не вспомнил.
Кто страдает от открытости ЦБ
В том случае, когда за счет лишних часов, предоставленных ЦБ, банк успеет вывести средства со своего счета, пострадают прежде всего клиенты. И если вкладчики-«физики» еще имеют возможность получить деньги от государстваСтраховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тыс. руб. , то клиентам-юрлицам и на это рассчитывать не стоит, если у банка не останется средств на счетах. ЦБ, конечно, отслеживает все операции и увидит, куда и кому уходили деньги. Но их не всегда можно вернуть. Кроме того, если лицензия не была отозвана, банк закона не нарушает. В дальнейшем привлечь владельцев и руководителей банка к ответственности можно будет только в случае иска от клиентов или временной администрации.
50 выпотрошенных банков
«За последний день активы не выводят, все делается задолго до этого», — уверяет президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Действительно, утечки из ЦБрассказывает на условиях анонимности один из топ-менеджеров банка обычно идут уже на этапе подготовки решения по тому или иному банку. Но банальная коррупция ― это одно, а узаконенный способ вывести активы уже после приказа об отзыве лицензии ― другое. О том, насколько распространено выведение активов из банков перед отзывом лицензии, свидетельствуют и дела, возбужденные по инициативе Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое выступает конкурсным управляющим при большинстве банковских банкротств. Сейчас расследуется более 50 дел по фактам намеренного доведения до банкротства, когда собственники, знавшие заранее об отзыве лицензии, потрошили собственный банк. Пока до обвинительного приговора доведено только четыре дела. Но даже привлечение топ-менеджеров к ответственности не помогает клиентам банков, лишившихся лицензий, вернуть свои деньги. Ведь чаще всего выясняется, что к моменту вынесения вердикта или даже начала судебного процесса никакого имущества у банкиров нет
Александр ПОТАПОВ
